前公司的401k在vanguard现在公司是fidelity之前把vanguard的401k转到了fidelity发现转往到了traditionalira的账户因为自己疏忽没有弄明白就操作结果同时存了6k的after-tax到traditionalira准备转到rothira现在的结果就是traditionalira里既有pre-tax的前公司401k大概3万也有自己存的6k的after-tax现在想convertrothira的话正确的操作应该是什么？ 1 把401k转到现在公司401k账户之下清空3万 2 after-tax的6k是不是不能转到401k？也就是我无法完全清空traditionalira重新操作只能留下6kafter-tax在里面？ 3 如果操作完step1里面的6k产生了利息那么convert到rothira以后这个利息会有什么影响？ 4 如果step1操作完了过了12月31号我什么时候可以转钱到rothira？ 万分感谢！ cuddlemuffin 发表于 2020-12-29 18:39
是这样的，一直没操作过backdoor roth ira， 最近才想操作，于是在fidelity开了traditional ira和roth ira的账户。本来是认为直接从银行转账到traditional ira 6k（因为是从银行的checking 账户存入的，所以是after tax），然后再从traditional 转到roth。这一步操作是最近两天做的。 但是在两周以前，因为不太懂，还操作了从原来公司的401k roll over到 fidelity，结果今天到账发现也是roll over到了traditional ira的账户里。 所以现在traditional里有3万的pre-tax 401k 和 从自己checking 账户转过来的6k。 是否可以把这3万6都转到现在的401k账户里（就是清空traditional ira）？还是只能转3万，然后留下6k转roth ira 。 谢谢🙏！ cuddlemuffin 发表于 2020-12-29 22:43
万分感谢！
同问
我来学习一下。是2020的contribution 吗? 6000怎么是after tax的？
胡乱猜测一下 1 原来公司 401k 是不是 roll over 到 Traditional IRA 了？如果是 roll over, 接着转到 roth 就可以了 2 没明白你说的 “6000 after tax Traditional IRA 不能转到 fidelity 401K” ， 这个 after-tax 为什么是after tax？ 如果今年存到 Traditional IRA， 理论上应该是 pretax contribution。 这部分具体能抵掉多少税，就要看明年今年的收入。 明年报税时，如果你的收入过线，部分contribution 才会变成 after-tax contribution。如果是这个情况，要留下报税记录，上面会显示有多少是 basis（aftertax)。
3 Traditional IRA 转到 Roth 时， 你要按你的 tax bracket 交 income tax 的，不管是你投放的还是增长部分，，，， 如果 Step 2 里有了tax basis， 以后计算就麻烦了。。。
不用转 401 k。
你那个 6000 是不是 tax deductible，就要看你的 2020 收入和 filing status 等等，才能算出有多少是 tax deductible。不能抵税的部分才是 after tax -- 这部分就成为IRA 账号的 basis。你的 before tax 部分是 0 basis 的。
你这个情况，有几个选择。一个是打电话文fidelity 说你转错了，看他们能不能给你转到 Roth。 你也可以reverse 这个6000 的contribution。reverse 时要把这6000 的增值部分也要一起取出来。收益部分可能会有10%penalty。
你也可以接着转Roth, 这个就要算你的IRA 的basis。
个人认为对楼主最简单的法子是 reverse 或者看fidelity 能不能给你处理
喳，断个句也好啊 问问题的要把想帮忙的憋死的节奏？
不好意思，粘贴自己的另外一个帖子过来的，大概是粘贴过程中出现了问题，不知道为何没断句。。。自己太粗心没注意到。
6000 你的理解是对的。还是那句话，打电话给fidelity。 看他们能提供什么帮助
好的，谢谢🙏！