虽然我的退休计划不包括Social Security都够，但那些说Social Security不会存在的人也太夸张了。 有时肯定会有的，每月的退休金可能只有现在计算的76%左右。 https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022516/will-baby-boomers-bankrupt-social-security.asp "Does the depletion of the trust fund mean Social Security is bankrupt? In a word, no. As long as workers are paying their taxes, there will be money to pay benefits. But once the reserves are gone in 2034, only an estimated 76% of expected Social Security benefits will continue to be paid from the government’s tax revenues." Social Security的收入分两部分，一部分是Trust fund（也就是过去税收入比开销多时候积累的那个基金），那部分很可能到2034年就会用尽。 但更大的另外的部分是直接一手收税一手付出的那部分。 如果退休法不改，到2035年这直接进直接出的部分够付76%的social security benefits。当然说到2035年还不改法律是个很大的“if”。 记得原来social security是65岁拿100%福利的，后来变成66岁，现在67岁。。。 还要100%的退休金？ 那么要么把把年龄改成70岁，要么加税，但我觉得更可能的会是同时68岁和加一点税。
回复 62楼gu015的帖子 do you want to live in squalor? jokerzzz 发表于 2020-12-07 13:13
看了你在楼里得几个回复，你除了在这甩几个口号似的鸡汤标语，你还会什么？每个人有每个人的活法，有人一块掰成两块花，有的人一块当成一毛花，大家都是生活，没什么好在这judge的。还“shouldnt we strive for better？”除非你出生就是含着金汤匙的人间凡尔赛，不了解人间疾苦，不然你少在这里说风凉话了。
这两天看网上的讨论，突然意识到我没有考虑到通胀的问题，查了一下美国过去50年的median household income，50年涨了十倍左右。那么20年后的7万，可能就相当于现在的2，3万，30年之后可能就是现在的一两万，那就远远不够基本生活了。
那么20年后退休的时候， 假设401K是全部退休资金来源，401账号需要多少钱，才能维持一个温饱无忧的退休的生活？请了解的姐妹说说？
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https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022516/will-baby-boomers-bankrupt-social-security.asp
"Does the depletion of the trust fund mean Social Security is bankrupt? In a word, no. As long as workers are paying their taxes, there will be money to pay benefits. But once the reserves are gone in 2034, only an estimated 76% of expected Social Security benefits will continue to be paid from the government’s tax revenues."
Social Security的收入分两部分，一部分是Trust fund（也就是过去税收入比开销多时候积累的那个基金），那部分很可能到2034年就会用尽。 但更大的另外的部分是直接一手收税一手付出的那部分。 如果退休法不改，到2035年这直接进直接出的部分够付76%的social security benefits。当然说到2035年还不改法律是个很大的“if”。 记得原来social security是65岁拿100%福利的，后来变成66岁，现在67岁。。。 还要100%的退休金？ 那么要么把把年龄改成70岁，要么加税，但我觉得更可能的会是同时68岁和加一点税。
我去听过讲座，说进了养老院到去世平均19个月，所以不用准备太多钱。还是能吃能喝时多花点儿好
why not
🛋️ 沙发板凳
agree lz需要补一补最最基本的理财知识 懒得科普了
下面这个401k calculator可以选择adjust通胀，可以按各种可能性都算算。
https://www.calculator.net/401k-calculator.html
呵呵，没必要这么judgmental吧？如果有input就给好了，没有的话也不需要告诉别人用Google.
谢谢MM, 我原来也是以为每月$5000左右够基本生活，但考虑到20，30年后的通胀，可能就远远不止这个数了。所以有此一问。
1.5米连最基本的温饱都无法达到， 这也太惨了吧？
那是有钱人的目标，离穷人太远了。:(
船到桥头发现要上岸得买票， 最低价格票，8M起， 哈哈哈
The first point taken. However, there’s a difference between defined contribution retirement (401k) and defined benefits retirement (your parents).
401K每个人可以一年存$19,500，公司再加上match Roth可以存$6,000, 夫妻都工作存满是$51,000再加上公司的match。
嗯，谢谢安慰。
SSN不知道到时候还有没有，有的话也就是1, 2千吧，到不了4000.
虽然总说SSN破产，但肯定会有的，不然社会就乱了。社会一乱，存多少钱也没用了。
其实楼主就是无病呻吟的凡尔赛呗
华人谈退休， 一定是包括SS不再存在的假定的。
不过如果SS消失了， 70%的美国老人都会饿死的。 到时候房子医疗都会便宜到可忽略不计。 所以你的401K， 够吃饭就可以了。
是大妈我奇葩吗？我怎么觉得年纪大了，反而没有年轻时候花钱呢？年轻时常常出去浪，包包鞋子首饰化妆品都买的很多。然后周末都出去浪，挺费钱的。然后结婚生娃，买房养娃也很贵。可是等我退休了，娃也大了，房子没贷款了。我估计也没力气天天出去浪，如果身体还好，宅在家应该花不了多少钱吧。
难道70%的人都靠SS吃饭？
别说东西两岸的，就是好多其他州的双收入华人家庭，特别是四，五十岁的较高收入的，存Roth都不能存。
就算通胀后的，比如你的return 6%，减去3%来计算
什么意思？
高收入也可以存Backdoor Roth $6000的。
我觉得我连现在都不花钱😅
年纪大了可能在家闲的慌会出去逛逛，但是改不掉节约的习惯了。
我觉得医疗是大头了。而且人老了很多事情都要请人做，我家一个街坊年纪还不是很大，独居，眼睛不好不能开车了，去哪了都要打Uber或者她儿子偶尔来一下，买菜看病都是。
没有计划每年一直存满401K到65岁，所以1.5M的目标是算了投资涨幅才能达到的。65岁之后算的比较保守，2%的涨幅，因为那时可能大部分要放在bond里了。
医疗是个无底洞，考虑那个的话大概没法退休了。:(
其实20+，30+就应该存满了。我们的教训就是以前没有认识到这个。
你的年投资增长率算得太低了.
难道你真信所谓的弯曲贫困线？不可能大家都是top1%吧。
Thanks for providing the link!
公司match一般都是按百分比来match的，所以base高的人比较划算。但是公司match部分好像有一个上限，对吧？
那也够退休的了。 1米不够的话， 让美国广大父老乡亲咋活啊
具体说说应该take哪几门课？别告诉我要take所有的课拿下学位啊。我只想修几门有用的课
能稍微展开说一下以缓解一下不懂经济的忧虑吗？谢谢了
我父母以前工资几十块一个月。退休才300块，一样活。不过那时人们都穷
话说得难听，但是有一定道理。我听同事闲话一个远房亲戚攒了几个米，最后卧床了几年住那种很贵的养老院，终于在钱花的差不多的时候去世了。所以说人健康和生活质量最重要。如果说钱多的不用愁退休随便存就不说了。如果影响当前的生活去存过多的退休金实在没有必要。没有生活质量多熬几年也没啥意思。
还是看人，有的人特别不想死，觉得没质量也比死了强，很多老人就是这样的思维
和在国内的父母比， 还是觉得他们更舒服， 不为退休操心。
谢谢这个link, 算了一下放心了。
不过你如果65岁退休的话，加上积蓄和房产，也许差不多了。
说话怎么这么难听。美国到底有多少人退休后能有1.5m?不够1.5m的穷逼就去死好了？活着都不配？
acconting & investment principal 自己买本书看看，就能学到不少。
depends on your spending
and do you not have any other savings?
not enough in vhcol
that's why you should factor in inflation during planning
do you want to live in squalor?
shouldn't we strive for better
单纯说一下，温饱和无忧是两个不一样的档次。
2米是指退休账户以外的资产吗？如果还要包括退休账户的话，就要等到59岁才能领了，这之前早退休该怎么办
看了你在楼里得几个回复，你除了在这甩几个口号似的鸡汤标语，你还会什么？每个人有每个人的活法，有人一块掰成两块花，有的人一块当成一毛花，大家都是生活，没什么好在这judge的。还“shouldnt we strive for better？”除非你出生就是含着金汤匙的人间凡尔赛，不了解人间疾苦，不然你少在这里说风凉话了。
月工资三百已经是1985年工资改革之后的事情了。
如果退休基金爆掉了，那会儿更需要担心的就不是钱的事儿了。
早退休吧。。。。。
67is too late
有很多吗？
你开心你的穷酸活法你就去活啊 没在judge 你自己自卑吧
很多人就是这么short sighted
不会没有其他资产吧？加起来我觉得5米可，不包括自住房。
保险和各种医疗费用。既然年纪大了，这种知识要积累起来了。
对啊，这年代还能存roth?
这个真不是耸人听闻， 我美国同事父母 才七十岁， 已经把所有财产都转移到她的名下了， 就是怕一旦要进NURSING HOME， 父母本人名下财产都要上缴。 目前追溯期是七年。
我查了一下是回看5年，是不是7年更保险点？
所以帮孩子的最好办法是从他/她有收入起，帮他/她定投ROTH（直到他/她收入超标），对吧？
Backdoor ROTH了解一下，这种知识要积累起来了
进了nursing home 就活不长了。一般就是个把年。那有几个米的不用怕。
上面说了啊： Financial accounting & managerial accounting: 可以看到懂财务报表、也能知道怎么在工作中找kpi。我也利用起来给我家自己的财务状况写balance sheet， income statement。工作中懂这些也很有用，跟大佬们聊，比较能知道他们的痛点，说那么多技术好听，最后都是落实到top line & bottom line，能掌握financial language的人在工作中都能走的更远。 Managerial Finance：理解金融的一般常识，比如compound interest，如果evaluate investment true cost & return，diversification & risk tolerance。这门课对我最有用，让我开始从比较理智的观点看personal finance，不像以前跟搞传销那种一股脑。那个教授带着我们做了 rental properties的investment evaluation，做决定的时候非常理智和谨慎，管理房子的时候也从容，不会被小事烦，就是个生意嘛。 Economics：微观经济学自己以前自学过，supply & demand之类，但是有一些关于价格歧视的新的解读。宏观经济学对我更有帮助，上课期间认真花时间做课题和看别人做课题：关于resession，美元结算，trade war etc。理解啥是yield curve，fed有哪些工具，怎么看经济形势。这些是我看了这么多年cnbc都没有真的理解的。因为有了这些知识，看每天的财经新闻感觉特别淡定，他们说的哪些就是给暂时的现象，哪些是真正的问题。
你说不学也行，就是学习这些知识又能联系到自己的生活和世界上正在发生的事情，感觉多了一个了解世界的窗户。 说个例子，我们刚做了一个Amazon vs Walmart的课题，认为walmart很快就要绝地反击了，很快Walmart就announce了他们online retail的strategy。我们又做了一个recession是不是快来了的课题，然后就被COVID啪啪打脸。我们还预测了lyft 和uber究竟谁生谁死，现在还悬而未决。
還有二十年 夠你存的