我的一大爱好就是算账和管钱，我是一个人么？

回复 67楼Lcynthia500的帖子
股票需要总动吗 还是有一个定投的plan 我也还喜欢去用历史数据去跑投资策略 最后的结果还是定投比较好
不过纠结的是比例问题 比如余钱多少用来还房贷多少用来投股票 投资房还没有列入投资策略的option里 因为我们都不太handy 只能交给管理机构打理 一算感觉增值空间不大
投资房和股票获利你比较看好哪一个？
kaka924924 发表于 2020-12-05 16:05

股票我都是定投（401k，Roth，529啥的），现在连rebalance都懒得弄，都是一开始选的一些vanguard指数基金，equity为主，bond比较少。 然后每个月末会总结一下所有股票账户的收益情况，就是心里有数不是要交易。我以前推荐过一个excel文件，可以把不同账户的收益总结起来（https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2195965）。
我们把退休账户填满后（股票taxable account里面现在已经不投钱了）就攒首付买投资房。我们家也是都交给PM公司而且都是异地。退休账户比较简单是为了退休后做准备。投资房主要是看重现金流，目标是被动收入跟上后缓解失业压力。我们家比较保守（在中部农村房价不高所以自住房没有房贷了），可能不太会利用增值cashout refinance然后滚雪球，因为队友如果欠债太多晚上会睡不好：）。 收益上来说目前差不多吧。

我看好投资房。房价蹭蹭涨。租金也年年涨。
个股我只买了华人最爱苹果特斯拉，和单位股票。特斯拉涨了不少，苹果没咋动。单位股票涨了不少，但是一时半会儿不让卖。我买股票纯粹拼的是运气。
401，529，HSA，我全定投SP 500，放长线钓大鱼。
HappyHappyLife 发表于 2020-12-05 16:11

你厉害，还敢买个股：）

大家都有厉害 请问做各种分析今年开支和资产增长股票盈利之类的 有推荐的软件和excel模板吗 还是大家都是根据各家情况自己建的啊
xiaobetty 发表于 2020-12-05 16:40

看我刚才贴的旧贴，我们家一直用，特别清楚。https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2195965
投资房我是分开的，每个房子一个excel，然后有一个汇总的，每年总结一下。这个大概网上也有模板啥的。

我比较坏，只管花钱，至于没钱了，自然也别找我。

你厉害，还敢买个股：）
Lcynthia500 发表于 2020-12-05 16:45

两三万小玩玩儿，大钱都投了房子了。

看我刚才贴的旧贴，我们家一直用，特别清楚。https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2195965
投资房我是分开的，每个房子一个excel，然后有一个汇总的，每年总结一下。这个大概网上也有模板啥的。
Lcynthia500 发表于 2020-12-05 16:48

我也是用的excel，我是每年一个excel，每个房子一个tab。

工作，PT读书，接送小孩子 陪玩 做饭 管家里所有的钱和帐。 都是同时进行的。这几个月还买房搬家租房搞装修，找租客，买房材料，搬家打包，和工头沟通 买瓷砖 卫生间所有东西 家具灯 等等 设计 部分刷墙 都是我。老公除了刷了几个房间的墙 买了灯泡 装了门把手几乎没做啥。 今天不行了 吵了一架。

工作，PT读书，接送小孩子 陪玩 做饭 管家里所有的钱和帐。 都是同时进行的。这几个月还买房搬家租房搞装修，找租客，买房材料，搬家打包，和工头沟通 买瓷砖 卫生间所有东西 家具灯 等等 设计 部分刷墙 都是我。老公除了刷了几个房间的墙 买了灯泡 装了门把手几乎没做啥。 今天不行了 吵了一架。
tagsale 发表于 2020-12-05 16:58

教育，PIP限期整改，不行就炒鱿鱼，择优上岗。

我只喜欢赚钱和花钱，对管账没兴趣，所以我家我投资消费，我老公balance the check每月向我汇报，我适度调节怎么少花点，或存起来的该怎么投资出去

挺好的，认识有这样的

哈哈看到同好了。但是我对细节不喜欢关注，报税这事也是我老公管的多。我在我家是做FP&A这个角色，我老公是accountant，legal角色。 我每年11月、12月的长假，会把mint和personal capital的数据导出开始认真分析 第一个部分基本就是这一年的income、expense、net worth的情况。 比如今年收入paycheck增长多少、passive income增长多少、expense是多少，和去年相比是多是少，哪些地方支出增加，哪些有减少，是不是符合预期。asset里每种asset增长速率，目前整体asset allocation，是否需要调整。每年我都非常在意一个saving rate， 要保持在一个目标值。 第二个部分是对明年的规划。明年收入的target，如何实现这个target。明年花费的budget，而且花费大类上的budget。有些地方是要cut，有些地方是要increase budget。还有一个target saving rate。 第三给部分是一些优化方案和一些actionable plan。其实前面已经涉及了一些，比如资产配置的优化，哪些area可以cut cost，哪些可以考虑的投资方案，收入增长方案（有没有升职加薪的希望，或者可以考虑跳槽，还是应该投资自己深造考证 etc） 做完这么一系列分析后，我还会和老公通报一下今年的家庭财政情况和明年的财政计划，强调一下明年要改变的地方，稳定一下预期，比如明年要买大件、换房、装修，每项预算是多少，对total asset或者他退休时间上有啥影响之类（基本上都是无影响）。自从用这种数据主导的理性沟通模式，在财政方面我们俩基本上没啥矛盾，老公一般就是听我说一下，然后agree各种budget。还能有效的推动他想想如何在工作上有点上进心，考虑一下自我提升和跳槽。

我也是！！！一定要搞清楚才行！最近就在看refinance的文件 弄清楚了真的很有成就感 哈哈哈 但我上学的时候最讨厌accounting 经常拿C。。。哈哈哈哈可能还是自己的事情才愿意上心

回复 33楼gaoyouli的帖子
我和你一毛一样！！哈哈哈哈哈哈

回复 99楼的帖子
我感觉我的心态跟你差不多，投资不求激进…大部分是定投纳指和SP500。
跨州的房产投资有什么坑或者是诀窍吗 感觉从开始买到后面维护都不太方便
另外就是现金流是不是还得刨去投资房的房贷和PM的钱 还是说这个现金流是等投资房房贷还完之后的数字？如果是前者 是尽可能把房贷时间放比较久吗？
如果退休的话 401k里面几个米不是一样可以拿出来消费吗？为什么投资房的房租会比较好呢？

回复 99楼Lcynthia500的帖子
谢谢分享link！很有帮助

楼主太适合当老婆了

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我感觉我的心态跟你差不多，投资不求激进…大部分是定投纳指和SP500。
跨州的房产投资有什么坑或者是诀窍吗 感觉从开始买到后面维护都不太方便
另外就是现金流是不是还得刨去投资房的房贷和PM的钱 还是说这个现金流是等投资房房贷还完之后的数字？如果是前者 是尽可能把房贷时间放比较久吗？
如果退休的话 401k里面几个米不是一样可以拿出来消费吗？为什么投资房的房租会比较好呢？
kaka924924 发表于 2020-12-05 17:49

现金流是租金收入刨去所有支出，房贷，HOA，PM，维修，房产税，房屋保险，剩下的。
401，529，HSA，都放满了，剩下的钱华人大妈都买成投资房和股票了，也没啥更好的点子了。
我也用PM，但是我都只买我家附近十分钟车程的房子，有什么事都方便。远程的看不见摸不着我不放心。

我也是，每个月的支出能算到小数点后两位

股票我都是定投（401k，Roth，529啥的），现在连rebalance都懒得弄，都是一开始选的一些vanguard指数基金，equity为主，bond比较少。 然后每个月末会总结一下所有股票账户的收益情况，就是心里有数不是要交易。我以前推荐过一个excel文件，可以把不同账户的收益总结起来（https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2195965）。
我们把退休账户填满后（股票taxable account里面现在已经不投钱了）就攒首付买投资房。我们家也是都交给PM公司而且都是异地。退休账户比较简单是为了退休后做准备。投资房主要是看重现金流，目标是被动收入跟上后缓解失业压力。我们家比较保守（在中部农村房价不高所以自住房没有房贷了），可能不太会利用增值cashout refinance然后滚雪球，因为队友如果欠债太多晚上会睡不好：）。 收益上来说目前差不多吧。
Lcynthia500 发表于 2020-12-05 16:42

谢谢。正想问管理账户的软件呢

我也很会算帐，所以碰上不会数数的人很生气。

回复 62楼chongr的帖子
这个是实在话，点个赞👍。我家队友以前也不管帐，拼命工作，这几年估计看着爬不上去了，开始花精力时间作投资啥的。我现在也不乐意管，想把精力用在工作上，估计以后觉得没啥上升空间了，也会把时间花在理财管账上。
ventoou 发表于 2020-12-05 15:45

话说回来，今年我升职，老板拿出工资单，这可是我好容易争取来的。我是真的很感动，眼泪都快掉下来了。可是今天仔细一想，这涨幅还不如一套出租房一年的收益呢，为了升职我费了那么大的劲，多少个辗转反侧的夜晚，绞尽脑汁为人所不能。

每次买房子或者是refinance，lender发过来啥文件，我都自己再算一遍，一定是我自己弄的清清楚楚我才放心。
报税，我从来都自己报，有那时间跟报税的说道，我自己早填完了。我也信不过别人算我家的账，谁会比我知道的更详细，谁又比我自己更关心少交钱。再说了，那么愉快的事儿，干嘛给别人干啊。
有我这样的么？我连我老公都信不过，他那大大咧咧的，哪有我仔细。
我家大帐小账都我算，报税也都是我。真心是爱好，星期五我拿到W2，一般星期六吃中饭前，我都已经把税都填好了。
我是一个人么？
HappyHappyLife 发表于 2020-12-05 02:04

厉害

现金流是租金收入刨去所有支出，房贷，HOA，PM，维修，房产税，房屋保险，剩下的。
401，529，HSA，都放满了，剩下的钱华人大妈都买成投资房和股票了，也没啥更好的点子了。
我也用PM，但是我都只买我家附近十分钟车程的房子，有什么事都方便。远程的看不见摸不着我不放心。
HappyHappyLife 发表于 2020-12-05 18:08

投资房跟我原则一样，以家为圆心画个圈，十五分钟车程以内的，房子租客有事都好管，远了不要绝对是个麻烦事儿

看我刚才贴的旧贴，我们家一直用，特别清楚。https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2195965
投资房我是分开的，每个房子一个excel，然后有一个汇总的，每年总结一下。这个大概网上也有模板啥的。
Lcynthia500 发表于 2020-12-05 16:48

这个模版是按月结算的。但是401K什么的都是按季度发statement，这种情况怎么填到表里面？

现金流是租金收入刨去所有支出，房贷，HOA，PM，维修，房产税，房屋保险，剩下的。
401，529，HSA，都放满了，剩下的钱华人大妈都买成投资房和股票了，也没啥更好的点子了。
我也用PM，但是我都只买我家附近十分钟车程的房子，有什么事都方便。远程的看不见摸不着我不放心。
HappyHappyLife 发表于 2020-12-05 18:08

远程是有很多坑，主要近了我们这既没有正现金流也不增值（地税高房价不涨），所以很无奈。

回复 99楼的帖子
我感觉我的心态跟你差不多，投资不求激进…大部分是定投纳指和SP500。
跨州的房产投资有什么坑或者是诀窍吗 感觉从开始买到后面维护都不太方便
另外就是现金流是不是还得刨去投资房的房贷和PM的钱 还是说这个现金流是等投资房房贷还完之后的数字？如果是前者 是尽可能把房贷时间放比较久吗？
如果退休的话 401k里面几个米不是一样可以拿出来消费吗？为什么投资房的房租会比较好呢？
kaka924924 发表于 2020-12-05 17:49

投资房一般都用最长的贷款30年来增加现金流，租金收益有不少税务上的好处。401k只是退休的时候才拿出来，投资房多了，被动收入增加到一定程度，如果失业了不会太大压力，年纪大了随时可以辞职也不错。

这个模版是按月结算的。但是401K什么的都是按季度发statement，这种情况怎么填到表里面？

Iced_Mocha 发表于 2020-12-05 18:43

我都按月login到不同账户，自己看看activity，然后手动填填数字。 其实花不了多久，最多15分钟吧（10个账户）。

我都按月login到不同账户，自己看看activity，然后手动填填数字。 其实花不了多久，最多15分钟吧（10个账户）。
Lcynthia500 发表于 2020-12-05 18:51

我主要想把以前自己记录的数据集中放在一起。以前我是一年看几次。我以后也要养成好习惯，每个月争取更新一下。

mm接单吗，我们家保税老是糊里糊涂的

mm接单吗，我们家保税老是糊里糊涂的
angelawang620 发表于 2020-12-05 22:05

责任太大，我不敢。

我宁可花三倍的钱让别人帮我算，哈哈😂 平时也不喜欢算账。 只赚钱和理财

你是一个人. 

有人喜欢看财富积累的过程 如果你家入不敷出，你会不会焦虑？
以前学生时代，一个老中同学看着屏幕笑 原来是看银行的流水。就是一分钱不花，看着涨就开心

有人喜欢看财富积累的过程 如果你家入不敷出，你会不会焦虑？
以前学生时代，一个老中同学看着屏幕笑 原来是看银行的流水。就是一分钱不花，看着涨就开心
Jimatssf 发表于 2020-12-05 23:17

都不用到入不敷出的地步，我就会很焦虑了。我会想尽一切办法开源节流，把曲线给掰回来。如果是看得见的结局，不做点什么坐以待毙，我觉都会睡都睡不好的。虽说人算不如天算，但是如果你自己连算都不算，老天爷也救不了你。

都不用到入不敷出的地步，我就会很焦虑了。我会想尽一切办法开源节流，把曲线给掰回来。如果是看得见的结局，不做点什么坐以待毙，我觉都会睡都睡不好的。虽说人算不如天算，但是如果你自己连算都不算，老天爷也救不了你。
HappyHappyLife 发表于 2020-12-06 00:52

太操心了，生活不该只有钱。我要是天天算计钱的话，会天天失眠的

听着就开心，算账内心会有一种充实感。

太操心了，生活不该只有钱。我要是天天算计钱的话，会天天失眠的
superdog97 发表于 2020-12-06 01:01

不用天天焦虑啊，我现在就一点都不焦虑，啥啥都看涨，生活进入easy 模式。在进入easy模式前，我确实焦虑过一阵，觉得这样下去不是办法呀，我必须得做点什么。

不用天天焦虑啊，我现在就一点都不焦虑，啥啥都看涨，生活进入easy 模式。在进入easy模式前，我确实焦虑过一阵，觉得这样下去不是办法呀，我必须得做点什么。
HappyHappyLife 发表于 2020-12-06 01:41

我 balance 是负的时候也不怎么忧虑

自己人管账可靠！

我也很喜欢我现在的工作，我打算在我们部门一直干到退休。我可以坐电脑前面一整天调程序都不带挪窝的。不整明白了，我连做梦都在想我到底哪儿错了。
话说回来了，其实干嘛嘛都是异曲同工的感觉。想干好了都得动脑子加上胆大心细。
HappyHappyLife 发表于 2020-12-05 02:18

agree

看我刚才贴的旧贴，我们家一直用，特别清楚。https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2195965
投资房我是分开的，每个房子一个excel，然后有一个汇总的，每年总结一下。这个大概网上也有模板啥的。
Lcynthia500 发表于 2020-12-05 16:48

感谢感谢 我去看看 谢谢

我看好投资房。房价蹭蹭涨。租金也年年涨。
个股我只买了华人最爱苹果特斯拉，和单位股票。特斯拉涨了不少，苹果没咋动。单位股票涨了不少，但是一时半会儿不让卖。我买股票纯粹拼的是运气。
401，529，HSA，我全定投SP 500，放长线钓大鱼。
HappyHappyLife 发表于 2020-12-05 16:11

HSA怎么定投sp500？

HSA怎么定投sp500？
qunqie 发表于 2020-12-06 22:00

单位每个pay check 往HSA账户存钱，当你HSA比1000千多的时候，你可以设置多出来的部分自动买成你想要的理财产品，有的HSA Carrier 有sp 500 的选项。设好了你就不用管了，多出来的自动给你转了。