关于人寿保险，是给自己买还是给孩子买？

娃快一岁了，最近老妈吵着要我给娃买一个whole life insurance。agent人很好，和我们夫妻聊了一个晚上，但是我有一个疑问，既然是whole life insurance，为什么是给娃买而不是给我们买？

我家俩娃都买了， 就当给娃存钱了， 以后用来交学费结婚买房创业， 或者就攒着给娃养老当退休金。

我觉得whole life 这种时候是父母买吧，给娃买只能给他将来孩子。二楼说的应该是可以生前取出一部分那种，但是感觉用作大学学费是不是早了点？

回复 2楼一个人玩儿的帖子
所以你家俩娃都是被保人？我也在纠结是给自己买还是给娃买

回复 3楼小金猪的帖子
如果是给娃买可能保费会便宜点，反正到时候是可以取出来的，就当是换个地方存钱。

人寿保险当然是给自己买呀。
说给孩子买的都是中国人保险经纪骗人的吧。

你买保险的目的是什么？如果是防备意外，想给孩子一定保护，当然是给自己买，孩子是受益人。如果投资，。。。保险通常不是好的投资项目。

看这个人寿保险是做什么用的。如果做养老规划就给自己买，如果教育基金就给孩子买。 当然10岁以下孩子买教育比较能用上， 小朋友保费超级便宜。 death benefit 可以留给后人。但中产阶级一般会作为养老给自己买一些补充 401k等。因为人会越活越长的。 有的险种会有大病和longterm care， 都不同。 我也是近期给家人买研究了一段时间。

给我家推荐保险的agent挺好，他算是财务规划，不只是卖保险。强调一般要推荐几种，给你有比较。 不是只推荐一种。买的肯定没有卖的精。需要的话私信我。我可以推荐那个机构。

我个人理解保险就是单纯的保障作用，不要和投资混为一谈，你该给自己买受益人是孩子。我只买term, whole life我是不会买的

重要的事情说一百遍： 保险归保险，投资归投资
给娃保神马？你要Lock in 保费低等娃过了20再说
你账户上有上千万再搞花样

给我家推荐保险的agent挺好，他算是财务规划，不只是卖保险。强调一般要推荐几种，给你有比较。 不是只推荐一种。买的肯定没有卖的精。需要的话私信我。我可以推荐那个机构。
antheaguo 发表于 2020-11-24 00:41

广告？？？

重要的事情说一百遍： 保险归保险，投资归投资
给娃保神马？你要Lock in 保费低等娃过了20再说
你账户上有上千万再搞花样
吃鸡蛋 发表于 2020-11-24 00:50

Re! 把保险和投资混在一起忽悠人，貌似很多所谓“热心靠谱”的代理就这么干🤣

人寿保险是要大人买了才能买孩子的，而且保额要比孩子高。所以通常想给孩子买保险的家庭，最后都是买了全家的

非常有道理，这些卖保险的都是把这个说成投资理财，但实际上就是把理财账户和保险和二为一，他的理财比其它专业理财手续费更贵，收益更一般；他的人寿保险又比简易人寿保险贵。就是把什么都揉在一起让你觉得什么都是免费的都是保险福利出的钱。其实都是你的钱。

你买保险的目的是什么？如果是防备意外，想给孩子一定保护，当然是给自己买，孩子是受益人。如果投资，。。。保险通常不是好的投资项目。
Ruth 发表于 11/24/2020 12:10:32 AM

人寿保险最基本功能就是人死赔钱，不要忘记了。一般谁是家庭主要经济来源保谁。

马一个学习一下

用公司的term保险，受益人选配偶，家里的挣钱主力买就够了，以防家庭收入骤减过不下去。最起码覆盖了房贷。所以不用买whole life，养老投401k买spy或者qqq，有余钱投roth ira

n年前（n大于20）我家给我在国内买的whole life。通货膨胀太厉害，真的没啥用。比如上大学，我还是个toddler的时候，一年1k就很够一个大学生一学期学费+生活费。保险说给1k，大家都觉得好好啊现在我买了就能解决孩子上大学的事情。实际上到我上大学，1k刚好一月生活费，还没算学费呢。我的养老保险没记错的话50还是60岁开始拿，每月1k rmb？天知道有啥用。。我觉得给娃买的最大的风险在于你在用现在的钱买几十年后的事情。几十年的跨度，风险还是很大的，谁知道钱贬啥样，时间越久风险越高。美国肯定比中国好，但是也不好说。反正还不如买大盘。对于中国来说，不如买房子。

用公司的term保险，受益人选配偶，家里的挣钱主力买就够了，以防家庭收入骤减过不下去。最起码覆盖了房贷。所以不用买whole life，养老投401k买spy或者qqq，有余钱投roth ira
ray_golden 发表于 2020-11-24 04:12

求问一下几倍年薪比价好？ld公司标配好像两年年薪，我们想自己再买一点。

求问一下几倍年薪比价好？ld公司标配好像两年年薪，我们想自己再买一点。
Cath226 发表于 2020-11-24 04:31

我觉得可以自己买20年term, 这样换工作有自由。公司的一旦不上班就没有了。 去term4sale.com 看看，年轻身体健康的话50万保额一年也就200多。

欢迎关注我的频道，wholelife是比较传统的保险，而且保险的理念应该是保大人。。。
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https://www.youtube.com/embed/OTSY5clBIL8

n年前（n大于20）我家给我在国内买的whole life。通货膨胀太厉害，真的没啥用。比如上大学，我还是个toddler的时候，一年1k就很够一个大学生一学期学费+生活费。保险说给1k，大家都觉得好好啊现在我买了就能解决孩子上大学的事情。实际上到我上大学，1k刚好一月生活费，还没算学费呢。我的养老保险没记错的话50还是60岁开始拿，每月1k rmb？天知道有啥用。。我觉得给娃买的最大的风险在于你在用现在的钱买几十年后的事情。几十年的跨度，风险还是很大的，谁知道钱贬啥样，时间越久风险越高。美国肯定比中国好，但是也不好说。反正还不如买大盘。对于中国来说，不如买房子。
Cath226 发表于 2020-11-24 04:29

说的太对了，我爸妈也给我买了，现在一年给2000人民币，在当年算是看起来不错的一笔额外收入，可是现在一年2000只够一个月的开销了。

我觉得可以自己买20年term, 这样换工作有自由。公司的一旦不上班就没有了。 去term4sale.com 看看，年轻身体健康的话50万保额一年也就200多。
gabegabe 发表于 2020-11-24 09:55

我们quote了几个，价格都差不多，不年轻了没200这么便宜，但是可以接受。就是不知道保额选多少。50万怕不够，100万好多地方都不给quote了？我也是很迷。我还在想要不要在两家各买50，应该没啥冲突吧？

求问一下几倍年薪比价好？ld公司标配好像两年年薪，我们想自己再买一点。
Cath226 发表于 2020-11-24 04:31

一般卖保险的推荐10倍年薪，我觉得看你的家庭需要，如果配偶也工作，房贷没有太多，不用买10倍。基本原则就是你如果意外去世，家人不会生活水平突然降级，需要向社会募捐。所以也不用买太多，你也不想因为自己突然去世，家人发一笔横财😄

我们quote了几个，价格都差不多，不年轻了没200这么便宜，但是可以接受。就是不知道保额选多少。50万怕不够，100万好多地方都不给quote了？我也是很迷。我还在想要不要在两家各买50，应该没啥冲突吧？
Cath226 发表于 2020-11-24 10:05

看你家现在还有多少债和义务，如果不年轻了，孩子大学毕业没有。房贷还要多少没还。把房贷和孩子学费额度保够就行了。年纪大的家里应该有退休金和存款，意外去世的话退休金自己就用不到了，可以给家属用，所以也没必要一定保很多。

求问一下几倍年薪比价好？ld公司标配好像两年年薪，我们想自己再买一点。
Cath226 发表于 2020-11-24 04:31

雇主提供的人寿保险还可以额外自己付费加额，好处是简单，不用体检，性价比比较好，但是离开公司就没了，所以有小孩的，尤其是一份收入的家庭，很多人自己单买一份能cover到孩子成年的term。 至于额度，要从两方面考虑，一般来说要起码给依赖这个收入的家人两年的费用，这是通常认为的下限。另一方面，也要考虑保费，毕竟这是以防万一，不能为付保险影响日常生活，影响为自己养老做的常规积蓄投资。

我们全家都买了，朋友做保险的，反正总要买个保险的，就买了，孩子一个月$100，大人不到$200，25万的，我觉得能接受，也就是买个心理安慰。

回复 20楼Cath226的帖子
我老公单位最高是5倍，就最高，保费很便宜的

n年前（n大于20）我家给我在国内买的whole life。通货膨胀太厉害，真的没啥用。比如上大学，我还是个toddler的时候，一年1k就很够一个大学生一学期学费+生活费。保险说给1k，大家都觉得好好啊现在我买了就能解决孩子上大学的事情。实际上到我上大学，1k刚好一月生活费，还没算学费呢。我的养老保险没记错的话50还是60岁开始拿，每月1k rmb？天知道有啥用。。我觉得给娃买的最大的风险在于你在用现在的钱买几十年后的事情。几十年的跨度，风险还是很大的，谁知道钱贬啥样，时间越久风险越高。美国肯定比中国好，但是也不好说。反正还不如买大盘。对于中国来说，不如买房子。
Cath226 发表于 2020-11-24 04:29

10年前买的30年人寿50万保险，觉得够房贷了，现在看再过20年估计也没啥用。

10年前买的30年人寿50万保险，觉得够房贷了，现在看再过20年估计也没啥用。
EEswine 发表于 2020-11-24 10:30

没有人会在快退休时再借更多的房贷，买更大的房子。一般保守的30年房贷都还完了，不断换新房和借更多钱的人不多。而且房贷是30年固定利息的，每月还款额度是一样的，不涨价。倒是大学学费会涨。term是为了防意外，不是投资。如果你30岁时买了，到45岁时还没用到，你在这15年肯定已经积累了更多的财富。如有意外需要的钱相对也少一些。 而非Term是说有投资作用，就需要按投资的标准来衡量是不是该买了。

看你家现在还有多少债和义务，如果不年轻了，孩子大学毕业没有。房贷还要多少没还。把房贷和孩子学费额度保够就行了。年纪大的家里应该有退休金和存款，意外去世的话退休金自己就用不到了，可以给家属用，所以也没必要一定保很多。
gabegabe 发表于 2020-11-24 10:12

loser两个，债还多着，孩子还小。虽然是双职工感觉怎么都能过，看来还是多买点吧。

loser两个，债还多着，孩子还小。虽然是双职工感觉怎么都能过，看来还是多买点吧。
Cath226 发表于 2020-11-24 10:49

那就多买点儿，安心。其实如果孩子未成年时有意外，social security surviviors' benefit 每月也有一些，基本吃饭是没问题的。就是生活水平可能会下降，没有大房子和钢琴课了

给孩子买，储蓄目的，固定收益目的，或者未来在申请教育资助和作为礼物赠送给孩子的避税方面都可以考虑。另有一个事情，需要考虑的是，父母本身是否有足够的保险，这样保险公司才会有更合理的保险理由给孩子。孩子的保险费用相对也比成年人买要便宜许多。投资和保险不用混在一起，但是投资的组合中，会有高风险高收益部分，稳定增长部分，和固定收益，避险部分。每个家庭的财务状况，对于风险承受能力都各不相同。理财规划师，只有对家庭财务状况有了解以后，才能够做出一个相对合理的投资组合推荐。

回复 22楼南开阿飞的帖子
老查赶紧告诉告诉他们，给娃买不了tern

回复 8楼antheaguo的帖子
就给娃买一个whole life，每个月200块就当存着了