关于solo 401k的讨论似乎并不和谐；有很多尖锐的评论 （很多人没有读完全文和评论而下的定论）我没有时间一一回复了；关于如何成为规划，仅是个人兴趣而已；肯定会有不足之处；敬请指出！如果你有不同意请链接资源出处；大家共同学习！也不是每个CPA都很专业；我家先生就是其中一名不合格的CPA；😄！ 我们家庭的收入约在21-24万，地处德州，我工作30小时（另外每年寒暑假休息两个月）。除了儿子大学学费（$74000/年）；儿子可以拿助学金四万（看2018年税单-2018年之前收入低，所以符合助学条件）；儿子暑假实习2万收入；所以我们每年学费支出近三万；每年可存401k+IRA+HSA+solo 401k+孩子们的Roth IRA=10万+；女儿不爱学习，所以兴趣班钱花不出去；试了都放弃了。12年前带着5000刀存款来的美国，美国的生活是从家庭年收入3万多开始的。 生活方面：喜欢品牌的日用品衣服家具等 （没有买过任何奢侈的鞋包首饰或车）;所以宁缺毋滥；旅游用信用卡点数（值1万预算/年*未来四年已经存好）；去年信用卡年费$4500。今年就降到2000刀了；喜欢gardening；平均3000$/年。2019年花了15k；自己里里外外重新做了新的landscaping; 外卖或饭店$400-500/月( 当然信用卡有优惠)； 只能预算可以承受20%的有机食物。不喜欢斤斤计较，想好了就马上下单的类型，不喜欢免费的或者便宜货。 生活方面：喜欢品牌的日用品衣服家具等 （没有买过任何奢侈的鞋包首饰或车）;所以宁缺毋滥；旅游用信用卡点数（值1万预算/年*未来四年已经存好）；去年信用卡年费$4500。今年就降到2000刀了；喜欢gardening；平均3000$/年。2019年花了15k；自己里里外外重新做了新的landscaping; 外卖或饭店$400-500/月( 当然信用卡有优惠)； 只能预算可以承受20%的有机食物。 说说艰难的地方，每个星期要花10个小时理财（自己严格控制收入以获最大优税）+20小时股票投资（刚学习投资个股半年，主要是兴趣所在；之前投的大多数是基金）。保险只有term (1m/person); 房子学区都算中上等，房贷2000/月（不包括Escrow）；除了游泳池外包，自己尽量做其他一切小型修理包括小型砍树，换机油等等,院子里的活每个星期需要10个小时。 最近研究完了SS的最大利益化的计算公式，打算55岁退休！ 省钱的地方还有诸多，比如我自己交房产税和联邦税 （no withholdings /no escrow）通过PayPal（信用卡默认借记卡）可以赚2%。 借此帖寻有同道者继续深刻探讨园艺理财旅游，更重要的是早日实现财务自由之道。 集体回答一些热门争议问题 更新 SOLO 401K 1) 这个401K 可以选择Brokerage 或bank开户； 但选择券商；你可以投资任何股票基金/比特币/房产/Business/贵金属等，包罗万象！有些人非说max 401k 比他们非退休金账户投资回报率低；现在应该明白了， 这个solo 401k 无所不能。我是1099； 注册的是LLC；pass-through taxation， 许多人猜测 S Corp/C corp LOL! 其实非常简单！我之前有过S Corp； 程序非常繁琐。 2）SOLO 401k 可以选择 将57000刀 （max contribution）-19500刀 （Employee contribution）=37500刀通过mega back door 放到你的ROTH IRA里；没有收入上限196000刀的限制；但是，你失去了 tax deduction 的好处。所以根据每个人的具体情况具体分析。 3）要想最大化存SOLO 401k $ 57000，只要62000刀收入 (这里的例子是针Sole Proprietor并且开了LLC的；pass-through taxation； 但S Corp/C CORP 情况有区别）对这个问题困扰了群上的大多数读者。如果你理解了下面的描述，恭喜你，你可以马上开户了。 Contributions to a Solo 401(k) consist of 3 types Type 1 Elective Deferral (401k) also known as Employee Contributions. The maximum elective deferral is $19,000 in 2019, or $25,000 if age 50 or older. For 2020, the elective deferral increased from $19,000 to $19,500, or $26,000 if age 50 or older. Type 2 Profit sharing also known as Employer Contribution. This amount cannot exceed $56,000 for 2019. For 2020, this amount cannot exceed $57,000. If your business type is a Corporation, the maximum profit sharing contribution is 25% of gross income and still subject to the above profit sharing amounts. If your business type is a Sole Proprietor/Partnership, the maximum profit sharing contribution is 20% of net income and still subject to the above profit sharing amounts. Type 3 Mega door （After Tax Contribution ） To make a full $57,000 contribution for 2020 to the SOLO 401k plan; you would need to report at least $62,000 earned income for your business You need to reduce the amount of income reported in Line 31 of your Schedule C by 1/2 self-employment income tax. For Example: 2020 contributions: Schedule C line 31 report $62,000 1/2 Self Employed Income tax: $4,380 Total self employment compensation: $57,620 Employer Contribution: $11,523 (20% of $57,629) Employee Contribution: $19,500 Mega door （After Tax Contribution ）could be up to $25,977 ------这个稍微复杂一些。 Total Contributions: $57,000 10/21/2020 问题越来越多，所以继续更新 solo 401k 内容 https://thecollegeinvestor.com/18174/comparing-the-most-popular-solo-401k-options/ 这上面的90%知识还是有效的；我想强调的是其中的 Third Party Solo 401k Providers-If you need something a little more robust that the free prototype plans these five brokerage firms offer, then you need to find a third party service that will create the plan documentation for you. 只要用第三方公司（链接里的费用是过去的；有些公司已经降价）才可以做MEGA back door; 也就是为什么你不需要有很多的收入就可以最大化存57k的原因。很多人把MEGA backdoor 和 其他的backdoor混淆了，说起来又要一篇文章才能解释清楚。 https://www.mysolo401k.net/solo-401k-calculating-solo-401k-contributions-sole-proprietor/ 详细解释了57k Contribution 的过程。 更新2 交房产税和联邦税 （no withholdings /no escrow）通过PayPal（信用卡默认借记卡）可以赚2%。 争论的问题不是联邦税如何省下2%，这个看全贴的人都知道如何操作了。关于房产税，确实Data Point 不够全面；目前看来有些County 房产税是可以通过PAYPAL实现；但有的却不行。这里贴一些成功用信用卡交房产税 （没有征得以上作者同意截的图，敬请谅解）照常拿到2% cash back的例子；如果你觉得2% cash back 实在是不值得搞；你不必再在这里浪费时间和口舌了。这个或许是PAYPAL临时的一项福利；也可能是漏洞，随时结束！ 随便选一个2% cash back 信用卡绑在paypal，PayPal有一个PayPal Key； 用它可以生成一个debit card （MASTER CARD）卡号；用这个付税就好。 Pay1040.com • Credit Card 1.87% (minimum of $2.59) • Debit Card $2.58 Sleepmed 发表于 2020-10-18 09:16
回复 271楼kittythevictor的帖子 你的情况选择solo 401k 非常的有益！ 而且简单！ if you own multiple properties outside of your retirement account which you actively manage (e.g., screen potential tenants, collects rent checks, performs some of the routine property maintenance, and arranges for contractors to perform some or all of the property improvements or repairs), you are arguably self-employed and can thus open a solo 401k plan. Sleepmed 发表于 2020-10-24 10:44
仔细看了一下lz贴的图，尤其是最后一个，也是同一个网站。估计是lz找了些很久之前的帖子来作为证据，从来没去这个网站看过吧？ 现在交Santa Clara county的房产税，credit/debit收费一样。除非能有cash back大于2.25%的卡。不过如果真有这种卡，直接用就好，根本不用再通过PayPal这么麻烦。
关于solo 401k的讨论似乎并不和谐；有很多尖锐的评论 （很多人没有读完全文和评论而下的定论）我没有时间一一回复了；关于如何成为规划，仅是个人兴趣而已；肯定会有不足之处；敬请指出！如果你有不同意请链接资源出处；大家共同学习！也不是每个CPA都很专业；我家先生就是其中一名不合格的CPA；😄！ 我们家庭的收入约在21-24万，地处德州，我工作30小时（另外每年寒暑假休息两个月）。除了儿子大学学费（$74000/年）；儿子可以拿助学金四万（看2018年税单-2018年之前收入低，所以符合助学条件）；儿子暑假实习2万收入；所以我们每年学费支出近三万；每年可存401k+IRA+HSA+solo 401k+孩子们的Roth IRA=10万+；女儿不爱学习，所以兴趣班钱花不出去；试了都放弃了。12年前带着5000刀存款来的美国，美国的生活是从家庭年收入3万多开始的。 生活方面：喜欢品牌的日用品衣服家具等 （没有买过任何奢侈的鞋包首饰或车）;所以宁缺毋滥；旅游用信用卡点数（值1万预算/年*未来四年已经存好）；信用卡年费高的时候$ 6000 多刀。今年三月去了BAHAMAS 后；就没有机会了；所以先关了一些信用卡。喜欢gardening；平均3000$/年。2019年花了15k；自己里里外外重新做了新的landscaping; 外卖或饭店$400-500/月( 当然信用卡有优惠)； 只能预算可以承受20%的有机食物。不喜欢斤斤计较，想好了就马上下单的类型，不喜欢免费的或者便宜货。 生活方面：喜欢品牌的日用品衣服家具等 （没有买过任何奢侈的鞋包首饰或车）;所以宁缺毋滥；旅游用信用卡点数（值1万预算/年*未来四年已经存好）；去年信用卡年费$4500。今年就降到2000刀了；喜欢gardening；平均3000$/年。2019年花了15k；自己里里外外重新做了新的landscaping; 外卖或饭店$400-500/月( 当然信用卡有优惠)； 只能预算可以承受20%的有机食物。 说说艰难的地方，每个星期要花10个小时理财（自己严格控制收入以获最大优税）+20小时股票投资（刚学习投资个股半年，主要是兴趣所在；之前投的大多数是基金）。保险只有term (1m/person); 房子学区都算中上等，房贷2000/月（不包括Escrow）；除了游泳池外包，自己尽量做其他一切小型修理包括小型砍树，换机油等等,院子里的活每个星期需要10个小时。 最近研究完了SS的最大利益化的计算公式，打算55岁退休！ 省钱的地方还有诸多，比如我自己交房产税和联邦税 （no withholdings /no escrow）通过PayPal（信用卡默认借记卡）可以赚2%。 借此帖寻有同道者继续深刻探讨园艺理财旅游，更重要的是早日实现财务自由之道。 集体回答一些热门争议问题 更新 SOLO 401K 1) 这个401K 可以选择Brokerage 或bank开户； 但选择券商；你可以投资任何股票基金/比特币/房产/Business/贵金属等，包罗万象！有些人非说max 401k 比他们非退休金账户投资回报率低；现在应该明白了， 这个solo 401k 无所不能。我是1099； 注册的是LLC；pass-through taxation， 许多人猜测 S Corp/C corp LOL! 其实非常简单！我之前有过S Corp； 程序非常繁琐。 2）SOLO 401k 可以选择 将57000刀 （max contribution）-19500刀 （Employee contribution）=37500刀通过mega back door 放到你的ROTH IRA里；没有收入上限196000刀的限制；但是，你失去了 tax deduction 的好处。所以根据每个人的具体情况具体分析。 3）要想最大化存SOLO 401k $ 57000，只要62000刀收入 (这里的例子是针Sole Proprietor并且开了LLC的；pass-through taxation； 但S Corp/C CORP 情况有区别）对这个问题困扰了群上的大多数读者。如果你理解了下面的描述，恭喜你，你可以马上开户了。 Contributions to a Solo 401(k) consist of 3 types Type 1 Elective Deferral (401k) also known as Employee Contributions. The maximum elective deferral is $19,000 in 2019, or $25,000 if age 50 or older. For 2020, the elective deferral increased from $19,000 to $19,500, or $26,000 if age 50 or older. Type 2 Profit sharing also known as Employer Contribution. This amount cannot exceed $56,000 for 2019. For 2020, this amount cannot exceed $57,000. If your business type is a Corporation, the maximum profit sharing contribution is 25% of gross income and still subject to the above profit sharing amounts. If your business type is a Sole Proprietor/Partnership, the maximum profit sharing contribution is 20% of net income and still subject to the above profit sharing amounts. Type 3 Mega door （After Tax Contribution ） To make a full $57,000 contribution for 2020 to the SOLO 401k plan; you would need to report at least $62,000 earned income for your business You need to reduce the amount of income reported in Line 31 of your Schedule C by 1/2 self-employment income tax. For Example: 2020 contributions: Schedule C line 31 report $62,000 1/2 Self Employed Income tax: $4,380 Total self employment compensation: $57,620 Employer Contribution: $11,523 (20% of $57,629) Employee Contribution: $19,500 Mega door （After Tax Contribution ）could be up to $25,977 ------这个稍微复杂一些。 Total Contributions: $57,000 10/21/2020 问题越来越多，所以继续更新 solo 401k 内容 https://thecollegeinvestor.com/18174/comparing-the-most-popular-solo-401k-options/ 这上面的90%知识还是有效的；我想强调的是其中的 Third Party Solo 401k Providers-If you need something a little more robust that the free prototype plans these five brokerage firms offer, then you need to find a third party service that will create the plan documentation for you. 只要用第三方公司（链接里的费用是过去的；有些公司已经降价）才可以做MEGA back door; 也就是为什么你不需要有很多的收入就可以最大化存57k的原因。很多人把MEGA backdoor 和 其他的backdoor混淆了，说起来又要一篇文章才能解释清楚。 https://www.mysolo401k.net/solo-401k-calculating-solo-401k-contributions-sole-proprietor/ 详细解释了57k Contribution 的过程。 更新2 交房产税和联邦税 （no withholdings /no escrow）通过PayPal（信用卡默认借记卡）可以赚2%。 争论的问题不是联邦税如何省下2%，这个看全贴的人都知道如何操作了。关于房产税，确实Data Point 不够全面；目前看来有些County 房产税是可以通过PAYPAL实现；但有的却不行。这里贴一些成功用信用卡交房产税 （没有征得以上作者同意截的图，敬请谅解）照常拿到2% cash back的例子；如果你觉得2% cash back 实在是不值得搞；你不必再在这里浪费时间和口舌了。这个或许是PAYPAL临时的一项福利；也可能是漏洞，随时结束！ 随便选一个2% cash back 信用卡绑在paypal，PayPal有一个PayPal Key； 用它可以生成一个debit card （MASTER CARD）卡号；用这个付税就好。 Pay1040.com • Credit Card 1.87% (minimum of $2.59) • Debit Card $2.58
更新 3. 三个成人/两个SE business-但一共只有每年几千Business支出。 收年费的信用卡 2018 to 2019 Annual fee AMX Personal Platinum 550*3=1650 AMX Gold *2= 500 AMX Hilton Aspire 450*3=1350 CSR*2=900 （2020涨价后$ 1100；由于疫情；对很多人会到2021年才实行） Chase SW 149+99= 250 （SW 基友票） Chase IHG*2 100 Citi $ 95*2 个人+1 公司=close to 300 Chase ink preferred business *4=380 SPG Business 125*3+95*1 年费约5830刀 -信用卡大概有值1500-2000多刀的的非现金福利。 但你必须有近6000刀现金交年费。 2020 年关掉 AMX Personal Platinum 550*1 AMX Hilton Aspire 450*1 Citi $ 95*2 =close 200 Chase ink preferred business *3=close to 300 2020 开了一张 Chase sappier preferred = 95 2019 to 2020 年费 近4500刀 （我之前以为我的年费已经降到2500了呢） -信用卡大概有值800-1000多刀的的非现金福利，例如航空/餐馆/外卖/酒店/旅游交通credits/酒店租车顶级会员/机场VIP休息/Priority pass 还有许多。。。。
回复 309楼eelsource的帖子 你是对的，你搜索的网页mysolo 401k 信息是没有更新前的；他们网站上后来有更新；我已经和他们公司反映了你的建议；用收入62k的例子；QBI 算的时候是要净收入62k－1/2 SE TAX $ 4380 – pre tax contribution of SOLO 401k (Employer Contribution: $11,523 + Employee Contribution: $19,500)=$26597 QBI deduction= QBI x20%= $ 5320; 就是说更新后；大约少省了几百刀的税，影响不大（假如说single tax file） 看下面link，可能能回答你的SCORP的 问题 https://www.mysolo401k.net/corporation-calculating-solo-401k-contributions-corporation/ Schedule C line 31 report $62,000 1/2 Self Employed Income tax: $4,380 Total self employment compensation: $57,620 Employer Contribution: $11,523 (20% of $57,629) Employee COntribution: $19,500 After Tax Contribution could be up to $25,977
我知道我的solo需要EIN，但是我的1099表也要用EIN吗？还是可以继续用我的SS#？
Fidelity的人说没关系，他们不管，可是IRS管啊😅
your ssn
哦哦，好的，那就太好了！谢谢专业人士答疑！
非专业人事，自己倒腾了solo 401k，lz有些挺误导的
might be
Your own SSN. Your 1099 still pays to your SSN, no change.
谢谢啦！太好了，今年可以省不少税了，早点儿知道这个solo 401K就好了！😂
好的，谢谢热心的姐妹们答疑。：）
谢谢！
人家是after tax 401k 转 Roth , 赚的钱不用交税，也挺好的。 401k 现在不交税，增长的部分以后都要交税，我还没研究清楚到底哪个更划算。
我家的情况，我和我老公的s Corp, 通过solo 401k 还是可以存很多pre tax 的， 60000 的 income 可以都存5万多了。 现在还没想好，是都存pretax ， 还是存roth.
你这么一说，我明白了。 而且网站上也写的有，是我仔细看，以为sole 和LLC就是 20%。 原来是算出来和 20% 一样。
还有一个重要问题，20% 的 QBI deduction 到底受不受 solo 401k contribution的影响。 （S-CORP肯定是要受影响的，因为PROFIT is after salary). 但是对于你这种LLC和SOLE P， 20 %的QBI deduction 是在 SOLO之前还是之后呢？
这个差别有点大了， 如果是在之后，那你就损失了 20% 的DEDUCTION，就拿你的62000 收入为例， WITH QBI deduction, 你只需 为 62000 * 0.8 的收入缴税。 可是你都放进 SOLO了（或者说放 19500+20%=$25,977 进SOLO），那 25,977*20% 你取出来的时候就需要缴税.
我GOOGLE到的是不同的答案，今天太晚了，没法细细研究，不知道你实际报下来，到底是怎么样的？ 就是说你的QBI DEDUCTIon是 62000 *20% ，还是 （62000-25977）*0.2？
这个说 QBI DEDUCTION COMES FIRST ，所以没有影响：
https://www.mysolo401k.net/solo-401k/effect-of-section-199a-of-the-tax-code-and-qbi-on-solo-401k-annual-contributions/
这两个都说正确的解读应该是要先扣掉SOLO的部分：
https://www.kitces.com/blog/199a-qbi-deduction-reduction-small-business-owner-retirement-plan-contributions-roth/
Prior to the issuance of the Final Regulations, it was widely assumed that this issue was only applicable to owners of entities taxed as S corporations, since contributions to retirement plans for sole proprietors and partners do not reduce business profits, but rather, are taken as personal above-the-line deductions on new Form Schedule 1 (formerly on the bottom of page 1 of Form 1040). The Final Regulations, however, make clear that sole proprietors and partners must also “back out” these amounts from business profits prior to the application of the 199A deduction. Thus, the “deduction-reduction problem” created by the Section 199A deduction will impact far more small business owners than previously thought.
https://obliviousinvestor.com/solo-401k-contributions-and-qualified-business-income-deduction-pass-through-deduction/ （这个我还没来得及读）
楼主你已经报过SOLO的税， 你用的报税软件是怎么算的，他们应该有正确的算法吧。
还有这个TURBOTAX的回答，应该是有影响的。 那么第一个那个mysolo401k.net 上的说法就是错的，可能是IRS最后解释之前的认为。他们也不更正一下。这个还是THIRD PARTY专门做SOLO MEGA DOOR的吧。
https://ttlc.intuit.com/community/retirement/discussion/is-turbotax-qbi-deduction-incorrect-for-sole-proprietor-with-solo-401k-contribution-recent-irs/00/631229
生下来就可以。只要是娃自己赚的钱. 我一个朋友娃平面模特，六个月的娃。钱都存到roth
Mark
Thanks
Thanks so much
Thank you
Thanks
Thanks a lot
Mark for study
I need this
学习
我要学习
高深先马
马马马马
不懂先马
增长部分以后要不要交税，根本不是靠研究能研究出来的，换个总统比如今年Biden当选就能给全推翻，算不算在学费计算里也是一张EO的事情
我也是这么想的，还是先把眼前能省的税省了再说
人家是信用卡年费4500。总花销怎么可能那么少？弄个花园都几万了。
现在交Santa Clara county的房产税，credit/debit收费一样。除非能有cash back大于2.25%的卡。不过如果真有这种卡，直接用就好，根本不用再通过PayPal这么麻烦。
即使推翻难道还能推翻已经存进去的？ 难道不都是有grandfather的？ 你随便这么说说就把以前存的Roth 都要缴税了？
也买啊，只是只能选择平价 运动：Lulelemon 工作：NR/Saks 5th-Theory/Vince/BCBG etc； 有时TJMAX会发现好牌子，但要找到适合的太耗时。 家具家居： PB/RH/EA/williams sonoma/anthropology 小型家具装饰：HG/local 画：Local auction 首饰不知道怎么买平价但高质量的，四叶草看了几遍；性价比对我来说太低了。
谁想推翻过去已经存的ROTH 免税制；美国人民是不会饶了他们的！！！至于是PRE tax 或 ＲＯＴＨ, 平衡一下应该更加安全；把SS帐算好；然后存足够的ROTH；对你自己的Required minimum distribution了如指掌；我们就已经做的非常好了。
如果网上online交的话debit和credit card都是有2.x%手续费
但是in person的话说PIN Debit Transactions: $2.50 flat fee，这种情况能用你的paypal吗？ 不行的话有没有别的办法？
是的！理解正确。
这个不太清楚啊！因为PAYPAL 只生成digital debit card no.; 没有实体卡。
PayPal Key：可把信用卡转化为Debit卡的虚拟卡简介【奇技淫巧】【更新：Plastiq 也可用】
https://www.uscreditcardguide.com/qijiyinqiaotongguo-paypal-key-xunikakebaxinyongkazhuanhuaweidebitka/
去这里问一问
我们这里研究的不是用真的实体卡去付税！你仔细读一读上面的链接
谢谢学习
你是对的，你搜索的网页mysolo 401k 信息是没有更新前的；他们网站上后来有更新；我已经和他们公司反映了你的建议；用收入62k的例子；QBI 算的时候是要净收入62k－1/2 SE TAX $ 4380 – pre tax contribution of SOLO 401k (Employer Contribution: $11,523 + Employee Contribution: $19,500)=$26597 QBI deduction= QBI x20%= $ 5320; 就是说更新后；大约少省了几百刀的税，影响不大（假如说single tax file） 看下面link，可能能回答你的SCORP的 问题 https://www.mysolo401k.net/corporation-calculating-solo-401k-contributions-corporation/
Schedule C line 31 report $62,000 1/2 Self Employed Income tax: $4,380 Total self employment compensation: $57,620 Employer Contribution: $11,523 (20% of $57,629) Employee COntribution: $19,500 After Tax Contribution could be up to $25,977
这个牛！我也想这么操作，问题是怎么让娃当上模特呢？😅