调查：大家的529都存上了多少钱？（一个娃）

请教各位，娃上大学前你们准备在529上存多少钱？

连本金带增值一共$25万，应该够了吧？

存个二十万吧，不管经济状况好坏，打算让娃贷一点，知道些基本的柴米油盐，要努力生活。

0000

要是本州的州立还不错的话，一个娃十几万就四年全够了。

我准备存roth ira，一年6k。5年后需要的话可以取。
我家娃要求存的，平时消费没什么富余，我儿子说隔壁家给孩子一年2k。我威胁他不好好学习上大学只能自己贷款，所以他有点焦虑学费。

没在529存过，这个能给科普下啥好处？

收益免联邦税

一年2K是什么？学费？

我准备存roth ira，一年6k。5年后需要的话可以取。我家娃要求存的，平时消费没什么富余，我儿子说隔壁家给孩子一年2k。我威胁他不好好学习上大学只能自己贷款，所以他有点焦虑学费。 ray_golden 发表于 9/10/2020 11:13:00 PM

州税也免。

没存

没存，存了的话娃上大学就拿不到financial aid了

一娃20万吗？如果他上州立花不了20万怎么办？

存个二十万吧，不管经济状况好坏，打算让娃贷一点，知道些基本的柴米油盐，要努力生活。 phantombamboo 发表于 9/10/2020 11:10:00 PM

没存，存了的话娃上大学就拿不到financial aid了
healthy 发表于 2020-09-10 23:24

lol中国家庭有没有529，收入也很容易超线

我有一点疑虑的地方1）529必须用在教育，那么大概10_15年必须取出来，(娃上大学) 如果那个时间段，股市下行，也必须割肉？2） 如果不投股票基金，其他选项bond 增长有限。那么把钱放在自己非529账户，投资自由些，最后换算下来其实也差不多？3)收益部分federal tax free ,到底能有多少？有没有计算公式呀

谁说15年必须取？link？

我有一点疑虑的地方1）529必须用在教育，那么大概10_15年必须取出来，如果那个时间段，股市下行，也必须割肉？2） 如果不投股票基金，其他选项bond 增长有限。那么把钱放在自己非529账户，投资自由些，最后换算下来其实也差不多？ Happysheep 发表于 9/10/2020 11:27:00 PM

谁说15年必须取？link？

我有一点疑虑的地方1）529必须用在教育，那么大概10_15年必须取出来，如果那个时间段，股市下行，也必须割肉？2） 如果不投股票基金，其他选项bond 增长有限。那么把钱放在自己非529账户，投资自由些，最后换算下来其实也差不多？ Happysheep 发表于 9/10/2020 11:27:00 PM

把 发表于 2020-09-10 23:30

529只能用于教育呀

09年开始存的，好像一共放了9万，12还是15万，我老公说他记不清了，现在女儿11岁，30多万了，感觉存多了。

加州没有存529的意义吧。还不如roth ira

也可以用于自己上老年大学，或者给孙子。

多出来的话可以给孙子用 那样娃就不用给自己孩子存529了

我存的州税可以减免的上限

没存
l4528 发表于 2020-09-10 23:22

re

也可以用于自己上老年大学，或者给孙子。
把 发表于 2020-09-10 23:33

我可不想养孙子.对自己孩子负责就行了。孩子的孩子她自己负责

加州没有存529的意义吧。还不如roth ira
Anotherfacet 发表于 2020-09-10 23:32

why？收益免税啊！

假设没有match的话， 自己买基金存投资账户有什么不同吗？

Roth IRA 怎么justifies it’s earned income by 8,10 years old?

存了Roth ira，没存529

回复 26楼夏天的马甲的帖子
收益免税，有些州免一部分州税。 Roth IRA可以存但limit比529低很多

Roth IRA 怎么justifies it’s earned income by 8,10 years old?
mengecho 发表于 2020-09-10 23:46

就说为家里割草打扫卫生赚的钱？

假设没有match的话， 自己买基金存投资账户有什么不同吗？
夏天的马甲 发表于 2020-09-10 23:39

自己投资收益部分会收税啊。15、6年compound 下来就是一大笔钱

20万。上个一般的应该差不多够了

担心存多了的，万一娃要上law school medical school呢？

零。十个字十个字十个字。

Roth IRA 怎么justifies it’s earned income by 8,10 years old?
mengecho 发表于 2020-09-10 23:46

存自己的Roth IRA ，给孩子付学费，我记得是可以存5年后开始取。不保证信息准确。不作为税务咨询建议，具体请咨询专业税务顾问

一年2K是什么？学费？

我准备存roth ira，一年6k。5年后需要的话可以取。我家娃要求存的，平时消费没什么富余，我儿子说隔壁家给孩子一年2k。我威胁他不好好学习上大学只能自己贷款，所以他有点焦虑学费。 ray_golden 发表于 9/10/2020 11:13:00 PM

把 发表于 2020-09-10 23:20

大学学费，我儿子打听的，估计就是攒一部分，不够的到时候再说

回复 19楼Anotherfacet的帖子
Roth IRA 和 529 都存， 取的时间不一样

1）存入的是税后的钱。有些州免州税，但每年享受免税的contribution有上线，e.g. 单身1W，夫妻2W 2）收益部分用于交学费以及相关费用免州税和联邦税。 3）没有年限限制，但有最高额度限制。 4）收益人可以是子女，也可以转给任何家庭成员。
对于不能免州税的地方，其实意义不大。

0
only idiots puts into 529

回复 35楼ray_golden的帖子
一直不明白，Roth IRA 不是有一个收入上线么，收入低于20万的才可以？感觉华人上这么多人都劝大家存Roth IRA，但同时大家又都说年收入低于20万就不能活下去，是我理解的什么地方不对那…

回复 35楼ray_golden的帖子
一直不明白，Roth IRA 不是有一个收入上线么，收入低于20万的才可以？感觉华人上这么多人都劝大家存Roth IRA，但同时大家又都说年收入低于20万就不能活下去，是我理解的什么地方不对那…
Flos1122 发表于 2020-09-11 02:30

backdoor就行了

也可以用于自己上老年大学，或者给孙子。
把 发表于 2020-09-10 23:33

深谋远虑！

回复 19楼Anotherfacet的帖子
不好意思，手滑点了踩...

一娃20万吗？如果他上州立花不了20万怎么办？

存个二十万吧，不管经济状况好坏，打算让娃贷一点，知道些基本的柴米油盐，要努力生活。 phantombamboo 发表于 9/10/2020 11:10:00 PM

把 发表于 2020-09-10 23:26

可以放在那里继续增值将来给他的孩子用，或者给他读研究生用。

09年开始存的，好像一共放了9万，12还是15万，我老公说他记不清了，现在女儿11岁，30多万了，感觉存多了。
tzgn 发表于 2020-09-10 23:32

这个是10年翻了3倍多四倍的意思吗？真厉害

Roth IRA 怎么justifies it’s earned income by 8,10 years old?
mengecho 发表于 2020-09-10 23:46

不明白，我猜她/他的意思是存在自己名下（不是孩子名下）的Roth IRA? 如果收入满足法律要求，先存自己的Roth IRA是对的。要是想存孩子的Roth 可以让他/她高中开始去打工。

就说为家里割草打扫卫生赚的钱？
angelina82 发表于 2020-09-10 23:56

如果是这样注意一定要为这笔收入交social security tax 和medicare tax（得交两次，他交一半，你作为雇主再交一半，加起来是15.3%）。。。这个大概率是不划算得。 The current tax rate for social security is 6.2% for the employer and 6.2% for the employee, or 12.4% total. The current rate for Medicare is 1.45% for the employer and 1.45% for the employee, or 2.9% total.

09年开始存的，好像一共放了9万，12还是15万，我老公说他记不清了，现在女儿11岁，30多万了，感觉存多了。
tzgn 发表于 2020-09-10 23:32

这么多收益？哪家529？

529只能用于教育呀
Happysheep 发表于 2020-09-10 23:31

用于二娃、别人的娃、孙子的教育也可以呀

我家的529几乎没有什么收益啊。

回复 35楼ray_golden的帖子
一直不明白，Roth IRA 不是有一个收入上线么，收入低于20万的才可以？感觉华人上这么多人都劝大家存Roth IRA，但同时大家又都说年收入低于20万就不能活下去，是我理解的什么地方不对那…
Flos1122 发表于 2020-09-11 02:30

因为是不同的人群啊

因为是不同的人群啊
Peacelife 发表于 2020-09-11 08:39

Backdoor Roth 了解一下。

不明白，我猜她/他的意思是存在自己名下（不是孩子名下）的Roth IRA? 如果收入满足法律要求，先存自己的Roth IRA是对的。要是想存孩子的Roth 可以让他/她高中开始去打工。
热血热胜红日光 发表于 2020-09-11 06:44

说的是Roth IRA for minority or custodian Roth IRA. 可以为未成年孩子一年存$6K。但是必须是用孩子自己赚的钱。

我觉得收益并不怎么好，我就是第一年存了本州免税的4000后面就没存过

可以股市低点时候放多点进529，娃小选aggressive点的计划，收益还是不错的。

回复 40楼Flos1122的帖子
There is backdoor Roth. So income limit can be circumvented.

回复 1楼angelina82的帖子
同问。两个家长的Roth已经存满了。不存529就只能放有税的普通账户了吧？

回复 35楼ray_golden的帖子
一直不明白，Roth IRA 不是有一个收入上线么，收入低于20万的才可以？感觉华人上这么多人都劝大家存Roth IRA，但同时大家又都说年收入低于20万就不能活下去，是我理解的什么地方不对那…
Flos1122 发表于 2020-09-11 02:30

对啊。经常补税好几十万的，上来说要把Roth ira 放满。 真是好分裂。

HSA，Roth ，401k放满，然后是不是就可以放529了？如果不想折腾投资房之类的，感觉529免收益税，州税。

一个孩子可以不存吧，万一用不上就亏了。两孩子可以存考虑一份，毕竟灵活性太差。钱多没用了无所谓打算给孙子的另说

每年存1万进去，目前来看，效益一般，主要是不想很激进。 不像401短期都无所谓，可以更激进。

说的是Roth IRA for minority or custodian Roth IRA. 可以为未成年孩子一年存$6K。但是必须是用孩子自己赚的钱。
mengecho 发表于 2020-09-11 08:46

这个除非是高中生，很难做到吧？ 怎么justify小学生初中生每个月能挣几百刀？除非是做演员，模特之类的。

回复 58楼9wan的帖子
很多公司有mega backdoor 没有收入限制，可以存3万多一年

不明白roth ira的mm可以了解一下back door操作，有些公司提供额外的after tax 401k那就是mega back door

不明白roth ira的mm可以了解一下back door操作，有些公司提供额外的after tax 401k那就是mega back door
swimmingcat 发表于 2020-09-11 11:34

原来mega backdoor是用这个roth 401k，回头我仔细查查，谢谢！

回复 19楼Anotherfacet的帖子
不好意思，手滑点了踩...
shilydoci 发表于 2020-09-11 06:29

我的网页只能点赞，没有踩的选项了，你怎么还有？

对啊。经常补税好几十万的，上来说要把Roth ira 放满。 真是好分裂。
9wan 发表于 2020-09-11 10:57

backdoor backdoor backdoor 还有mega.

529，加上收益，现在有三十万左右。现在529, 不仅可以用于本科大学教育，还可以用于中小学私校，研究生院，医学院，法学院。也可以转给其他孩子和孙子。
Back door ira 对收入没有上限。但一年允许存的数目很少。

位于没州税的州，一开始没存529。最近几年才开始存，发现灵活性不够，一年才能改一次或两次投资组合，所以没多存。两孩子，一人一个account，可以互相转。如果有多余钱，有没有更好的投资渠道，529还是存点好。我的投资顾问，孩子刚出生，就开始给存了，不过他家孩子准备一路上私校的

放个网上随便找的链接吧 https://posts.careerengine.us/p/5cb7787784a2c074449fd76e?nav=post_mlt&p=5cb7797d8e70d9767ee3cbd3
总结就是即使收入超了每个人还是能通过backdoor Roth存6000，一些好的企业比如湾区大部分公司支持Mega backdoor Roth IRA还可以多存几万进去，这些钱的收益取出来的时候都是不用交税的，如果有条件的话可以问问自己的公司支不支持，算是很好的一个福利了。

我用信用卡的cash back存，估计小孩上大学能有个1，2w，反正有多少花多少，比花不了强
主要529的收益不好，又只能付学费，投资来说不是好的选择

存一些就好了，投资不灵活，每年只能rebalance twice 。

小孩出生后就开始存，一直存满，可以免州收入税。

你全放cash吗？

我家的529几乎没有什么收益啊。 xiazheteng 发表于 9/11/2020 8:37:00 AM

lol中国家庭有没有529，收入也很容易超线
tuolingphecd 发表于 2020-09-10 23:27

同意，奖学金的计算公式，家庭年收入的百分比是大头，资产部分比重还好。

请问529的投资选择可以像买股票那样，随意买入卖出么？还是只能买基金啊？

0
only idiots puts into 529

529里面的投资组合一般都不好，很多bond，问过一堆人，他们的收益有6%-7%就算很不错了，超不过sp500. 如果自己的州本身没有州税，不划算。 不如每年2000放ESA account, 虽然少但是可以投资股票ETF，收入超上限可以用孩子的名字存。但是这个弊端就是孩子上大学肯定拿不到助学金。

为什么要跟roth比？ 我们roth和529都存

加州没有存529的意义吧。还不如roth ira
Anotherfacet 发表于 2020-09-10 23:32

是因为加州529不免州税吗?

529里面的投资组合一般都不好，很多bond，问过一堆人，他们的收益有6%-7%就算很不错了，超不过sp500. 如果自己的州本身没有州税，不划算。 不如每年2000放ESA account, 虽然少但是可以投资股票ETF，收入超上限可以用孩子的名字存。但是这个弊端就是孩子上大学肯定拿不到助学金。


maodouchong 发表于 2020-09-11 13:52

529不一定要买他自己的投资组合啊，可以SP500管理费也非常低，最近这两年都是跟着大盘走

州税重的州是不是值得存一些？

没存，存了的话娃上大学就拿不到financial aid了
healthy 发表于 2020-09-10 23:24

感觉华人没几个qualify的吧

不建议存529，不灵活，而且不利于娃拿fiancial aid，roth ira效果差不多，但灵活多了

我每年存免州税的Max 从孩子出生开始，选age-based index fund （very low manage fee）， return rate 高于7%。 我家上私立大学 （tuition, room and boarding > $70,000/year），双职工，没拿到一分钱 Financial Aid。如果没有529，可能会拿到一点。 从529中取出来不用再交税，付学费，吃住，书本，laptop/pad etc. （存好收据， 虽然从没被查过） 目前看来四年大学用不完（尤其今年都在家网课），但正好孩子计划继续读graduate school， 剩余的到时候可以付房租。 对我们这种投资小白， 双职工（拿W-2），没有什么手段hide资产，529是各不错的选择。

没存，不减税，外州的529 plans投资funds既少，内容很一般，还不如我自己投资

那如果住在免州税的州，而且肯定不符合financial aid 的家就不用存这个了吧

州税重的州是不是值得存一些？
Dadoudou 发表于 2020-09-11 14:36

纽约很值得存，不过如果拿纽约W2住在NJ的，也减不了税

可以减的，在ny工作，nj住，交税ny,就可以选ny 529

不建议存529，不灵活，而且不利于娃拿fiancial aid，roth ira效果差不多，但灵活多了
mayzm8 发表于 2020-09-11 16:29

那存完Roth还有余钱呢？

回复 1楼angelina82的帖子
给老大存了5年了，11万刀，还有10年，老二还没存。

不推荐存，按照目前印钱的速度，美元贬值太快，存10－15年不知要亏几倍

可以减的，在ny工作，nj住，交税ny,就可以选ny 529
jennyqq 发表于 2020-09-11 19:56

NJ会让你补税的～亲测

进来向大家学习的.

其实我有点不懂，为啥不直接存套房呢？ 这样10多年后娃上学， 房价应该至少能更上学费的涨幅吧

不建议存529，不灵活，而且不利于娃拿fiancial aid，roth ira效果差不多，但灵活多了
mayzm8 发表于 2020-09-11 16:29

529 算父母资产，放不放都和申请资助没多大关系。
income 是大头，大部分学校父母收入的百分之三十都算expected Contributions, 资产是百分之十，两人工作大部分学校都别想拿到资助。

回复 35楼ray_golden的帖子
一直不明白，Roth IRA 不是有一个收入上线么，收入低于20万的才可以？感觉华人上这么多人都劝大家存Roth IRA，但同时大家又都说年收入低于20万就不能活下去，是我理解的什么地方不对那…
Flos1122 发表于 2020-09-11 02:30

同问。。。

其实我有点不懂，为啥不直接存套房呢？ 这样10多年后娃上学， 房价应该至少能更上学费的涨幅吧
妙奇奇 发表于 2020-09-11 22:12

懒。 不是每个地区都适合买投资房的，要看租售比。 你大概是没住过东北部的老房子，那个维护起来有多烦，自住房就够受的了，管两栋要累死了。 有的州，比如加州，对房东不友好。碰上无赖租客不交租还不能随便赶走。