请教前公司的401K里的钱要不要roll over到 IRA或是现公司？

我以前在另两个公司工作过。离开以后怕麻烦，就把原来的401K账号一直留着。现在发现有个公司的账号performance很不好，几年了上下漂浮不定，没长多少。所以在想着要不要转出来？如果Roll over的话：
1）是转到 IRA或是现公司好些呢？
2）对于已经40出头的人来说，如果是IRA，是traditional IRA or Roth IRA好呢？我有个朋友说她女儿才20来岁，就开始存Roth 401K了，所以她建议我开个Roth IRA；并且把现公司的traditional 401K 改成Roth 401K。她的建议可行吗？（我将来退休后，估计除了401K和社保金以外，应该也不会再有其他投资收入，所以到时需要交的税应该要比现在低很多。）
3）最佳转出时期：是不是等这个401K账户的钱回到今年初的水平了，再转比较好? 这个performance 的账号，year to date performance 还在水下（大约是 - 6%）
还有另一个账号，平均下来一直都是有增益的。只是我前同事前些天提醒我说，如果我一直把401K留在以前的公司里代为管理，前公司有可能对我收取比它现员工高的管理费用。不知是否真是这样呢？
大家有对这方面有了解的吗？有的话，请指教一二，谢谢！

401k 只是账户类型，具体performance之和它提供的fund种类以及你自己的选择有关。转traditional IRA 可能可选择的fund多点，看你选哪家broker。 如果将来退休税率低当然不能现在转成Roth啊

如果把钱放在原来公司的401k账号，就是可以选择的fund不如traditional IRA多，如果已经离职，确实需要多交一笔账号管理费，我的是要$56一年，最近离职的，我选择了保留原来的账号，因为return还可以。

回复 1楼fluting的帖子
看你现公司的投资选择和收费。 你如果预期将来税率低，就不要转ROTH。尤其你现在转ROTH，今年立即就要补税。但是现在大家预期将来税率上升。很难说。 如果你转ROTH， 按收入补税， 当然要在最低点转。否则无差别。

明显是你自己选择的fund过于保守或者中小盘过多。一般公司至少有SP500 index fund，也不至于负的。有的有大盘growth fund，随随便便20%。 现在高位了，还是小心点吧。

我以前在另两个公司工作过。离开以后怕麻烦，就把原来的401K账号一直留着。现在发现有个公司的账号performance很不好，几年了上下漂浮不定，没长多少。所以在想着要不要转出来？如果Roll over的话：
1）是转到 IRA或是现公司好些呢？
2）对于已经40出头的人来说，如果是IRA，是traditional IRA or Roth IRA好呢？我有个朋友说她女儿才20来岁，就开始存Roth 401K了，所以她建议我开个Roth IRA；并且把现公司的traditional 401K 改成Roth 401K。她的建议可行吗？（我将来退休后，估计除了401K和社保金以外，应该也不会再有其他投资收入，所以到时需要交的税应该要比现在低很多。）
3）最佳转出时期：是不是等这个401K账户的钱回到今年初的水平了，再转比较好? 这个performance 的账号，year to date performance 还在水下（大约是 - 6%）
还有另一个账号，平均下来一直都是有增益的。只是我前同事前些天提醒我说，如果我一直把401K留在以前的公司里代为管理，前公司有可能对我收取比它现员工高的管理费用。不知是否真是这样呢？
大家有对这方面有了解的吗？有的话，请指教一二，谢谢！

fluting 发表于 2020-09-07 16:53

1) 当然是转到一般的券商比较好，券商一般提供更多的投资组合可以选择
2）Roth和traditional 的一个区别是，roth是税后支出，你未来在这个里面获得的所有收益都可以免税，traditional 是税前支出，tax defer，税还没交，要等到你将来提取的时候再交税。从401K转出来的时候，是可以直接转到Roth的，这是所谓的backdoor，但是对应的是你得今年就把税补齐，所以一般是在你收入比较低的年份操作。
3）你这个想法没啥道理，你买的这个投资今年到现在效益不好，无法说明他后面就会变好？万一还会再跌了？你需要搞清楚地是这个投资到底是投了啥，是不是该现在卖仅在于你自己判断他的投资标的物未来是涨还是跌。投资市场一句基本的共识，过去业绩并不说明未来业绩，更何况你这个过去业绩还是差的。简单来说亏的就是亏的，亏的部分和你现在已经没啥关系了，你只能按照现在的市值和你对你投资标的物未来的判断来下决定。

我最近也是刚换工作在考虑退休账户的规划 说几点上边没有提到的吧 你退休之后会有pension么？如果有decent pension的话，基本上tax bracket不会很低。而且很多人都觉得长期来看，税会越来越高。当然这都是预测。 还有就是你如果打算max 401k的话，roth可以存多一些，因为是税后的。

我是rollover到ira了 现在还想弄回来 主要是因为backdoor ira没法放了
如果你不知道我在说什么的的话 可以问老公或者google

谢谢大家提供的各种意见和信息！
看来我放在以前公司里的401K应该也有管理费用。不过如果不高，像lit MM那样的，一年也就交点钱给公司，也是应该的。我明天问问前公司去。
我那个亏本的账号，我的前同事也说她的performance 也不好。不过，我自己当时选择的各种index fund 之类的，也的确没有选好，而且几年都不去rebalance，所有整体收益很差。
我现在收入税交得很多，所有401K都是max out。根据大家的意见，看来我还是不应该现在就放roth 401K，还是继续用传统的401K的好。
我的pension不多，大约有3%的收益。不知道要不要转出道IRA去，据说可以做比较aggressive 的投资？

我是rollover到ira了 现在还想弄回来 主要是因为backdoor ira没法放了
如果你不知道我在说什么的的话 可以问老公或者google
Anotherfacet 发表于 2020-09-07 18:18

谢谢！google了，大概看了下，好像是帮忙高收入者的？有时间可以研究下