收入这两年才起来，不知道将来可持续否。W2 收入65万，两人。45万+20万。除去401k 这种明显的deductible， 60万吧。股市taxable account，190万左右。之前涨的好。以后很多人估计是5% growth，2%分红，每年。坚持不realize capital gain的话，长投基金，只有分红报税。每年增值10万左右，税后。算保守吧？股市non taxable account，45万左右，主要是401k，ira等。每年两人都放满，19K x 2 + 5500 x 2 + 一人公司match = ～55K。也按6% 估算grow rate，加上新放入的，每年增值8万。一个6岁娃，公立校。一个自住房，市值220万，还有100万的贷款，买的便宜。月付6000左右，包括地税。这个增值目前没啥意义，就不算了。一年开销15万～16万左右。车是普通车，日本两田。一年国际旅游两次。周末周边就光蹭蹭也不怎么进去，开销也低。父母两边没有啥负担。轮流过来帮帮忙。房子也不是 palo alto的房子，就是普通区大点房子。家具一般。设施一般。目标是每年资产增值18万（工资结余）+10万+ 8万 = 36万。税率的话，七扣八扣的deductible，其实也到不了50%。 gobayarea 发表于 11/27/2019 4:34:03 AM 感慨下401k每年6%growth rate，我是不是用了个假401k COA 发表于 11/27/2019 8:48:27 AM
收入这两年才起来，不知道将来可持续否。W2 收入65万，两人。45万+20万。除去401k 这种明显的deductible， 60万吧。股市taxable account，190万左右。之前涨的好。以后很多人估计是5% growth，2%分红，每年。坚持不realize capital gain的话，长投基金，只有分红报税。每年增值10万左右，税后。算保守吧？股市non taxable account，45万左右，主要是401k，ira等。每年两人都放满，19K x 2 + 5500 x 2 + 一人公司match = ～55K。也按6% 估算grow rate，加上新放入的，每年增值8万。一个6岁娃，公立校。一个自住房，市值220万，还有100万的贷款，买的便宜。月付6000左右，包括地税。这个增值目前没啥意义，就不算了。一年开销15万～16万左右。车是普通车，日本两田。一年国际旅游两次。周末周边就光蹭蹭也不怎么进去，开销也低。父母两边没有啥负担。轮流过来帮帮忙。房子也不是 palo alto的房子，就是普通区大点房子。家具一般。设施一般。目标是每年资产增值18万（工资结余）+10万+ 8万 = 36万。税率的话，七扣八扣的deductible，其实也到不了50%。 gobayarea 发表于 11/27/2019 4:34:03 AM
回答一下。。。有个IPO， 挣了税后80万多。。。前几年的好几个IPO都涨了好几倍的。。。很多年都是paper money，只有base salary，就前两三年才开始正常，有base，奖金，股票。夫妻双方婚前都有一个湾区小房子，去年也都卖了。。。所以，这样。。。 gobayarea 发表于 11/27/2019 1:34:26 PM
就纯感慨，2002年的时候，认识的所有码工都在计算还有几年就能退休。股票如果继续按照98-02年涨下去，那么这一百万可以做这个，那一百万可以投那个，还有一百万放着，再有一百万买点啥啥。。。这些人里面，确实有不少现在已经退休了，不过当然没有按照他们原计划那么快。saynomore 发表于 11/27/2019 5:30:30 PM
看不过去了。楼主说得很实在，感觉不是挖坑。前面一堆连back door roth这种基本常识都不知道还质疑别人的人，有那工夫去研究一下投资ABC吧。我科普一下，收入超过普通roth IRA limit的人不能直接投roth IRA, 但可以投after tax IRA通过back door convert成roth IRA, 这个规定十年前就有了，2019年五十岁以下的人每人可以投6000。然后，如果公司有相应的program，还可以投额外的，那个自己去google或者问自己公司的HR吧。别在这儿不懂胡乱质疑别人。 mingm 发表于 11/27/2019 4:29:16 PM
这么多钱，孩子上公校，还要把二老拉来帮忙， 开日本两田，我想问要这么多钱干啥 littletiger2013 发表于 11/27/2019 4:44:31 AM
这么说吧，我们收入三四年前就是楼主水平了，现在比楼主家还高些，也是积极在理财，有闲钱基本上都买了股票。简单数学算一算：如果20% annual return, 十年利滚利，也得十年前就有30万本金。如果买的是大盘，10%年回报率，十年的话，那得2009年得有75万的本金。除了这个，楼主还有额外的资金搞定了房子的首付。我很好奇，如果收入是最近变成65万，assume以前能存下的钱还比现在少，那190万怎么来的？怎么算都不make sense。除非有可遇不可求的机会，比如赶上IPO，父母初期有资金帮助什么的才能到目前这个水平 maomidozoo 发表于 11/27/2019 10:42:12 AM
是的。 他们应该不会考虑这个的。 估计用不上mega backdoor我ocd 这个mega backdoor 和backdoor ira的原理不一样，而且用的人群也不一样 不娶何撩 发表于 11/27/2019 7:48:41 PM
是的。 他们应该不会考虑这个的。 估计用不上mega backdoor我ocd 这个mega backdoor 和backdoor ira的原理不一样，而且用的人群也不一样 不娶何撩 发表于 11/27/2019 7:48:41 PM 最主要的是 60万收入 去搞这一万块back door 费时费力还容易出错 不敢想象 stacych8008 发表于 11/27/2019 8:54:29 PM
最主要的是 60万收入 去搞这一万块back door 费时费力还容易出错 不敢想象 stacych8008 发表于 11/27/2019 8:54:29 PM
这烂坑，楼主你有这点能耐用在正事上，老公早就找到了，还需要成天上网对着些中专大妈yy?
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
楼主说得很实在，感觉不是挖坑。
前面一堆连back door roth这种基本常识都不知道还质疑别人的人，有那工夫去研究一下投资ABC吧。
我科普一下，收入超过普通roth IRA limit的人不能直接投roth IRA, 但可以投after tax IRA通过back door convert成roth IRA, 这个规定十年前就有了，2019年五十岁以下的人每人可以投6000。然后，如果公司有相应的program，还可以投额外的，那个自己去google或者问自己公司的HR吧。别在这儿不懂胡乱质疑别人。
这几年股市好，401k rate of return每年10%以上也正常啊，刚看了下，我的401k今年 year to date的rate of return是差不多17%，平均下来过去10几年6%还真算是保守的。楼上有提到股市腰斩的，我经历过腰斩的08-09，腰斩之后又是新高，不急着退休的人，时间就是advantage，股市起起落落本来就正常。
那这个确实没有代表性 今年ipo的都跌了40％ wework直接变废纸 tech bubble快破了
嗯差不多
我们家比你们好些
去年到今年资产多了80W
不过那天recession来了搞不好就砍半了
还打算在工作个15~20年这样子砍半了还是可以舒服过生活 :)
加油加油
这些人里面，确实有不少现在已经退休了，不过当然没有按照他们原计划那么快。
周末床边就光蹭蹭也不怎么进去？
这算啥？ ---发自Huaren 官方 iOS APP
你开玩笑吧，2002年股市很差啊。
是的。
他们应该不会考虑这个的。 估计用不上mega backdoor
我ocd 这个mega backdoor 和backdoor ira的原理不一样，而且用的人群也不一样
同意
其实这和trump那种，我是白手起家的，是一个效果
最近ipo都是亏到姥姥家的，好奇lz是哪个startup
最主要的是 60万收入 去搞这一万块back door 费时费力还容易出错 不敢想象
不理解backdoor Roth conversion有啥费力的？或者说又有啥风险？感觉不懂的人才替楼主操心，呵呵。看了楼主原文，根本也没提到Roth conversion，也有可能人家就是放的after tax的 traditional IRA。这也不是没可能，有before tax的401k换工作rollover到pre-tax traditional ira的人，不想补交税的话，就有可能不做backdoor Roth conversion，也正常。
backdoor设好了是自动的