What Are the Tax Advantages of this Program? Account earnings grow tax-free. There are no federal taxes and, for North Carolina taxpayers, no state taxes on earnings either. Withdrawals used for Qualified Higher Education Expenses are exempt from both NC and federal income taxes. Residents of states other than XX state should check with a tax advisor. The features of a qualified tuition program are complex and involve significant tax issues. The earnings portion of withdrawals not used for Qualified Higher Education Expenses are subjected to federal income tax and a 10% federal penalty tax, as well as state and local income taxes. The availability of tax benefits may be contingent on meeting other requirements.
If you aren't taking a qualified withdrawal, taking out earnings from your Roth IRA willcount as taxable income that year. However, before you touch your earnings, you are allowed to remove all your contributions tax-free and penalty-free. ... However, anydistributions above $70,000 would count as taxable income.
LZ单亲妈妈带一个3岁女娃， 由于孩子爸爸搬到其他城市， 所以孩子大部分时间跟我， 爸爸every other weekend见娃，他已经说了孩子以后大学学费不是法律责任，他一半都不会付的。所以孩子以后上大学的费用， 只能我自己出。
我门在大农村， 房价消费都不是很高， 我年薪BASE 8.5W 左右， 逐年会有增长， 但是我看周围老资格同事， 基本上也就是10多万到顶了， 公司每年有奖金但是不是很固定， 平均有个5-7%吧。
我独立有一套房， 还有9年就付清了 我打算孩子上学了以后downsize 到townhouse condo什么的 学区小户型房子， 现在这个房子租出去， 我现在就在想怎么才能 把女儿的大学学费攒够， 我这样的工资，放了401K ， 孩子DAYCARE， 以后课后班， 结余也不多，也是苦哈哈的。 是不是基本也申不到need base 奖学金了？ 另外如果我现在把房子转成living trust， 是不是以后孩子助学金就得算成孩子的资产了？ 那我这种情况， 529 还值得投资吗？ 谢谢各位的意见！！
赞成这个观点。如果家里余粮太多，很多人会乱花钱的：这样的话存529 免的都浪费了。
如果可以， 存RothIRA
不知道离婚怎么计算双方父母的资产，按照你自己的水平的话，你家娃如果去有钱的学校，不用自己出多少钱的
算Financial aid, 他的收入会被考虑进去的。他如果不付钱，对你和小孩都太不公平了。
谢谢 这套房子付清后，我把房子列为trust放我娃trust里面， 是不是就会计入助学金那个孩子资产公式里面了呢？
我咨询了2个律师， 父亲的义务是给抚养费到18岁， 大学完全是看良心， 法院不会要求父亲付大学学费的。 连兴趣班 都是凭良心， 孩子爸爸说兴趣班他也不会额外付的， 应该是从抚养费里面扣。 要出我自己出。
有好大学， 但是我也不知道以后15年不搬家去别州。
再次见识了“父爱如山”，就是一座压在妈妈身上的大山啊，LZ坚强，和孩子好好生活
退休金存足。
trust其实很复杂。revocable 和 irrevocable 之分。要是irrevocable，那不是个人资产，不会作为助学金考量。但是将来你孩子要卖房子，所得税会交的多，因为起征点是你买房子的价格，比如10万刀。高于10万刀就要交税。
要是revocable，那就是你的个人资产，是作为助学金考量的。但是你过世的时候，这个trust会自动转成irrevocable， 将来你孩子要卖房子，所得税会交的少，因为起征点是你过世那天房子的价格，比如15万刀。高于15万刀的才要交税。
如果是你的自住房，其实没必要设立trust。因为再穷的人，再低收入的家庭，也可以有一套房子，即使这套房子1000万，也不妨碍你作为低收入去申请补助。
常青藤要按父母双方的收入，存款和投资的哦
不是必须的，抚养费出到孩子18而已，
但是好奇FA如果会考虑离婚父亲收入的话，好像又矛盾，难不成如果父亲收入很高，会被强制付？
但是你拦不住大学要求看生父继父收入资产。儿孙自有儿孙福，先照顾好自己。孩子只要能进大学，学费总有办法，最坏去贷款。没人借钱给你退休。
haha 是啊， 爸爸就对孩子多说几句i love you so much， 女儿就高兴得很了， 妈妈付出的时间 金钱 精力， 是爸爸完全不能比的。。。哎 谁叫当妈妈的大多狠不下心来， 爸爸狠心特别容易。
公校只考虑孩子跟谁生活的一方，長青藤等私校要考虑父母双方的。如果只考虑单方相信不少人要离婚从而不用交昂贵的学费了
强制好像没看到， 好多美国小孩就是因为离婚父母有一方不付学费，被迫选择最便宜的社区大学。 算FA的时候，是要计入父母双方的收入的。
给你一点正能量，我的一个朋友，当年离婚的时候两个女儿还小，爸爸来看过孩子两次以后说太麻烦了，再也没出现过。但是，我的朋友很能干，两个女儿现在高中了，漂亮优秀健康阳光，更重要的是，我朋友也很快有了新的家庭，一家四口其乐融融，不知道的人根本不可能知道是继父
同情你。pad pad.
我家孩子也这样。她爸看到什么问题从来不说她，每次都和我抱怨，我一激动就去说她。 结果就是她和她爸可亲了，不管对错，凡事都占她爸那边。我意识到我当这传声筒太亏了的时候闺女已经上高中了，只能慢慢修复。
Account earnings grow tax-free. There are no federal taxes and, for North Carolina taxpayers, no state taxes on earnings either.
Withdrawals used for Qualified Higher Education Expenses are exempt from both NC and federal income taxes.
Residents of states other than XX state should check with a tax advisor.
The features of a qualified tuition program are complex and involve significant tax issues. The earnings portion of withdrawals not used for Qualified Higher Education Expenses are subjected to federal income tax and a 10% federal penalty tax, as well as state and local income taxes. The availability of tax benefits may be contingent on meeting other requirements.
看下来， 好像我们州收益 联邦和州税都不收。。。
这个是很多人的想当然。实际上奖学金申请收入是非常低的，一般华人都超过了。
男人绝情起来，女人是拍马都追不上。
re, 应该存Roth IRA。
不是的，奖/助学金有多种渠道， 千万不要以为自家收入高就不申请。 full ride 少见， 但学校会多多少少给一些， 就算不能全cover, 也能减少负担。 私校的奖学金更多一些。 但有些学校先给一年的奖学金吸引学生入校， 第二年就不给了。
看小欢喜就这么觉得， 当爸爸的在孩子最累人的时候消失， 大了回来陪吃陪玩就是个好爸爸了。
同意，
这个说的是对的， 常青藤要按父母双方的收入， 楼主还是考虑好些的州立吧，存养老， 不要存529
以后让孩子多申请奖学金，助学金，低息贷款比较划算。。
的确智慧有见地👍 ---发自Huaren 官方 iOS APP
Re
渣男
美国这里理财建议的存钱顺序是： 1) 401k公司match 的部分，2) Roth IRA, 3) 401k剩下的存满，4) HSA, 最后才是5）529啊。第一个很好理解，公司match的部分是白给的福利一定拿。Roth IRA自己存入的本金部分可以在需要的时候拿出，利息退休以后拿出是免税的，这个兼顾本金存取自由和免税福利，绝大部分美国人都需要。第三个也好理解，省税。第四个和第五个有些人会有争议，这里的考虑是天有不测之风云，每个人都会生病，HSA是税前的钱投入并且收益也是免税的，是大部分人唯一能够的从投入到产出都不交税的项目，而529绝大部分人都是为孩子，基本上这笔钱被锁住好多年都拿不出来，所以优先级很低
Google 搜索很清楚。
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
赞👍，以后继父会付她俩的学费吗？
谢谢 这么详细的建议！！ 我的401K 和 HSA基本都存满了， roth IRA 没有存过， 这个存了以后孩子上学取出来， 据说是作为那一年的income 对孩子申助学金比529还不利
那我们到时候多半申不到奖学金了， 因为这个自住房学区很烂 迟早也要换学区房， 这个房子本来准备留着以后收租 租金差不多可以当孩子生活费了。
我女儿的爸爸就是这个德行， 说等孩子大了， 他就会要求多跟孩子相处， 现在every other weekend 以后他说等孩子会自己照顾自己了， 就要求暑假去他那里过一个月之类的。 我限制孩子看电视， 他还对孩子说“没关系 宝贝 以后你去爸爸家我们每天看电视” 所以我才一定要保证孩子大部分时间跟我， 不然孩子就毁了。
呵呵 谢谢， 我前夫应该不会消失的， 他属于爱孩子 但是就是感情是爱， 实际行动懒得承担繁琐的照顾孩子的各种糟心事的男人。 我都不知道单亲妈妈怎么谈恋爱的， 每天照顾孩子 上班 做饭都忙得团团转， 还要计划孩子各种事，安排play date 根本没有交际圈去谈恋爱， 而且 ， 我的重心肯定是孩子， 没有男人会傻到跟我这样一天都围着孩子的妈妈在一起 （孩子还不是他的）。
爸爸至少还是有判断标准 知道啥对啥不对， 只不过策略好 只和你抱怨。 你女儿以后一定会懂你的。
living trust 真的会影响奖学金吗？
谢谢建议， 也谢谢之前好多MM的建议 看来都很一致 就不存529了
roth ira不要一次性拿出来， 而且要拿本金
If you aren't taking a qualified withdrawal, taking out earnings from your Roth IRA willcount as taxable income that year. However, before you touch your earnings, you are allowed to remove all your contributions tax-free and penalty-free. ... However, anydistributions above $70,000 would count as taxable income.
你的情况， 先把401k存足， 先顾好自己， 孩子上大学时， 有资助当然最好， 没有资助自己能付就付， 不能付就贷款， 总能过下去的。