楼上算的有点出入。就算26万收入，3万多放401k不需要交税，还有match。总共就有快五万存款了。26万减去401k和其他pretax的expense，收入就22万了。22万减去30%的税，还有15.4的收入。再减去10万存款，还有5万4。房租平均（700+1100)/2=900, 1300 daycare除2=650。每年固定支出18600，还有$35400只是吃饭娱乐消费，哪有很紧？ 我们没有故意拼命省钱，只是花钱非常一般而已。我们每年省那么多，不会每年为了多省一万二万计较。只是自然而然的赚了100万，然后决定要keep records.
同意lz睿的观点，投资的必须是闲钱，而且是投资不是投机，能在大跌的时候不急于退市的才是真英雄。如果能一直呆着，不要过多操作，等20年保证能发财。除非美国经济不行了。 此外买broad base index fund，个股可能会清零，sp500好几百个公司，一个破产了影响小。 我看过一个观点，那个人推荐就买两只index，一个stock 一个bond 设好一个比例，比如stock index 80%，bond index 20%。如果大盘跌了一般bond会涨点，stock index value低于80%，就卖bond买stock。相反大盘涨了，stock overweight了，就卖stock买bond。随着你年龄的增长，调整这个ratio来适应你对风险的承受能力。我觉得这个建议很有意思，打算将来在kid 的portfolio上试试。 再说一点risk tolerance。除了和年龄有关，也和资产有关。一个资产10万的家庭输掉50%和一个资产10million的家庭输掉50%，不在一个数量级上。当资产变多，会很自然的去规避投资风险。
其实我觉得比起楼里说的赚钱挖矿(包括楼主在内)，能做到内心的安定，能把钱和物质看成身外之物，才是最不容易也最难得的。做到了才是真正的财务“自由”
楼上算的有点出入。就算26万收入，3万多放401k不需要交税，还有match。总共就有快五万存款了。26万减去401k和其他pretax的expense，收入就22万了。22万减去30%的税，还有15.4的收入。再减去10万存款，还有5万4。房租平均（700+1100)/2=900, 1300 daycare除2=650。每年固定支出18600，还有$35400只是吃饭娱乐消费，哪有很紧？
我们没有故意拼命省钱，只是花钱非常一般而已。我们每年省那么多，不会每年为了多省一万二万计较。只是自然而然的赚了100万，然后决定要keep records.
看来她对陈振聪是真爱啊。
因为那几年层主用平均法，一半时间有小孩，一半时间没小孩。其实我两个小孩都是出生在那时间段尾部。绝大时间都没小孩。也就给你们粗算一下，我们花钱其实很宽松的，只是买普通牌子，不买非常贵的名牌而已。
是的，第二个小孩有折价。那家是一个非常有爱的家庭开的。因为对她们非常满意。然后和她们说好长期day care可以便宜更多。当然，和那里鸟不生蛋的地方也很有关系。曼哈顿通勤1个小时能找到好多没啥人的地方，治安又好。老外比较多而已，基本上没中国人。
巴菲特那岂不是亏大发了。😄
怎么老有人这么自我安慰的。
花掉的钱就是花掉的钱，是进入别人口袋的钱，好吗。
花掉的就不能再给自己用了，不再属于你了，好吗。
这就是大部分人很难积攒财富的原因，早期积累非常重要，后面是钱生钱，才能容易财富自由，像楼主显示的，如果只是挣多少花多少，永远进入不了这种状态
你在2008年就攒到100万现金了，按照S&P 500的增长率来看，好像你的回报率要超过指数。有一个疑问，你们两个人一开始工作的时候年薪加起来19万，好像还有两万多的奖金，你说这个收入你们又生孩子又到处旅游，如何做到第一年就靠工资攒下15万的？
有副业啊（也许是主业）: 鲜花挖坑
我们当年这个收入一年攒十万，估计每个月定投点科技指数15万没啥问题。
所以我觉得楼主最牛逼的是攒钱的能力。
攒10万好理解，15万就很厉害了，我觉得税后基本上就是15万多点，要攒15万感觉有点不花钱的节奏了。不过楼主好像把存的退休金也算上了，这就好理解了。不过还是比较佩服楼主攒钱的能力。
要是真让你变成巴菲特，你可能不愿意。他是真的爱钱，但他越爱钱也就越不花钱，日常生活可以说是铁公鸡，吃麦当劳住破房子。这样的生活一般人是不想过的。大多数人说是爱钱，其实是爱钱买来的东西，钱带来的满足和别人的眼光，而不是真的爱钱。很多人也不能理解什么是有钱和赚钱。比如这个lz明明是在说怎么赚钱，但是很多人包括楼主却在讨论楼主花钱炫富，这可以说是两个相反话题。穷索索的生活和赚钱是一个方向的，讨论怎么炫富怎么买奢侈品，是赚钱的反向。有句话说得好，所有让自己看起来有钱的行为都会导致没钱。
随便去问一个financial advisor,大金额的投资都不建议全买股票。哪怕是大盘股。
都会建议买一定比例的bond.
收益比全是stock少，但是风险也小。一定遇到熊市。损失小的多。
她的数据是到2019年4月的，所以等待更新新的数据 肯定很惊人
:)
嗯，那估计真要几年时间奔6米了。唉，感觉很焦虑又没什么办法。
这是投资的common sense.
所以我觉得楼主牛逼的地方不是投资，而是攒钱的能力。我一年收入比楼主两口子现在工资都高不少，但是要一年凭工资攒15万现金还是不行。财富增长主要是有房产增值和以前继承了一笔不小的遗产，然后有了遗产可以投资有更多回报。单凭工资赞出一个million这一点，尤其是30岁就能赞出一个million，这个绝大多数人就做不到。
7年过去了，自己家net worth最近达到2M. 然后我看看周围的家庭，我觉得大家也应该都差不多。
我们也不是弯曲马工，没有参与任何ipo，爹妈也没有矿，就是一般定义的大农村年薪20万双职工2娃小家庭。
我们的理财观念就是：找更好的工作增加收入，多存钱，分散投资。
收入这几年两个人都有不少进步，在农村是挺满足了。
存钱一直没放松，保持50% saving rate
投资方面也是新手，大部分跟着买ETF和bond，一小部分买自己看好的个股，还有多余的钱就买房子出租，cashflow很小，在慢慢熬asset。
我们家不是一夜暴富，是每天每个小选择、小习惯，慢慢积累的财富。我老公问我成为millionaire的感受是啥，我说也没啥感受，顶多是不爱加班了，对工作看淡，觉得钱不是个大事儿，慢慢存肯定够退休了。
现在愿意花更多的时间在孩子和家庭上，特别是看着父母老了，最后陪伴的也不是朋友也不是工作上的辉煌，而是子女和伴侣。觉得趁现在年轻在这方面多投资时间才是值得的。
而且还是30岁就能凭工资攒出一个million，这个很难复制的，绝大多数人都做不到。
你攒钱能力也是很不错的。二十万工资不高，有俩小孩还能攒钱50%，也是比较牛逼的。
楼主我非常佩服你啊，你说的存钱包括401这些吗？还是去掉这些拿到手的工资里又能存50%？我觉得实在太牛了，房贷已经没有了吗？我感觉我跟你差不多但几乎是月光的状态啊。。。
放cash的算我一个，争取40岁前8位数吧
你比我厉害啊。7年就2M了！我当初写第一个投资帖子就是让大家知道投资绝对比工资重要。希望能多帮到刚入社会的小盆友们。
year begin bal. end bal. change percent%
2019 3,676,604 4,287,679 611,075 16.62%
我其他贴也提到过，今年资产涨了60万，总回报率不高16.62%，里面还有一年工资剩下的10万吧。我胆子还算小，比SP 500指数回报30.43%少快一半了。当然我房子的equity也算在我的networth里面，保守起见价格好久没有更新了。房子购买价减去目前贷款是我房子的equity。
去年我股市投资保守了一些，股市有些高，所以不敢太大胆。
嗯 lz今年股票跟我定投sp的结果差不多
这个疯狂的市场 下一步都不敢追高了，操作越来越难了
好文好思路！拜读了。能否请教楼主在股市里较好的方式来控制“在大风险中能安然无恙”，楼主能否给点思路，也可发短消息， 谢谢了。
在股市怎样降低萧条/经济危机风险
我个人认为投资最主要的是认清你风险忍受力是多少。首先要说投资的钱必须是闲钱。买自住房的钱，小孩快读大学的钱，最好别买股票。风险忍受力是跌多少你还能无动于衷，钱继续放在投资里。股市一般理论会回来的，问题是心理受不了看到钱天天减少，为了避免以后继续痛苦，很多人就退出了。还有的是乱操作，还不如买指数别动。有些人借钱杠杆option等等，都是不建议的。
越觉得自己会玩股票的其实风险越大，因为为了更高回报portfolio的组合风险加大了。这里很多人不懂stress test和scenario simulation。没有做过这些测试或者测试做的太宽松导致血本无归。华尔街有几个大fund就是因为测试预料的太rosy导致破产。所以赚钱嘛每年都赚，赚多少别太在意了。对于大亏的测试还是要注意的。任何投资，只要你投资的asset还在而且健康，在困境里只要不破产不怕不回来和新高。
玩投资就是看清你自己和看清人性，控制贪婪和漠视恐惧，说的非常简单，没有几个人能做的到，特别是一路顺风的人。
我还没问在点上，请教您 各种实验中发现的：回报不高的投资方法 vs. 回报高的投资方法, 各指的是什么 能不能再多两句？ 指数v.s. 个股，msft v.s. amd 还是什么其他的？谢谢。
是啊，这个是看个人取舍，留着一大笔钱以后上医院，进养老院，回想年轻时候省吃俭用的生活。很多美味没吃过，老了也不可能吃到，牙没了或者身体不适应。