闲来无事跟大家聊聊投资理财的一些基本知识

请问楼主为啥不买vanguard的指数基金的etf, 而是买fund呢？ 好像不是admiral share的话，expense ration会比较高，但是admiral share有一万块的门槛。

楼主说的很有道理，尤其是要定投，不要预测市场。。。虽然很难做到。。。最近忍不住总是想去预测个股和某个行业的走势，觉得有点像赌博了。。。要戒掉。。。

Mark....

回复 200楼rediagg的帖子

不能算是附加吧，也可以单独买，只是你需要满足保险公司对车险或者房屋险保险额度的要求才能购买，加州的话常见的对车险的要求是100k/300k,房屋的是 300k, 因为umbrella 保的是liability,所以这些要求也是对liability coverage 的要求，不同的保险公司可能会有不同的要求。最简单的购买方式就是联系你车险或者房屋险的保险公司，问他们什么要求，然后多少钱，一般会有discount。你也可以像买其他保险一样，去比较不同公司的价钱，不过因为本身就很便宜，所以价钱一般不会差的太多。

回复 199楼baozi116的帖子

1. 关于fee的话Vanguad 网站说的很清楚，你可以看下，而且e-delivery是不用交这20的。
https://investor.vanguard.com/investing/account-fees

2. 你在投的时候会问你是选择投2017年还是2018年的，今年4/17日前投的还可以算是2017年。这跟itemized deduction没有任何关系，1040第一页有专门一行叫IRA deduction，是为traditional ira 作准备的。当然前提是你的contribution 可以算作dedcution，这是根据你家庭收入以及雇主是否提供401k等其他retirement account 来决定的。 你可以参考IRS 具体的规定，https://www.irs.gov/retirement-plans/ira-deduction-limits

3. 很多地方都可以开IRA，包括很多银行。我假设你是想自己投资自己管理，这样的 话在选的时候更多的是要根据你投资的理念来看哪里整体的费用更低，比如如果你就信奉Vanguard的投资理念，你在Vanguard开账户买他们自己的mutual fund或者ETF是不需要交手续费的。反过来如果你是那种短线投机者，需要经常交易的话，就应该选交易手续费最低的地方开户。

赞，特别同意保险就是保险，不要和投资混为一谈

作为从业者，真的非常感谢楼主的分享，不愧是bogleheads的读者，真心希望能有更多的人像楼主一样，一起分享和交流，从而帮助大家树立正确的理财和投资的观念，减少行业内以产品销售为导向以及短期投机为主的风气。

楼主推荐了几本比较经典的书，我就再推荐三本相对更加浅显易懂，行业内部评价较高，直接写给普通投资者的书好了。如果你是像楼主一样这方面知识相对丰富的话，可以选择性的跳跃式的阅读。

第一本是 《The One-Page Financial Plan: A Simple Way to Be Smart About Your Money》by Carl Richards， 这是一本关于理财规划的书， 推荐首先阅读。

第二本是 《The Investment Answer》 by Daniel C. Goldie，这本算是投资入门书，简单介绍了下这个行业，投资的一些基本概念，以及市场上主流的投资理念和选择。这本很薄，算是quick read。

第三本是《Simple Wealth, Inevitable Wealth》by Nick Murray， 这本更多的是从一个 real advisor所能提供的价值入手去帮助你理解投资和理财规划。推荐读完前两本再读。

欢迎大家一起分享所得。

Mark, thanks!!

mark!

Mark 学习

Mark!

马克学习

回复 1楼沉默的帖子

顶~~

mark慢慢看

总结的好好

mark～～

感谢推荐书籍

mark
mark 回头看

Mark

作为从业者，真的非常感谢楼主的分享，不愧是bogleheads的读者，真心希望能有更多的人像楼主一样，一起分享和交流，从而帮助大家树立正确的理财和投资的观念，减少行业内以产品销售为导向以及短期投机为主的风气。
楼主推荐了几本比较经典的书，我就再推荐三本相对更加浅显易懂，行业内部评价较高，直接写给普通投资者的书好了。如果你是像楼主一样这方面知识相对丰富的话，可以选择性的跳跃式的阅读。
第一本是 《The One-Page Financial Plan: A Simple Way to Be Smart About Your Money》by Carl Richards， 这是一本关于理财规划的书， 推荐首先阅读。
第二本是 《The Investment Answer》 by Daniel C. Goldie，这本算是投资入门书，简单介绍了下这个行业，投资的一些基本概念，以及市场上主流的投资理念和选择。这本很薄，算是quick read。
第三本是《Simple Wealth, Inevitable Wealth》by Nick Murray， 这本更多的是从一个 real advisor所能提供的价值入手去帮助你理解投资和理财规划。推荐读完前两本再读。
欢迎大家一起分享所得。

xandyadvisors 发表于 1/21/2018 6:01:00 PM

楼主分享很实用，现在也开始买index fund然后做rebalance。

谢谢分享

都工作好多年了现在才来学理财 唉～～

Mark精读

赞 mark

首先声明，楼主不是啥理财高手，也没有专业背景。只是对理财比较感兴趣，看过一些书，有一点点经验。说错了或者观点不一样的，欢迎大家交流。楼主十几年前来的美国，啥也不懂。也是看过很多有用的信息，才开始慢慢学的。发帖的目的是为了给感兴趣的mm们提供一些参考。
刚来美国前几年把存下来的奖学金放到saving account里，每个月的利息够买一磅苹果的，就开始沾沾自喜，现在还老被老公拿出来嘲笑，呵呵。依稀记得当时银行利率还挺高的。08年金融危机前博士刚毕业，也没啥存款，开了个vanguard的账户，买了一两个基金，很多指数股最少是3000美元就可以买了。后来看了些新闻啥的，就在跌之前全卖了，这个纯属运气，但是有很大的副作用，就是后来老觉得自己可以预测市场，然后听听所谓专家的预测又很想能够再次避免腰斩，结果2016年初股市下跌时一害怕就把指数股全抛了，转到了money market里。还好后来看了一些书（推荐过很多次的bogleheads.org，上面有很多入门书），慢慢懂得不要预测市场。下面简单说一下重要的心得：）
对于家庭来说，理财前首先要买好人寿保险，年轻人买term life insurance就可以了，一年两个人大概几百块（取决于保额和年龄，我们家每个人50万保额，买时不到30岁，一年七百多）。曾经也被推销过很多集投资和保险一体的产品，但研究过一段时间后发现，保险就是保意外的，不要和投资混在一起。主要是保险commission高，同样的风险，回报率并不比index fund高。比较各种投资手段时，手续费是很重要的一个指标，这也是指数股被推崇的主要原因。
第二步就是应急储备金，数额取决于每个家庭的不同需求，一般是三到六个月的生活费用。这个要求流动性好，一般放在saving 里，或者买ibond，有些比较灵活的CD也可以放。有些人认为可以放一些在基金里，我比较保守，所以对应急金的要求是一定不能亏，最好能抗通胀。
下一步就是制定不同的目标，比如攒首付，那这个钱就不适合放在股市里，因为你两三年后就要用，所以要选择稳妥些的手段，除了上面提到的，还可以买一些bond的基金，虽然有加息的风险，bond也会跌，但跌幅比起股市小的多，5年收益率大概在百分之四到五之间（具体可以看morningstar）。比如小孩上大学，这个我还没研究好，但孩子小时也存过529，后来不存了，因为觉得不够灵活，据说可以孩子大一点时雇佣孩子干些杂活，给他/她发工资，这样可以帮他们存roth ira。时间是积累财富的最重要手段，所以要充分利用复利。
最重要的就是养老。如果在公司上班，HSA和FSA-dependent care先放满。HSA里面是税前的contribution，可以买各种基金，收益不用交税，以后退休了用于医疗，不愁花不掉。FSA我们存的是dependent的，用于交小孩的day care或者summer camp啥的，因为也是税前的钱，可以省一些税。401k 公司match的部分肯定要放满，剩下的量力而行。然后就是roth ira了，收入过高的可以用backdoor roth，我们家没这个担心因为收入低。最近我在转专业读书，家里只有一份收入，但是老公可以帮我contribute spousal Roth ira。roth ira虽然是税后的钱，但收益不用交税，对年轻人来说是非常好的投资工具，一定要充分利用。
这些退休金账户里一般都是选好asset allocation（根据个人对风险的承受力）然后选一些expense ratio低的指数股，定投然后半年到一年rebalance一下，就可以了。我一直用的vanguard，听说fidelity也有一些费用很低的指数股，可以看一下。投资时一定要管理好自己的情绪，不要过多操作。不要预测市场，不要预测市场，不要预测市场（重要的事情说三遍：））。
暂时就想到了这么多，大家有啥问题可以问。希望有用：）




沉默 发表于 11/19/2017 2:59:44 PM

mark 谢谢

谢谢lz分享 期待更多啊啊

回复 1楼沉默的帖子

mark 早点看到就好了

月光啊。。。想存不知道怎么就存不下来。哭泣

如果拿出2-4万做投资，5年内用不到，有什么建议？买5年T-notes好吗？ 还是分散，一部分买股票一部分买bond?

Mark 好贴

mark 谢谢

ibond没搞懂

mark mark mark