你先讲讲专业具体内容吧 caine 发表于 9/21/2017 11:02:00 AM
Tax planning, estate planning, investment planning. 大衣被禁 发表于 9/21/2017 11:25:00 AM
这个怎么能靠忽悠呢？你要给出一个comprehensive financial plan, which covers all aspects of the customer's assets. 超级嘟嘟喵 发表于 9/21/2017 2:53:46 PM
How about private banker timeflies2015 发表于 9/21/2017 2:58:01 PM
private banker是打杂的，你觉得有钱的富人会需要一个没钱的private banker去教他如何投资吗？ irredeemable 发表于 9/21/2017 2:59:00 下午
最近我对这行比较感兴趣。就去了几个interview.然后找了几个做这行的来问了问。今天有空随便聊聊我的心得。先抛个砖，看看有没有这行的妹妹来聊聊。我家领导说，这行要hustle啊，我看你不行。大家说不会hustle的行不行，这行可以不可以靠专业取胜？ 大衣被禁 发表于 9/21/2017 10:58:00
这个怎么能靠忽悠呢？你要给出一个comprehensive financial plan, which covers all aspects of the customer's assets. 超级嘟嘟喵 发表于 9/21/2017 2:53:46 PM 资产百万的 人家肯定也不容易被忽悠 huaren好多想当然 stacych8008 发表于 9/21/2017 2:56:38 PM
想请教楼主和其他mm如果想入这行的话cmt、cfa之类证书有用吗 eggplantxj 发表于 9/21/2017 3:02:07 PM
最近我对这行比较感兴趣。就去了几个interview.然后找了几个做这行的来问了问。今天有空随便聊聊我的心得。先抛个砖，看看有没有这行的妹妹来聊聊。我家领导说，这行要hustle啊，我看你不行。大家说不会hustle的行不行，这行可以不可以靠专业取胜？ 大衣被禁 发表于 9/21/2017 10:58:13 AM
第一个想到的就是wfg..... venusmm 发表于 9/21/2017 3:37:01 PM
FA这行存在的合理性就在于很多人不愿意花精力学习理财，所以乐意把这事外包出去。身边就有俩例子：我LG，律师，完全不懂投资；我蜜，也是律师，完全不懂投资。他们都是把钱交给FA打理，连自己的帐户里投了哪支基金都不知道，稍微涨点就挺高兴的。所以，律师医生应该是FA比较容易忽悠的对象，满足三个重要条件：收入比较高手里有点钱，工作时间比较长没有精力自己理财，因为自己是professional所以容易相信其他professionals。。。。至于FA的水平如何，我就不多说了，对于这些客户来说，也算聊胜于无吧！BTW 我这里说的是真正的FA，不是WFG那些人。 purplebasil 发表于 9/21/2017 4:45:28 PM
FA这行存在的合理性就在于很多人不愿意花精力学习理财，所以乐意把这事外包出去。身边就有俩例子：我LG，律师，完全不懂投资；我蜜，也是律师，完全不懂投资。他们都是把钱交给FA打理，连自己的帐户里投了哪支基金都不知道，稍微涨点就挺高兴的。所以，律师医生应该是FA比较容易忽悠的对象，满足三个重要条件：收入比较高手里有点钱，工作时间比较长没有精力自己理财，因为自己是professional所以容易相信其他professionals。。。。至于FA的水平如何，我就不多说了，对于这些客户来说，也算聊胜于无吧！ purplebasil 发表于 9/21/2017 4:45:00 PM
我个人觉得financial literacy是一本万利的事。每年花个10小时，每年给你多赚好几万啊。所以我觉得fa主要还是个教育的工作。 FA这行存在的合理性就在于很多人不愿意花精力学习理财，所以乐意把这事外包出去。身边就有俩例子：我LG，律师，完全不懂投资；我蜜，也是律师，完全不懂投资。他们都是把钱交给FA打理，连自己的帐户里投了哪支基金都不知道，稍微涨点就挺高兴的。所以，律师医生应该是FA比较容易忽悠的对象，满足三个重要条件：收入比较高手里有点钱，工作时间比较长没有精力自己理财，因为自己是professional所以容易相信其他professionals。。。。至于FA的水平如何，我就不多说了，对于这些客户来说，也算聊胜于无吧！ purplebasil 发表于 9/21/2017 4:45:00 PM 大衣被禁 发表于 9/21/2017 4:57:51 PM
高收入高净值人士基本都是这样，太忙，没时间钻研也没时间管理，能外包的都外包了。比如我认识的那些双码家庭，忙工作还要忙娃，哪有时间弄这些，基本上就是公司股票和退休基金。钱多了就换个大房子。 MockingJay 发表于 9/21/2017 4:56:05 PM
本身搞金融的人，都不会把钱给FA管理的，实在是看不上他们的业务水平。至于双码工，我只认识一家，他们家基本上就是你说的公司股票和退休基金，再就是买房子，没有钱在股市里面，感觉特别害怕风险。只说说我身边认识的人的情形。 purplebasil 发表于 9/21/2017 5:03:24 PM
所以wfg为什么有市场切入点，因为它经常办讲座。专门做FA的firm我也接触过一些，基本上就是要让人信服才行。如果自己没有自己的基金，不能给任何的管理费上的好处，那客户干嘛要用你。 MockingJay 发表于 9/21/2017 5:00:00 PM
啊？！想Edward Jones, Merrill, Morgan Stanley 他们有没有自己的fund我不知道。但是他们大部分的holding绝对是别的公司的fund. 他们是双重收费啊。这种commission, management fee based fa为什么有人要用，我才不理解啊。 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:10:48 PM
本身搞金融的人，都不会把钱给FA管理的，实在是看不上他们的业务水平。至于双码工，我只认识一家，他们家基本上就是你说的公司股票和退休基金，再就是买房子，没有钱在股市里面，感觉特别害怕风险。只说说我身边认识的人的情形。 purplebasil 发表于 9/21/2017 5:03:00 PM
高收入高净值人士基本都是这样，太忙，没时间钻研也没时间管理，能外包的都外包了。比如我认识的那些双码家庭，忙工作还要忙娃，哪有时间弄这些，基本上就是公司股票和退休基金。钱多了就换个大房子。 MockingJay 发表于 9/21/2017 4:56:05 PM 本身搞金融的人，都不会把钱给FA管理的，实在是看不上他们的业务水平。至于双码工，我只认识一家，他们家基本上就是你说的公司股票和退休基金，再就是买房子，没有钱在股市里面，感觉特别害怕风险。只说说我身边认识的人的情形。 purplebasil 发表于 9/21/2017 5:03:24 PM
比如你也是金融这行的啊。你就不知道backdoor Roth ira吧？所以教育还是很重要的。而且要人给你查漏补缺看看你缺啥。还有金融人士，说的bi谁都懂，自己的asset allocation一塌糊涂。需要每年有人在他面前碎碎念。还有的金融人士，每过几年就有各种保险trust的需要啊。 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:17:23 PM
所以现在 机器人advisor 横空出世啦。 我一直在用Betterment, 类似于税后401K。我爱很多贴里面提到了。 stacych8008 发表于 9/21/2017 5:16:00 PM
比如你也是金融这行的啊。你就不知道backdoor Roth ira吧？所以教育还是很重要的。而且要人给你查漏补缺看看你缺啥。还有金融人士，说的bi谁都懂，自己的asset allocation一塌糊涂。需要每年有人在他面前碎碎念。还有的金融人士，每过几年就有各种保险trust的需要啊。 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:17:23 PM backdoor Roth ira一年可以放多少啊？之前不是有人说要一年转26次？backdoor Roth ira是这个方式么？ stacych8008 发表于 9/21/2017 5:24:34 PM
那个说的是是after tax 401k. Back door roth是non-deductible IRA 转Roth. MockingJay 发表于 9/21/2017 5:27:09 PM
那个说的是是after tax 401k. Back door roth是non-deductible IRA 转Roth. MockingJay 发表于 9/21/2017 5:27:09 PM 每年limit也是5500块？ stacych8008 发表于 9/21/2017 5:28:57 PM
对，在catch up年龄之前的都是5500。 要不怎么大家要存after tax 401K呢，一下子就几万。 MockingJay 发表于 9/21/2017 5:33:52 PM
对，在catch up年龄之前的都是5500。 要不怎么大家要存after tax 401K呢，一下子就几万。 MockingJay 发表于 9/21/2017 5:33:52 PM after tax 401k 每个人都可以放么？还是看公司要求？就是每次paycheck放after tax 401K，然后转roth IRA，转26次？ stacych8008 发表于 9/21/2017 5:40:40 PM
那个说的是是after tax 401k. Back door roth是non-deductible IRA 转Roth. MockingJay 发表于 9/21/2017 5:27:00 PM
但是那位妹子昨天问的就是什么是back door ira.可见金融业也不一定懂personal finance. Back door ira最重要的就是你不能有个傻x会计。所以我觉得fa应该每5年review一下你的tax return防止你遇上个傻x会计。 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:43:50 PM
你这个说话的态度真的很难做Financial Adviser啊。这个反而是税有关的吧，而不是真正意义上的finance，资产组合。 stacych8008 发表于 9/21/2017 5:47:00 PM
这里说话不拿钱嘛。拿钱的我就客气多了。金融当然跟税有关啦。要不然muni bond都可以关门了。 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:49:46 PM
我承认自己有欠缺，尤其是税上面，所以你可以重点放在这方面，哈哈! 至于 allocation和挑 fund ，我自己做还是更放心些。 purplebasil 发表于 9/21/2017 5:53:00 PM
哎，税也是一个小时就讲完了。你为什么不相信专业人士呢？不是他帮你挑哦，是一起挑哦！ 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:54:57 PM
因为他们不专业啊！ purplebasil 发表于 9/21/2017 5:57:00 PM
哎呀，你看我就会做个专业的fa.就是不知道有没有市场。 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:58:52 PM
因为他们不专业啊！话说我老公的F A 也没有给他什么税收计划和建议。 purplebasil 发表于 9/21/2017 5:57:00 PM
老中一个个都那么会钻空子，偏偏很少听到这个，说明不是很普及阿。也要有公司让你有after tax 401K就行啊。 stacych8008 发表于 9/21/2017 5:51:45 PM
金融小白没看懂，请解释下为什么放after tax 401K,现在收入多为什么要在税后放401k foxxpo 发表于 9/21/2017 6:01:19 PM
金融小白没看懂，请解释下为什么放after tax 401K,现在收入多为什么要在税后放401k foxxpo 发表于 9/21/2017 6:01:19 PM 我猜的 不代表100%正确 但是应该是有这样的福利 才会有人趋之若鹜税后放401k 里面的gain 是免税的？但是你也要退休以后才能拿？但是如果你放在一般的投资账户里面,短期卖掉要付Ordinary income tax, 长期卖掉 要付long term capital gain。 stacych8008 发表于 9/21/2017 6:03:39 PM
我猜的 不代表100%正确 但是应该是有这样的福利 才会有人趋之若鹜税后放401k 里面的gain 是免税的？但是你也要退休以后才能拿？但是如果你放在一般的投资账户里面,短期卖掉要付Ordinary income tax, 长期卖掉 要付long term capital gain。 stacych8008 发表于 9/21/2017 6:03:39 P
你本来是会计出身，对吧？干嘛不继续做呢？我就对我老公的会计很不满意，好会计很难得。 purplebasil 发表于 9/21/2017 6:01:00 PM [url=][/url]
得转成Roth IRA才行。不然收益还是pre tax的。2014年以后IRS改了说明才让这个有吸引力的。 MockingJay 发表于 9/21/2017 6:07:08 PM
得转成Roth IRA才行。不然收益还是pre tax的。2014年以后IRS改了说明才让这个有吸引力的。 MockingJay 发表于 9/21/2017 6:07:08 PM 所以前提是,公司提供After tax 401k, 你每个月从paycheck里the面扣钱，然后每次还要转成Roth IRA. 最后退休以后才能取, 但是Gain是免税的？ stacych8008 发表于 9/21/2017 6:13:03 PM
所以前提是,公司提供After tax 401k, 你每个月从paycheck里the面扣钱，然后每次还要转成Roth IRA. 最后退休以后才能取, 但是Gain是免税的？ stacych8008 发表于 9/21/2017 6:13:00 PM
转成Roth IRA以后本金啥时候都能取。但是earnings提前取的话有penalty. MockingJay 发表于 9/21/2017 6:16:24 PM
楼主该不会是去传销了吧.... bangobunny 发表于 9/21/2017 6:24:00 PM
FA这行存在的合理性就在于很多人不愿意花精力学习理财，所以乐意把这事外包出去。身边就有俩例子：我LG，律师，完全不懂投资；我蜜，也是律师，完全不懂投资。他们都是把钱交给FA打理，连自己的帐户里投了哪支基金都不知道，稍微涨点就挺高兴的。所以，律师医生应该是FA比较容易忽悠的对象，满足三个重要条件：收入比较高手里有点钱，工作时间比较长没有精力自己理财，因为自己是professional所以容易相信其他professionals。。。。至于FA的水平如何，我就不多说了，对于这些客户来说，也算聊胜于无吧！BTW 我这里说的是真正的FA，不是WFG那些人。 purplebasil 发表于 9/21/2017 4:45:28 PM 这种自己的钱自己不管的，活该钱都让别人赚去了 nbr 发表于 9/21/2017 6:23:01 PM
所以现在 机器人advisor 横空出世啦。 我一直在用Betterment, 类似于税后401K。我爱很多贴里面提到了。 stacych8008 发表于 9/21/2017 5:16:49 PM
转成Roth IRA以后本金啥时候都能取。但是earnings提前取的话除了交税还有penalty. MockingJay 发表于 9/21/2017 6:16:24 PM
我用bettement和wealthfront, 一开始觉得这个应该完全取代fa，但是好像这种passive model并不是很吃香，wealthfront以前一直是robo advisor做的最好的，又在硅谷，技术和钱都有。可是去年也被betterment超过了，就因为betterment和纽约的FA联手，让fa去推销robo advisor这个产品。所以fa这个忽悠职业还是有市场的。就像redfin也没有办法完全取代agent一样 aeolous 发表于 9/21/2017 6:50:00 PM
我用bettement和wealthfront, 一开始觉得这个应该完全取代fa，但是好像这种passive model并不是很吃香，wealthfront以前一直是robo advisor做的最好的，又在硅谷，技术和钱都有。可是去年也被betterment超过了，就因为betterment和纽约的FA联手，让fa去推销robo advisor这个产品。所以fa这个忽悠职业还是有市场的。就像redfin也没有办法完全取代agent一样 aeolous 发表于 9/21/2017 6:50:56 PM
作为本身是CFA+金融出身，现在转做税的人来说，我觉得一般的FA专业水平都太差了。。。大行资源多能做更多research，一般的firm也是买别人家的research资源建个model给客户用。。这些事我自己就干了。绝大多数FA完全不懂税和estate planning。。尤其很多中国人还涉及international 税的问题。。所以我就是自己在管自己的人portfolio，唯一的问题是我工作很忙，经常没时间。所以应该时间内会退休全职管自己的钱。我们家和很多FA聊过，我自己也在asset managemnt firm工作过（不过我是主要帮忙portfolio和research的部分），对一般人可以忽悠忽悠，可是对于稍微专业点的人来说，FA们的专业水平还是不行。。。FA适合本身工作忙对于这个完全不懂也不愿意研究的。 BabieDoll 发表于 9/21/2017 8:29:00 PM
你这个是不知道什么叫税后401k和它真正的好处。Betterment 最多是tax managed. 大衣被禁 发表于 9/21/2017 5:24:43 PM
这个看你们的需求了。我拿betterment存首付2年, 就是每个月存一点这种, 赶上时机好, 随后把所有cash取出来的时候, 赚了10%。当然你们说的IRA理论上也可以, 但是没有betterment这么方便吧。书上的理论, Active management减掉fees后, 其实不比passive management高。基本上我们家就是选fee低的方式。 stacych8008 发表于 9/21/2017 7:59:14 PM
就说 passive，也要根据每个人的 risk tolerance 去选 fund，三十岁的跟五十岁的肯定不一样，净资产十万的跟净资产百万的肯定不一样，如果有小孩马上要上大学的，那就有明确的 liquidity 要求，这些都会影响投资决策和业绩衡量。事实上，投资做得好不好，既不能用简单的return来衡量，也不能完全用risk adjusted return来衡量，符合每个人的具体投资需求才是第一位的。 purplebasil 发表于 9/21/2017 9:56:36 PM
private banker是打杂的，你觉得有钱的富人会需要一个没钱的private banker去教他如何投资吗？ irredeemable 发表于 9/21/2017 2:59:00 PM
同志们！！！！！如果我的option里面有pre tax, roth, after tax, 这是代表了我能存After Tax么？ 但是我目前还没有开Roth，是不是要赶紧开一个？？？ stacych8008 发表于 9/22/2017 1:35:22 PM
是的。恭喜啦！赶快存。今天最后几个月就不要拿钱回家了。你没有roth ira?难道你之前一直存traditional ira的？没有就开起来。今年开始back door.找个靠谱的会计哦。 大衣被禁 发表于 9/22/2017 2:06:47 PM
我们有三个选项，Pre tax （我这个存满了 1万8），Roth IRA， after Tax， 都在我们公司的 retirement plan 门下。我的理解是我有 Roth IRA，但是里面没有钱，对不对？因为没有选过另外两个选项，所以也不知道页面是什么样子的。 找会计是报税用的，还是after Tax 转 Roth IRA 需要呢？最后After Tax 转 Roth IRA这一步，一般什么时候做比较好？ 啊啊啊，太激动了，感觉发现了新大陆！ stacych8008 发表于 9/22/2017 2:13:40 PM
你公司的那个应该不是roth ira, 是roth 401k. 这个你不用管。你要去开一个roth ira, vanguard or schwab.都差不多。你本来报税不用会计的话，今年也可以自己报。就是麻烦点，不过有个烂会计师更麻烦，我觉得还是自己报税好。我觉得after tax 401k存满 （36k）了就转。一年转一次。 大衣被禁 发表于 9/22/2017 2:17:57 PM
开了开了，和我公司的retirement plan一个vendor。5秒钟开好。哎呀，上huaren收获大！！！亲 要一起开咨询公司么。 stacych8008 发表于 9/22/2017 2:30:00 PM
我们公司的after tax 401K有上限，好吧，本着苍蝇肉也是肉的原则，还是加上吧。 purplebasil 发表于 9/22/2017 2:45:00 PM
我们有三个选项，Pre tax （我这个存满了 1万8），Roth IRA， after Tax， 都在我们公司的 retirement plan 门下。我的理解是我有 Roth IRA，但是里面没有钱，对不对？因为没有选过另外两个选项，所以也不知道页面是什么样子的。 找会计是报税用的，还是after Tax 转 Roth IRA 需要呢？最后After Tax 转 Roth IRA这一步，一般什么时候做比较好？ 啊啊啊，太激动了，感觉发现了新大陆！ stacych8008 发表于 9/22/2017 2:13:40 PM 你公司的那个应该不是roth ira, 是roth 401k. 这个你不用管。你要去开一个roth ira, vanguard or schwab.都差不多。你本来报税不用会计的话，今年也可以自己报。就是麻烦点，不过有个烂会计师更麻烦，我觉得还是自己报税好。我觉得after tax 401k存满 （36k）了就转。一年转一次。 大衣被禁 发表于 9/22/2017 2:17:57 PM
roth 401k可以转到roth ira？我一直都是traditional ira通过backdoor转到roth ira。不知道公司的401k也可以，那不是要把钱从公司的里面拿出来先？这不是要罚款的吗？ Caprisunny 发表于 9/22/2017 2:46:00 PM
不可以的。 大衣被禁 发表于 9/22/2017 2:59:40 PM
我家领导说，这行要hustle啊，我看你不行。大家说不会hustle的行不行，这行可以不可以靠专业取胜？
我先来聊一聊我自己的看法啊。不是从业人员，只是跟从业人员聊天+自己的看法。大家随便聊啊。
我本来的看法：fa这行没什么可以做的，家庭资产500万以下只要plan asset allocation,买点term或者买点少量wl.就没了。就是1小时的工作量。500-5000万这个档次可能需要些小fund, pe fund.但是总的来说还是asset allocation. 5000万以上一般就要那种几家人一起的family office. 而且我个人是很不认同fa那种commission, 或是aum management fee这样的收费的。因为如果是买基金就已经被收了一成费，再受太夸张了，如果是fa直接操盘的话，我是不觉得能跑过passive funds.
我家ld的看法：美国人没什么financial literacy,需要很多hand holding. Flat fee/hourly fee还是很合理的。而且fa个有专攻，也有客户多是5000万以上的。
我听了ld的看法觉的也挺有道理，就面试了几家，看看行内是怎么个情况，因为我打算一周工作10-20小时，所以就没有面试Merrill lynch, Morgan Stanley这些大wire house,就面试了一些小的。
我的一些感觉：
1.这行门槛太低。一般这个firm的话事人对行业还是很有些很专业的看法的。剩下的人基本就都素质一般。
2.这行最看重的还是fa本人的network.
3.我个人觉得这行还是有的做的。比如fa还是可以花很多时间比较各种funds，选择最好的。比如研究市场的那种不available for retail 的各种fund, pe opportunities. 但是这些公司是不重视这些“技术”问题的。
基本上就这些了。
现实，楼上的都说了，这行就是忽悠
资产百万的 人家肯定也不容易被忽悠
huaren好多想当然
private banker是打杂的，你觉得有钱的富人会需要一个没钱的private banker去教他如何投资吗？
如果想入这行的话
cmt、cfa之类证书有用吗
我心里说这么又贴钱又跑腿，最后十成有九的人也是冲着蹭饭去的，这行当也够不容易。
要考security license的，我在北卡，这里多数人都考series63、65和66。考这个需要挂靠公司sponsor你。
这个臭大街了吧，千万别说你是financial advisor，你说是estate planner都行，反正就是考忽悠
不过我总觉得这行业以后会坑越来越少，FA啊PM现在干这行的技术很容易就被AI取代了，BR今年不是刚清了一拨人么。
他们是卖保险的，用的那个证还不够资格做financial advisor呢。绝大多数在WFG里自称financial advisor的都是胡吹。不过WFG要拉下线、卖保险本来也就是靠胡吹。
BTW 我这里说的是真正的FA，不是WFG那些人。
只说说我身边认识的人的情形。
对的,我和我老公本身搞金融的, 两个都还是CFA, 基本上就是自己打理, 还建rental property的模型。肯定看不上那种一般的FA. 但是如果有机会放钱进PE或者HF, 那还是看得上的。
但是有些老美真的对理财没有经验,连401K都觉得有压力。我老板每年可能付FA几百块去听有的没的东西,她还觉得自己特别有收获。说实话,那些话我也会说,但是肯定说的没有FA好听。
老中一般不信FA啦。我觉得大部分老中理财观念不错。
像我们平民老百姓, 尤其老美那种,理财到最后,其实就是少花钱。可惜老美不爱听。哈哈哈
还有金融人士，说的bi谁都懂，自己的asset allocation一塌糊涂。需要每年有人在他面前碎碎念。
还有的金融人士，每过几年就有各种保险trust的需要啊。
backdoor Roth ira一年可以放多少啊？之前不是有人说要一年转26次？backdoor Roth ira是这个方式么？
Betterment 最多是tax managed.
after tax 401k 每个人都可以放么？还是看公司要求？就是每次paycheck放after tax 401K，然后转roth IRA，转26次？
你这个说话的态度真的很难做Financial Adviser啊。
拿钱的我就客气多了。
金融当然跟税有关啦。要不然muni bond都可以关门了。
我承认自己有欠缺，尤其是税上面，所以你可以重点放在这方面，哈哈! 至于 allocation和挑 fund ，我自己做还是更放心些。话说回来，我也没看见我老公和我蜜的 FA 给他们有任何税收上的计划和建议。
你为什么不相信专业人士呢？不是他帮你挑哦，是一起挑哦！比如他是知道所有fund的historical return哦。不用你一个个查。而且很多小fund retail 系统做得特别差。而且他可以告诉你这个fund刚换的pm是个傻x，还是算了吧。
因为他们不专业啊！话说我老公的F A 也没有给他什么税收计划和建议。讲理论不难，难的是具体案例具体分析吧。
你加油!
你本来是会计出身，对吧？干嘛不继续做呢？我就对我老公的会计很不满意，好会计很难得。
我猜的 不代表100%正确 但是应该是有这样的福利 才会有人趋之若鹜
税后放401k 里面的gain 是免税的？但是你也要退休以后才能拿？
但是如果你放在一般的投资账户里面,短期卖掉要付Ordinary income tax, 长期卖掉 要付long term capital gain。
我也觉得好会计很难找。我对我的会计也不满意啊。主要还是这行没的赚吧还是个体力活还要靠hustle。比如你愿不愿意花200让会计lecture你一小时啊？比如我说我做的好，你愿不愿意出双倍的钱啊？
其实个税自己google一下也就八九不离十了。主要还是你让一个人帮你做好了，然后你要自己有能力查一遍。
所以前提是,公司提供After tax 401k, 你每个月从paycheck里the面扣钱，然后每次还要转成Roth IRA. 最后退休以后才能取, 但是Gain是免税的？
基本上就是after tax 401k = Roth IRA.
Roth ira withdraw rule非常flexible.你查一下。最重要的是，没有minimum withdraw requirement. 留遗产最好用。比那些傻x wfg iul好用多了。
很多公司提供税后401K呢？
这个看你们的需求了。我拿betterment存首付2年, 就是每个月存一点这种, 赶上时机好, 随后把所有cash取出来的时候, 赚了10%。当然你们说的IRA理论上也可以, 但是没有betterment这么方便吧。
书上的理论, Active management减掉fees后, 其实不比passive management高。基本上我们家就是选fee低的方式。
绝大多数FA完全不懂税和estate planning。。尤其很多中国人还涉及international 税的问题。。所以我就是自己在管自己的人portfolio，唯一的问题是我工作很忙，经常没时间。所以应该时间内会退休全职管自己的钱。
我们家和很多FA聊过，我自己也在asset managemnt firm工作过（不过我是主要帮忙portfolio和research的部分），对一般人可以忽悠忽悠，可是对于稍微专业点的人来说，FA们的专业水平还是不行。。。
FA适合本身工作忙对于这个完全不懂也不愿意研究的。
话说我还曾经想过去wealthfront 工作呢
Ld科普说，学术届还在争论,fund picking 就和stock picking一样，说不定就是个random walk.
可能我本身性格问题吧太过保守也没啥天分，总是更倾向passive一些。
找会计是报税用的，还是after Tax 转 Roth IRA 需要呢？最后After Tax 转 Roth IRA这一步，一般什么时候做比较好？
啊啊啊，太激动了，感觉发现了新大陆！
你公司的那个应该不是roth ira, 是roth 401k. 这个你不用管。你要去开一个roth ira, vanguard or schwab.都差不多。你本来报税不用会计的话，今年也可以自己报。就是麻烦点，不过有个烂会计师更麻烦，我觉得还是自己报税好。我觉得after tax 401k存满 （36k）了就转。一年转一次。
要多上华人吵架灌水才有钱赚有没有！
我想不好开什么咨询公司啊。我这不是想做fa被你们所有人打击不会用fa的嘛～
Roth IRA要单独去开的，然后把after tax的钱转进来。