有jms做financial adviser这行的吗？来聊聊吧

Roth 和after tax 401k是两个东西。
具体可以google 一下。

不可以的。

roth 401k可以转到roth ira？我一直都是traditional ira通过backdoor转到roth ira。不知道公司的401k也可以，那不是要把钱从公司的里面拿出来先？这不是要罚款的吗？

Caprisunny 发表于 9/22/2017 2:46:00 PM

大衣被禁 发表于 9/22/2017 2:59:40 PM

Roth 401 K 可以转 Roth IRA但是另外一条路了。不过我目前没看出什么Roth 401 K有啥优势。

楼主要做的是RIA吗？针对的是高净值但是又不够family office的人群，比如前面说的牙医医生律师等，几百万上千万的资产。 Family office至少要100m以上才make sense，可能有一种情况是有一个带头大哥自己有个几十m，然后他的亲友和生意伙伴来跟头，大家一起凑到100m以上。anyways，RIA是需要一定专业知识和资格证的，拉钱方面除了拉老外，还可以考虑中国国内的在美国有一定资产但是又没精力打理的中上产。然后现在这行情和银行和fund的relationship也比较重要的

Roth 401 K 可以转 Roth IRA但是另外一条路了。不过我目前没看出什么Roth 401 K有啥优势。
MockingJay 发表于 9/22/2017 3:05:59 PM

ROTH 401K意义不大，因为包括在18k的上限里面 (401K + ROTH 401K)；after tax 401K不包括在18K里面。
我有个问题：从traditional IRA转到ROTH IRA是不是要交early withdraw penalty？从after tax 401K转ROTH IRA呢？这算不算early withdraw？

你们上限是多少？
大衣被禁 发表于 9/22/2017 2:53:49 PM

一个很小很小的百分比，哈哈！

ROTH 401K意义不大，因为包括在18k的上限里面 (401K + ROTH 401K)；after tax 401K不包括在18K里面。
我有个问题：从traditional IRA转到ROTH IRA是不是要交early withdraw penalty？从after tax 401K转ROTH IRA呢？这算不算early withdraw？

purplebasil 发表于 9/22/2017 3:26:19 PM

no.no.no

一个很小很小的百分比，哈哈！
purplebasil 发表于 9/22/2017 3:28:44 PM

你们公司太精了。都是为大佬准备的。那你就好赶快加薪升职啦。

注意不一定是36K, 要减去公司match 的部分
MockingJay 发表于 9/22/2017 2:59:38 PM

对，我恶补了一下，大概理解是：
401K + ROTH 401K <= 18K
401K + ROTH 401K + company match + after tax 401K <= 54K

各个公司还有不同的规定，比如after tax 401K我们公司就对所谓的高收入有个上限

对，我恶补了一下，大概理解是：
401K + ROTH 401K <= 18K
401K + ROTH 401K + company match + after tax 401K <= 54K

各个公司还有不同的规定，比如after tax 401K我们公司就对所谓的高收入有个上限

purplebasil 发表于 9/22/2017 3:33:14 PM

对的。然后after tax 401K 可以 Rollover进去额外的ROTH IRA去争取额外的quotas

Simple IRA可以转Roth IRA吗？Simple IRA应该是tax deferred 对吧？那退休后每年取一些出来怎么知道本金多少，投资收益多少呢？

对的。然后after tax 401K 可以 Rollover进去额外的ROTH IRA去争取额外的quotas
stacych8008 发表于 9/22/2017 3:47:29 PM

roll over 的主要好处，我觉得是增值部分的税吧？如果钱留在after tax 401K里面，那么增值的部分在withdraw的时候会被当作income来征税，转到ROTH IRA以后，增值的部分就tax free了。所以转得越早越频繁越好（在plan允许的频率下）。不知道理解得对不对。

Simple IRA可以转Roth IRA吗？Simple IRA应该是tax deferred 对吧？那退休后每年取一些出来怎么知道本金多少，投资收益多少呢？

youyin 发表于 9/22/2017 3:49:00 PM

可以的，看这个例子。在转的时候，你的traditional IRA增值部分会被征税。
http://onemoredime.com/2015/12/05/roth-ira-reached-6-figures-2012-2015/

是欢乐颂里蒋姑娘那个职业吧

Roth 401 K 可以转 Roth IRA但是另外一条路了。不过我目前没看出什么Roth 401 K有啥优势。
MockingJay 发表于 9/22/2017 3:05:59 PM

ROTH 401K意义不大，因为包括在18k的上限里面 (401K + ROTH 401K)；after tax 401K不包括在18K里面。
我有个问题：从traditional IRA转到ROTH IRA是不是要交early withdraw penalty？从after tax 401K转ROTH IRA呢？这算不算early withdraw？

purplebasil 发表于 9/22/2017 3:26:19 PM

纯粹convert不用交penalty， 每年back door Roth 都是这么弄的。但是仍然是taxable event, 至于具体要不要交税交多少取决于多种因素。
记住一旦recategorize就不能反回去了。

对的。然后after tax 401K 可以 Rollover进去额外的ROTH IRA去争取额外的quotas  stacych8008 发表于 9/22/2017 3:47:29 PM

roll over 的主要好处，我觉得是增值部分的税吧？如果钱留在after tax 401K里面，那么增值的部分在withdraw的时候会被当作income来征税，转到ROTH IRA以后，增值的部分就tax free了。所以转得越早越频繁越好（在plan允许的频率下）。不知道理解得对不对。 purplebasil 发表于 9/22/2017 3:54:39 PM

是的所以我就每年转26次啦。在我们的plan里非常容易操作，因为这个就是专门设计了鼓励大家多多的放after tax的。

我们有三个选项，Pre tax （我这个存满了 1万8），Roth IRA， after Tax， 都在我们公司的 retirement plan 门下。我的理解是我有 Roth IRA，但是里面没有钱，对不对？因为没有选过另外两个选项，所以也不知道页面是什么样子的。
找会计是报税用的，还是after Tax 转 Roth IRA 需要呢？最后After Tax 转 Roth IRA这一步，一般什么时候做比较好？

  啊啊啊，太激动了，感觉发现了新大陆！



stacych8008 发表于 9/22/2017 2:13:40 PM

看你白混华人了，roth IRA, back door这些华人都讨论几百回了

可以的，看这个例子。在转的时候，你的traditional IRA增值部分会被征税。
http://onemoredime.com/2015/12/05/roth-ira-reached-6-figures-2012-2015/
purplebasil 发表于 9/22/2017 3:56:43 PM

谢谢

你公司的那个应该不是roth ira, 是roth 401k. 这个你不用管。你要去开一个roth ira, vanguard or schwab.都差不多。你本来报税不用会计的话，今年也可以自己报。就是麻烦点，不过有个烂会计师更麻烦，我觉得还是自己报税好。我觉得after tax 401k存满 （36k）了就转。一年转一次。

大衣被禁 发表于 9/22/2017 2:17:57 PM

马克一下 一直都存 pre tax 401k 感觉错过了一个亿

有实业的大富翁, 理财顶多就是Hedge inflation, 跟着市场走, 降低风险,当然买 FOF。如果上升到更牛逼的, 那就是Estate planning, 如何避税, 搞信托这种。那对于FA要求就高了。

像我们平民老百姓, 尤其老美那种,理财到最后,其实就是少花钱。可惜老美不爱听。哈哈哈

stacych8008 发表于 9/21/2017 5:14:22 PM

最后一句说到点子上了。。。。我认识一个搞fa的朋友，说他们有service就是帮客户分析平常的开销，让提供平时的bank statements, 一笔笔开销帮你开，哪些 是不需要可以省下来的。。。

Roth 没有收入上限？我怎么记得收入到一定金额就没法放roth了。

Roth 401 K 可以转 Roth IRA但是另外一条路了。不过我目前没看出什么Roth 401 K有啥优势。
MockingJay 发表于 9/22/2017 3:05:59 PM

roth 401为什么没有优势呢。。 受益不收税啦啊。。
不是每个人的计划都有after tax 401k 的 我们两个都没有

所以就是after tax 401k, 存进去就可以转到自己的roth ira吗？

我是公司是pre tax 401k，after tax 401，roth 401都可以存，我没弄懂after tax 401和Roth 401有什么区别，就存了after tax 401。但是我们规定这三种加起来都不能超过18k，大家说的54k怎么来的呢？

还有现在401里面有after tax的（自己存的）和pre tax (公司match的），那我从401里面转给自己的roth，怎么才能选自己交的after tax那部分呢？

你的这些问题都要去问hr.
因为每个公司的规定都不一样。

所以就是after tax 401k, 存进去就可以转到自己的roth ira吗？
我是公司是pre tax 401k，after tax 401，roth 401都可以存，我没弄懂after tax 401和Roth 401有什么区别，就存了after tax 401。但是我们规定这三种加起来都不能超过18k，大家说的54k怎么来的呢？
还有现在401里面有after tax的（自己存的）和pre tax (公司match的），那我从401里面转给自己的roth，怎么才能选自己交的after tax那部分呢？

deepred 发表于 9/23/2017 9:23:00 PM

哇塞
终于认真爬完楼了
真涨知识
重点都COPY了
谢谢大家

除非特备有钱 找别人帮manage的普通资产的 我只见过一种 那就是自己或者配偶公司有policy不能自由买卖 所以需要blindly托付给别人

本身搞金融的人，都不会把钱给FA管理的，实在是看不上他们的业务水平。至于双码工，我只认识一家，他们家基本上就是你说的公司股票和退休基金，再就是买房子，没有钱在股市里面，感觉特别害怕风险。
只说说我身边认识的人的情形。

purplebasil 发表于 9/21/2017 5:03:24 PM

。。。。。只能说你认识的双马公太少了 我们周围会投资的太多了
工作 自己股票（RSU or preipo的）投资的股票再加国内房产全面开花的不要太多

1好像就是大家这几天讨论的吧，我没看懂，lz帮忙回答一下呗

你的这些问题都要去问hr.
因为每个公司的规定都不一样。

大衣被禁 发表于 9/23/2017 9:27:00 PM

1. 是的。所有after tax 401k都可以转成Roth ira.
2. 5万4是irs的规定。至于你公司怎么规定的就要问hr。

3. 有些允许in service withdraw. 有些不允许。要问hr.

1好像就是大家这几天讨论的吧，我没看懂，lz帮忙回答一下呗

deepred 发表于 9/23/2017 10:04:00 PM

谢啦楼主

1. 是的。所有after tax 401k都可以转成Roth ira.
2. 5万4是irs的规定。至于你公司怎么规定的就要问hr。
3. 有些允许in service withdraw. 有些不允许。要问hr.

大衣被禁 发表于 9/23/2017 10:19:00 PM

还有lz我们公司对于一定级别以上有403 plan，可以存工资的80%，这种就完全是tax defer的好处吧？没什么其他用处了吧

我没说passive不好。问题是大众不觉得passive好，宁愿相信fa忽悠，b和w卖一样的东西，w可能model啊界面啊做的还好点。可是没有fa别人就不愿意买

这个看你们的需求了。我拿betterment存首付2年, 就是每个月存一点这种, 赶上时机好, 随后把所有cash取出来的时候, 赚了10%。当然你们说的IRA理论上也可以, 但是没有betterment这么方便吧。
书上的理论, Active management减掉fees后, 其实不比passive management高。基本上我们家就是选fee低的方式。

stacych8008 发表于 9/21/2017 7:59:00 PM

。。。。。只能说你认识的双马公太少了 我们周围会投资的太多了
工作 自己股票（RSU or preipo的）投资的股票再加国内房产全面开花的不要太多

ChubbyCat 发表于 9/23/2017 10:04:08 PM

我都说了只认识一家双马公了。。。我不混IT圈子，认识不了那么多高人，而且我也特别说了只是我身边认识人的情况，一点没有要代表别人的意思，您别误会。