然后搞笑的就来了，对方保险说，这个事故是50/50 liability，我们只付你50%的total loss which was $8000 (车子他们认定值$19k)。我当时一边应付各种脑震荡的症状，看医生吃药，一边跟这个混蛋保险公司打交道，我自己的保险公司因为是半险，他们表面虽然支持我，然后adjuster并没有付出什么effort来帮我争取利益。 感觉走投无路了，PSTD的症状也很快显现，一天24小时里有10个小时都在控制不了的哭，晚上睡不着，白天累得要死。真的是崩溃极了。 放狗搜了一下，找了两个律师，一个亚裔，一个白人。亚裔律师在电话了听我一边哭一边就安慰我，说一定不能让混蛋保险公司欺负我，然后在她很忙的schedule里挤了一个小时出来跟我做initial consulting。白人律师是拖了3天才跟我见面，而且一见面就说，你这个case不能保证结果blah blah，一副有点傲慢的样子，我很受不了。 一离开白人律师，就sign了亚裔女律师的paper。她开始指导我如何保留各种证据（主要是医疗的），和保险公司打电话了都是约在她的办公室，她先prep我，然后放到speaker上，所有问题都在旁边纸条给我note，以确保留给保险公司的电话录音没有破绽。 律师信和这种电话一打完，没有一个星期，对方保险公司就认怂了，承认了100% liable。可是他们却也更新了total loss的report，从$19k的估价降到了$13k。我只好再问律师，可是这个律师的专场是injury而不是property damage（因为一般property damage没有什么利润，律师一般都不会接手）。索性我之前有经历过和保险公司索要property damage的经历。就让律师写信给对方保险，说她只represent我bodily injury，任何跟property damage有关的都请直接跟我联系。
于是我又开始了直接跟对方保险公司交涉。我先找到了过去帮我上一次车祸做损失评估的appraiser，又请他出了一份total loss report，我的appraiser评估出的total loss有31k（包括22k的车子的前，几次拖车的钱，storage车子的钱，以及保险公司未赔偿之前每天租车的钱）。发过去，保险死咬车子只值$13k。 他们连专业appraiser的report都不买单，比我上一家交手的保险公司还无耻！无奈之下，我之后走访当地4,5家dealership，要了所有跟我车子年份mileage,配置相当的车子的市价，平均下来，车子值$23k。其中当初卖我车的dealership的sales manager还亲手sign了一份估值表。我把这份估价报告发给保险公司，并威胁他们，不公正处理的话，我会file complaint with state insurance commissioner。这个威胁起了非常有效的作用，保险公司直接发信说settle property total loss @ $25k，我再争这个settlement不能cover我storage和towing的钱之后，保险公司委婉的disclose（不可以真的disclose），他们的insurer只买了这个limit。我很气愤，这中间几千块不想自己就这样吃掉，打电话再问律师，律师不建议我起诉肇事司机，一是律师费昂贵（这个律师费和她的完全不一样，而且没有任何guaranty），时间拖延非常久，为了几千块不值得。最后我只好放弃了这个想法，拿了$25k的支票，买了一辆一模一样的车（年份，颜色，配置，全都一样）。坐进去的一刹那，就开始控制不住的哭，感觉又被撞了一遍似的。。。还是第二天，请朋友来帮忙把车开回了家，然后才开始按心理医生的建议，开始练习开车，用了大概2周的时间，才可以正常上路。
---------------------------------------------------分割线------------------------------------------------- 回答大家的问题 1.对方的保险公司是Hartford，如果有姐妹买基金，可能知道这一家。其实这家很好的，对我不好，就说明对他们自己的insured很好。之所以一开始他们在有警察报告的情况下还claim liability 50/50，律师分析很可能是因为我是女性，而且我是外国人，他们想take the chance我不懂事，bully我一下，也许可以占到便宜。还好找了律师，没有任他们欺负。 2.关于错误和运气。经历了这些，就慢慢明白，人生总有运气不好的时候。经历车祸的姐妹们千万不要因为车祸就责备自己。如果有犯错，那知错就改，以后安全驾车，不要再犯错。因为犯错这种事也不是人一定能够控制的，有时候是天气因素，有时候就是走神了。如果没有犯错而发生车祸，就更不要责备自己，我的医疗账单里，有很大一部分都是因为这个问题要看心理医生，整夜的失眠其实没有在想什么，就是想不明白自己做错了什么，最后钻到牛角尖里去不能自拔，导致抑郁。用别人的错误惩罚自己才是最最最糟糕的。希望隔壁楼的那个小mm，能坚强站起来，跟保险公司去战斗，拿回属于你的，而不要被欺负，更不要责备自己！
3.关于半险全险。经历这些后，我个人的倾向是我首先要保护自己not at fault前提下的利益，所以underinsurd protection是第一位，因为大部分人买的liability都是不够的。至于collision的deductible，我有买过low deductible, high deductible, 0 collision。首先collision会在你无论有错没错的情况下保护你的车子（property only）。如果你没有错，你的collision policy会先支付你的property damage，然后保险公司再去跟过错方讨要，claim的话，保费一定会涨。如果身体有受伤，collision不保护你任何身体上的damage。另一个是medical，medical protection一般有两种，一种叫PIP(personal injury protection)，一般有2-3个档，所有保险公司offer PIP流程都是一模一样，没差别，很好用，但是只保护车祸中你的或者你车里乘客的身体上的损失，claim的话，保费会涨。另一种就叫medical，每家保险公司会有区别，可以从最低几百块的赔付买到最高至umbrella (millions)都有可能，看你自己的需要。最后，半保的风险，对于开车稳定的人来说，是很小的，在无过错的前提下，是过错方的liability赔偿你的property和bodily 损失。当然，有人觉得有collision，自己保险公司利益involved，会帮你处理，但是帮你，也是在他利益不损的前提下。任何claim对保险公司来说，都是增加风险，风险增加，你的保费也自然会涨。天下没有免费的午餐。
有些姐妹觉得全险是花钱消灾，省时省力，也许吧。我现在的保险是low deductible underinsured, high deductible collision, liability我也买最低的，另一个与车祸无关的comprehensive，因为是辆新车，everything under factory warranty,我也买的High deductible (感谢楼下的姐妹解释comprehensive，因为从来没有用到过，所以对comprehensive的认识不够，希望不要误导大家。)我没有买PIP，但是买了1000的medical，如果小车祸的话检查身体什么的1000足够了，如果大车祸，买1万的PIP也是九牛一毛。 这些经历讲出来，是希望给所有华人姐妹另一个看保险的角度，我希望所有人都不要用上我的这些经验，但是大家也可以从中衡量一下自己车险的需求，不要买少了，也不要买多了。别人需要的保护，不见得是自己也需要的，保险这个事情上，我希望自己是花刚好的钱，只买自己需要的。
直接走了Lobar and Industry Comp Insurance，有个claim号码，去医院检查身体，开muscle relaxer之类的药什么的，都直接用了这个claim number，我没有花一分钱，也没有和保险发生任何直接交流。但是因为是政府车，还是要在政府网站上自己写一个报告。每个州估计要求不一样。 你 这是我人生第一次车祸，因为老板坐在副驾，虽然我当时傻掉了，但是老板（曾经是大兵，50多岁了，人生经验丰富些）也教会我一些事情，这里简单跟大家分享一下。
然后搞笑的就来了，对方保险说，这个事故是50/50 liability，我们只付你50%的total loss which was $8000 (车子他们认定值$19k)。我当时一边应付各种脑震荡的症状，看医生吃药，一边跟这个混蛋保险公司打交道，我自己的保险公司因为是半险，他们表面虽然支持我，然后adjuster并没有付出什么effort来帮我争取利益。 感觉走投无路了，PSTD的症状也很快显现，一天24小时里有10个小时都在控制不了的哭，晚上睡不着，白天累得要死。真的是崩溃极了。 放狗搜了一下，找了两个律师，一个亚裔，一个白人。亚裔律师在电话了听我一边哭一边就安慰我，说一定不能让混蛋保险公司欺负我，然后在她很忙的schedule里挤了一个小时出来跟我做initial consulting。白人律师是拖了3天才跟我见面，而且一见面就说，你这个case不能保证结果blah blah，一副有点傲慢的样子，我很受不了。 一离开白人律师，就sign了亚裔女律师的paper。她开始指导我如何保留各种证据（主要是医疗的），和保险公司打电话了都是约在她的办公室，她先prep我，然后放到speaker上，所有问题都在旁边纸条给我note，以确保留给保险公司的电话录音没有破绽。 律师信和这种电话一打完，没有一个星期，对方保险公司就认怂了，承认了100% liable。可是他们却也更新了total loss的report，从$19k的估价降到了$13k。我只好再问律师，可是这个律师的专场是injury而不是property damage（因为一般property damage没有什么利润，律师一般都不会接手）。索性我之前有经历过和保险公司索要property damage的经历。就让律师写信给对方保险，说她只represent我bodily injury，任何跟property damage有关的都请直接跟我联系。
于是我又开始了直接跟对方保险公司交涉。我先找到了过去帮我上一次车祸做损失评估的appraiser，又请他出了一份total loss report，我的appraiser评估出的total loss有31k（包括22k的车子的前，几次拖车的钱，storage车子的钱，以及保险公司未赔偿之前每天租车的钱）。发过去，保险死咬车子只值$13k。 他们连专业appraiser的report都不买单，比我上一家交手的保险公司还无耻！无奈之下，我之后走访当地4,5家dealership，要了所有跟我车子年份mileage,配置相当的车子的市价，平均下来，车子值$23k。其中当初卖我车的dealership的sales manager还亲手sign了一份估值表。我把这份估价报告发给保险公司，并威胁他们，不公正处理的话，我会file complaint with state insurance commissioner。这个威胁起了非常有效的作用，保险公司直接发信说settle property total loss @ $25k，我再争这个settlement不能cover我storage和towing的钱之后，保险公司委婉的disclose（不可以真的disclose），他们的insurer只买了这个limit。我很气愤，这中间几千块不想自己就这样吃掉，打电话再问律师，律师不建议我起诉肇事司机，一是律师费昂贵（这个律师费和她的完全不一样，而且没有任何guaranty），时间拖延非常久，为了几千块不值得。最后我只好放弃了这个想法，拿了$25k的支票，买了一辆一模一样的车（年份，颜色，配置，全都一样）。坐进去的一刹那，就开始控制不住的哭，感觉又被撞了一遍似的。。。还是第二天，请朋友来帮忙把车开回了家，然后才开始按心理医生的建议，开始练习开车，用了大概2周的时间，才可以正常上路。
---------------------------------------------------分割线------------------------------------------------- 回答大家的问题 1.对方的保险公司是Hartford，如果有姐妹买基金，可能知道这一家。其实这家很好的，对我不好，就说明对他们自己的insured很好。之所以一开始他们在有警察报告的情况下还claim liability 50/50，律师分析很可能是因为我是女性，而且我是外国人，他们想take the chance我不懂事，bully我一下，也许可以占到便宜。还好找了律师，没有任他们欺负。
然后搞笑的就来了，对方保险说，这个事故是50/50 liability，我们只付你50%的total loss which was $8000 (车子他们认定值$19k)。我当时一边应付各种脑震荡的症状，看医生吃药，一边跟这个混蛋保险公司打交道，我自己的保险公司因为是半险，他们表面虽然支持我，然后adjuster并没有付出什么effort来帮我争取利益。 感觉走投无路了，PSTD的症状也很快显现，一天24小时里有10个小时都在控制不了的哭，晚上睡不着，白天累得要死。真的是崩溃极了。 放狗搜了一下，找了两个律师，一个亚裔，一个白人。亚裔律师在电话了听我一边哭一边就安慰我，说一定不能让混蛋保险公司欺负我，然后在她很忙的schedule里挤了一个小时出来跟我做initial consulting。白人律师是拖了3天才跟我见面，而且一见面就说，你这个case不能保证结果blah blah，一副有点傲慢的样子，我很受不了。 一离开白人律师，就sign了亚裔女律师的paper。她开始指导我如何保留各种证据（主要是医疗的），和保险公司打电话了都是约在她的办公室，她先prep我，然后放到speaker上，所有问题都在旁边纸条给我note，以确保留给保险公司的电话录音没有破绽。 律师信和这种电话一打完，没有一个星期，对方保险公司就认怂了，承认了100% liable。可是他们却也更新了total loss的report，从$19k的估价降到了$13k。我只好再问律师，可是这个律师的专场是injury而不是property damage（因为一般property damage没有什么利润，律师一般都不会接手）。索性我之前有经历过和保险公司索要property damage的经历。就让律师写信给对方保险，说她只represent我bodily injury，任何跟property damage有关的都请直接跟我联系。
于是我又开始了直接跟对方保险公司交涉。我先找到了过去帮我上一次车祸做损失评估的appraiser，又请他出了一份total loss report，我的appraiser评估出的total loss有31k（包括22k的车子的前，几次拖车的钱，storage车子的钱，以及保险公司未赔偿之前每天租车的钱）。发过去，保险死咬车子只值$13k。 他们连专业appraiser的report都不买单，比我上一家交手的保险公司还无耻！无奈之下，我之后走访当地4,5家dealership，要了所有跟我车子年份mileage,配置相当的车子的市价，平均下来，车子值$23k。其中当初卖我车的dealership的sales manager还亲手sign了一份估值表。我把这份估价报告发给保险公司，并威胁他们，不公正处理的话，我会file complaint with state insurance commissioner。这个威胁起了非常有效的作用，保险公司直接发信说settle property total loss @ $25k，我再争这个settlement不能cover我storage和towing的钱之后，保险公司委婉的disclose（不可以真的disclose），他们的insurer只买了这个limit。我很气愤，这中间几千块不想自己就这样吃掉，打电话再问律师，律师不建议我起诉肇事司机，一是律师费昂贵（这个律师费和她的完全不一样，而且没有任何guaranty），时间拖延非常久，为了几千块不值得。最后我只好放弃了这个想法，拿了$25k的支票，买了一辆一模一样的车（年份，颜色，配置，全都一样）。坐进去的一刹那，就开始控制不住的哭，感觉又被撞了一遍似的。。。还是第二天，请朋友来帮忙把车开回了家，然后才开始按心理医生的建议，开始练习开车，用了大概2周的时间，才可以正常上路。
---------------------------------------------------分割线------------------------------------------------- 回答大家的问题 1.对方的保险公司是Hartford，如果有姐妹买基金，可能知道这一家。其实这家很好的，对我不好，就说明对他们自己的insured很好。之所以一开始他们在有警察报告的情况下还claim liability 50/50，律师分析很可能是因为我是女性，而且我是外国人，他们想take the chance我不懂事，bully我一下，也许可以占到便宜。还好找了律师，没有任他们欺负。 2.关于错误和运气。经历了这些，就慢慢明白，人生总有运气不好的时候。经历车祸的姐妹们千万不要因为车祸就责备自己。如果有犯错，那知错就改，以后安全驾车，不要再犯错。因为犯错这种事也不是人一定能够控制的，有时候是天气因素，有时候就是走神了。如果没有犯错而发生车祸，就更不要责备自己，我的医疗账单里，有很大一部分都是因为这个问题要看心理医生，整夜的失眠其实没有在想什么，就是想不明白自己做错了什么，最后钻到牛角尖里去不能自拔，导致抑郁。用别人的错误惩罚自己才是最最最糟糕的。希望隔壁楼的那个小mm，能坚强站起来，跟保险公司去战斗，拿回属于你的，而不要被欺负，更不要责备自己！
3.关于半险全险。经历这些后，我个人的倾向是我首先要保护自己not at fault前提下的利益，所以underinsurd protection是第一位，因为大部分人买的liability都是不够的。至于collision的deductible，我有买过low deductible, high deductible, 0 collision。首先collision会在你无论有错没错的情况下保护你的车子（property only）。如果你没有错，你的collision policy会先支付你的property damage，然后保险公司再去跟过错方讨要，claim的话，保费一定会涨。如果身体有受伤，collision不保护你任何身体上的damage。另一个是medical，medical protection一般有两种，一种叫PIP(personal injury protection)，一般有2-3个档，所有保险公司offer PIP流程都是一模一样，没差别，很好用，但是只保护车祸中你的或者你车里乘客的身体上的损失，claim的话，保费会涨。另一种就叫medical，每家保险公司会有区别，可以从最低几百块的赔付买到最高至umbrella (millions)都有可能，看你自己的需要。最后，半保的风险，对于开车稳定的人来说，是很小的，在无过错的前提下，是过错方的liability赔偿你的property和bodily 损失。当然，有人觉得有collision，自己保险公司利益involved，会帮你处理，但是帮你，也是在他利益不损的前提下。任何claim对保险公司来说，都是增加风险，风险增加，你的保费也自然会涨。天下没有免费的午餐。
有些姐妹觉得全险是花钱消灾，省时省力，也许吧。我现在的保险是low deductible underinsured, high deductible collision, liability我也买最低的，另一个与车祸无关的comprehensive，因为是辆新车，everything under factory warranty,我也买的High deductible。我没有买PIP，但是买了1000的medical，如果小车祸的话检查身体什么的1000足够了，如果大车祸，买1万的PIP也是九牛一毛。 这些经历讲出来，是希望给所有华人姐妹另一个看保险的角度，我希望所有人都不要用上我的这些经验，但是大家也可以从中衡量一下自己车险的需求，不要买少了，也不要买多了。别人需要的保护，不见得是自己也需要的，保险这个事情上，我希望自己是花刚好的钱，只买自己需要的。
然后搞笑的就来了，对方保险说，这个事故是50/50 liability，我们只付你50%的total loss which was $8000 (车子他们认定值$19k)。我当时一边应付各种脑震荡的症状，看医生吃药，一边跟这个混蛋保险公司打交道，我自己的保险公司因为是半险，他们表面虽然支持我，然后adjuster并没有付出什么effort来帮我争取利益。 感觉走投无路了，PSTD的症状也很快显现，一天24小时里有10个小时都在控制不了的哭，晚上睡不着，白天累得要死。真的是崩溃极了。 放狗搜了一下，找了两个律师，一个亚裔，一个白人。亚裔律师在电话了听我一边哭一边就安慰我，说一定不能让混蛋保险公司欺负我，然后在她很忙的schedule里挤了一个小时出来跟我做initial consulting。白人律师是拖了3天才跟我见面，而且一见面就说，你这个case不能保证结果blah blah，一副有点傲慢的样子，我很受不了。 一离开白人律师，就sign了亚裔女律师的paper。她开始指导我如何保留各种证据（主要是医疗的），和保险公司打电话了都是约在她的办公室，她先prep我，然后放到speaker上，所有问题都在旁边纸条给我note，以确保留给保险公司的电话录音没有破绽。 律师信和这种电话一打完，没有一个星期，对方保险公司就认怂了，承认了100% liable。可是他们却也更新了total loss的report，从$19k的估价降到了$13k。我只好再问律师，可是这个律师的专场是injury而不是property damage（因为一般property damage没有什么利润，律师一般都不会接手）。索性我之前有经历过和保险公司索要property damage的经历。就让律师写信给对方保险，说她只represent我bodily injury，任何跟property damage有关的都请直接跟我联系。
于是我又开始了直接跟对方保险公司交涉。我先找到了过去帮我上一次车祸做损失评估的appraiser，又请他出了一份total loss report，我的appraiser评估出的total loss有31k（包括22k的车子的前，几次拖车的钱，storage车子的钱，以及保险公司未赔偿之前每天租车的钱）。发过去，保险死咬车子只值$13k。 他们连专业appraiser的report都不买单，比我上一家交手的保险公司还无耻！无奈之下，我之后走访当地4,5家dealership，要了所有跟我车子年份mileage,配置相当的车子的市价，平均下来，车子值$23k。其中当初卖我车的dealership的sales manager还亲手sign了一份估值表。我把这份估价报告发给保险公司，并威胁他们，不公正处理的话，我会file complaint with state insurance commissioner。这个威胁起了非常有效的作用，保险公司直接发信说settle property total loss @ $25k，我再争这个settlement不能cover我storage和towing的钱之后，保险公司委婉的disclose（不可以真的disclose），他们的insurer只买了这个limit。我很气愤，这中间几千块不想自己就这样吃掉，打电话再问律师，律师不建议我起诉肇事司机，一是律师费昂贵（这个律师费和她的完全不一样，而且没有任何guaranty），时间拖延非常久，为了几千块不值得。最后我只好放弃了这个想法，拿了$25k的支票，买了一辆一模一样的车（年份，颜色，配置，全都一样）。坐进去的一刹那，就开始控制不住的哭，感觉又被撞了一遍似的。。。还是第二天，请朋友来帮忙把车开回了家，然后才开始按心理医生的建议，开始练习开车，用了大概2周的时间，才可以正常上路。
---------------------------------------------------分割线------------------------------------------------- 回答大家的问题 1.对方的保险公司是Hartford，如果有姐妹买基金，可能知道这一家。其实这家很好的，对我不好，就说明对他们自己的insured很好。之所以一开始他们在有警察报告的情况下还claim liability 50/50，律师分析很可能是因为我是女性，而且我是外国人，他们想take the chance我不懂事，bully我一下，也许可以占到便宜。还好找了律师，没有任他们欺负。 2.关于错误和运气。经历了这些，就慢慢明白，人生总有运气不好的时候。经历车祸的姐妹们千万不要因为车祸就责备自己。如果有犯错，那知错就改，以后安全驾车，不要再犯错。因为犯错这种事也不是人一定能够控制的，有时候是天气因素，有时候就是走神了。如果没有犯错而发生车祸，就更不要责备自己，我的医疗账单里，有很大一部分都是因为这个问题要看心理医生，整夜的失眠其实没有在想什么，就是想不明白自己做错了什么，最后钻到牛角尖里去不能自拔，导致抑郁。用别人的错误惩罚自己才是最最最糟糕的。希望隔壁楼的那个小mm，能坚强站起来，跟保险公司去战斗，拿回属于你的，而不要被欺负，更不要责备自己！
3.关于半险全险。经历这些后，我个人的倾向是我首先要保护自己not at fault前提下的利益，所以underinsurd protection是第一位，因为大部分人买的liability都是不够的。至于collision的deductible，我有买过low deductible, high deductible, 0 collision。首先collision会在你无论有错没错的情况下保护你的车子（property only）。如果你没有错，你的collision policy会先支付你的property damage，然后保险公司再去跟过错方讨要，claim的话，保费一定会涨。如果身体有受伤，collision不保护你任何身体上的damage。另一个是medical，medical protection一般有两种，一种叫PIP(personal injury protection)，一般有2-3个档，所有保险公司offer PIP流程都是一模一样，没差别，很好用，但是只保护车祸中你的或者你车里乘客的身体上的损失，claim的话，保费会涨。另一种就叫medical，每家保险公司会有区别，可以从最低几百块的赔付买到最高至umbrella (millions)都有可能，看你自己的需要。最后，半保的风险，对于开车稳定的人来说，是很小的，在无过错的前提下，是过错方的liability赔偿你的property和bodily 损失。当然，有人觉得有collision，自己保险公司利益involved，会帮你处理，但是帮你，也是在他利益不损的前提下。任何claim对保险公司来说，都是增加风险，风险增加，你的保费也自然会涨。天下没有免费的午餐。
有些姐妹觉得全险是花钱消灾，省时省力，也许吧。我现在的保险是low deductible underinsured, high deductible collision, liability我也买最低的，另一个与车祸无关的comprehensive，因为是辆新车，everything under factory warranty,我也买的High deductible。我没有买PIP，但是买了1000的medical，如果小车祸的话检查身体什么的1000足够了，如果大车祸，买1万的PIP也是九牛一毛。 这些经历讲出来，是希望给所有华人姐妹另一个看保险的角度，我希望所有人都不要用上我的这些经验，但是大家也可以从中衡量一下自己车险的需求，不要买少了，也不要买多了。别人需要的保护，不见得是自己也需要的，保险这个事情上，我希望自己是花刚好的钱，只买自己需要的。
从最近的一次，记忆最新的讲起。楼主坐标华盛顿州。
Liability minimum是25k property damage/25k bodily injury
事故发生在2016年5月1日，楼主当时的车子是2013年买的（当时全新），保险是半险（只有liability）+underinsured protection （对方如果没有保险或保险不够的情况下，可以赔付我25k property/25k bodily）
事故过程是，我左转，后车走神，没有看到我的转向灯和刹车灯，看到的时候后车司机panic，乱打了方向，我当时已经转了一半多，快转完了，结果他因为乱打了方向，追上来，从左侧t-bone了我，由于他车速快（50 mile/hr左右），把我从路上推进了路边的ditch里。司机侧前后气囊都炸开，我的头部和腰部都被气囊强烈撞击，当时左耳失去听力约1-2分钟。由于过于紧张，一直死踩刹车，腿部暂时失去行走能力，司机侧的车门都无法再打开，被消防员从车的另一侧拖了出来，送进消防车检查vital，由于惊吓，血压偏高，心跳偏快，但是都算正常。没有进急诊。
警察当场给后车司机开了危险驾驶的罚单，定了后车全责。
事故讲完。开始讲保险。
事故第二天，楼主要回北京出差，登机前特意一大早去了urgent care做检查，医生当场判断没有大碍，耳膜有损伤，不能自动适应气压，开了一种喷剂，可以在飞行过程中保持耳鼻喉channel畅通，耳膜不被气压压迫。还开了Reference给了一个chiropractor，建议进一步治疗。登机前还被航空公司逼着签了免责。。。
到北京第二天开始头疼，莫名其妙的恶心，呕吐，第三天几乎是抱着酒店的马桶过的。出差的4,5天里几乎没有睡觉（不是不想睡，是根本没困意），以为是时差。回到美国之后，依然无法睡觉，睁着眼睛看天花板一整晚。
然后对方的保险公司开始电话轰炸，要我把车子从body shop挪去一个不要钱storage的地方等他们做inspection。我内心极度呵呵，哪里给你找个免费store的地方，你当我是开storage的吗？然后我开始找storage，外加和我的hoa谈是否可以先停在我的parking space（hoa不允许inoperable的车子停在parking lot的），最后终于在body shop停了2个星期后，终于拖回了我家，停在我的spot上。可是对方保险又来轰炸，说他们支付5天在body shop的storage，剩下的是我的responsibility。然后车子也被判定total loss
然后搞笑的就来了，对方保险说，这个事故是50/50 liability，我们只付你50%的total loss which was $8000 (车子他们认定值$19k)。我当时一边应付各种脑震荡的症状，看医生吃药，一边跟这个混蛋保险公司打交道，我自己的保险公司因为是半险，他们表面虽然支持我，然后adjuster并没有付出什么effort来帮我争取利益。
感觉走投无路了，PSTD的症状也很快显现，一天24小时里有10个小时都在控制不了的哭，晚上睡不着，白天累得要死。真的是崩溃极了。
放狗搜了一下，找了两个律师，一个亚裔，一个白人。亚裔律师在电话了听我一边哭一边就安慰我，说一定不能让混蛋保险公司欺负我，然后在她很忙的schedule里挤了一个小时出来跟我做initial consulting。白人律师是拖了3天才跟我见面，而且一见面就说，你这个case不能保证结果blah blah，一副有点傲慢的样子，我很受不了。
一离开白人律师，就sign了亚裔女律师的paper。她开始指导我如何保留各种证据（主要是医疗的），和保险公司打电话了都是约在她的办公室，她先prep我，然后放到speaker上，所有问题都在旁边纸条给我note，以确保留给保险公司的电话录音没有破绽。
律师信和这种电话一打完，没有一个星期，对方保险公司就认怂了，承认了100% liable。可是他们却也更新了total loss的report，从$19k的估价降到了$13k。我只好再问律师，可是这个律师的专场是injury而不是property damage（因为一般property damage没有什么利润，律师一般都不会接手）。索性我之前有经历过和保险公司索要property damage的经历。就让律师写信给对方保险，说她只represent我bodily injury，任何跟property damage有关的都请直接跟我联系。
于是我又开始了直接跟对方保险公司交涉。我先找到了过去帮我上一次车祸做损失评估的appraiser，又请他出了一份total loss report，我的appraiser评估出的total loss有31k（包括22k的车子的前，几次拖车的钱，storage车子的钱，以及保险公司未赔偿之前每天租车的钱）。发过去，保险死咬车子只值$13k。
他们连专业appraiser的report都不买单，比我上一家交手的保险公司还无耻！无奈之下，我之后走访当地4,5家dealership，要了所有跟我车子年份mileage,配置相当的车子的市价，平均下来，车子值$23k。其中当初卖我车的dealership的sales manager还亲手sign了一份估值表。我把这份估价报告发给保险公司，并威胁他们，不公正处理的话，我会file complaint with state insurance commissioner。这个威胁起了非常有效的作用，保险公司直接发信说settle property total loss @ $25k，我再争这个settlement不能cover我storage和towing的钱之后，保险公司委婉的disclose（不可以真的disclose），他们的insurer只买了这个limit。我很气愤，这中间几千块不想自己就这样吃掉，打电话再问律师，律师不建议我起诉肇事司机，一是律师费昂贵（这个律师费和她的完全不一样，而且没有任何guaranty），时间拖延非常久，为了几千块不值得。最后我只好放弃了这个想法，拿了$25k的支票，买了一辆一模一样的车（年份，颜色，配置，全都一样）。坐进去的一刹那，就开始控制不住的哭，感觉又被撞了一遍似的。。。还是第二天，请朋友来帮忙把车开回了家，然后才开始按心理医生的建议，开始练习开车，用了大概2周的时间，才可以正常上路。
---------------------------------------------------分割线-------------------------------------------------
回答大家的问题
1.对方的保险公司是Hartford，如果有姐妹买基金，可能知道这一家。其实这家很好的，对我不好，就说明对他们自己的insured很好。之所以一开始他们在有警察报告的情况下还claim liability 50/50，律师分析很可能是因为我是女性，而且我是外国人，他们想take the chance我不懂事，bully我一下，也许可以占到便宜。还好找了律师，没有任他们欺负。
2.关于错误和运气。经历了这些，就慢慢明白，人生总有运气不好的时候。经历车祸的姐妹们千万不要因为车祸就责备自己。如果有犯错，那知错就改，以后安全驾车，不要再犯错。因为犯错这种事也不是人一定能够控制的，有时候是天气因素，有时候就是走神了。如果没有犯错而发生车祸，就更不要责备自己，我的医疗账单里，有很大一部分都是因为这个问题要看心理医生，整夜的失眠其实没有在想什么，就是想不明白自己做错了什么，最后钻到牛角尖里去不能自拔，导致抑郁。用别人的错误惩罚自己才是最最最糟糕的。希望隔壁楼的那个小mm，能坚强站起来，跟保险公司去战斗，拿回属于你的，而不要被欺负，更不要责备自己！
3.关于半险全险。经历这些后，我个人的倾向是我首先要保护自己not at fault前提下的利益，所以underinsurd protection是第一位，因为大部分人买的liability都是不够的。至于collision的deductible，我有买过low deductible, high deductible, 0 collision。首先collision会在你无论有错没错的情况下保护你的车子（property only）。如果你没有错，你的collision policy会先支付你的property damage，然后保险公司再去跟过错方讨要，claim的话，保费一定会涨。如果身体有受伤，collision不保护你任何身体上的damage。另一个是medical，medical protection一般有两种，一种叫PIP(personal injury protection)，一般有2-3个档，所有保险公司offer PIP流程都是一模一样，没差别，很好用，但是只保护车祸中你的或者你车里乘客的身体上的损失，claim的话，保费会涨。另一种就叫medical，每家保险公司会有区别，可以从最低几百块的赔付买到最高至umbrella (millions)都有可能，看你自己的需要。最后，半保的风险，对于开车稳定的人来说，是很小的，在无过错的前提下，是过错方的liability赔偿你的property和bodily 损失。当然，有人觉得有collision，自己保险公司利益involved，会帮你处理，但是帮你，也是在他利益不损的前提下。任何claim对保险公司来说，都是增加风险，风险增加，你的保费也自然会涨。天下没有免费的午餐。
有些姐妹觉得全险是花钱消灾，省时省力，也许吧。我现在的保险是low deductible underinsured, high deductible collision, liability我也买最低的，另一个与车祸无关的comprehensive，因为是辆新车，everything under factory warranty,我也买的High deductible (感谢楼下的姐妹解释comprehensive，因为从来没有用到过，所以对comprehensive的认识不够，希望不要误导大家。)我没有买PIP，但是买了1000的medical，如果小车祸的话检查身体什么的1000足够了，如果大车祸，买1万的PIP也是九牛一毛。
这些经历讲出来，是希望给所有华人姐妹另一个看保险的角度，我希望所有人都不要用上我的这些经验，但是大家也可以从中衡量一下自己车险的需求，不要买少了，也不要买多了。别人需要的保护，不见得是自己也需要的，保险这个事情上，我希望自己是花刚好的钱，只买自己需要的。
property折腾了我8个月，bodily到拿到支票折腾了1年零2个月。
一楼里已经说过了，bodily的部分是律师代理，就是说所有跟身体伤害有关的事情，保险公司不可以联系我本人，必须跟我的律师交涉。这当中其实也没有什么特别需要交涉的。因为去看哪个provider，花多少钱，都是先out of pocket，保险公司不会过问。但是到后期索赔的时候，每一张医嘱，每一笔账单，还有医保公司发来的statement都是律师索赔的重要证据。
基本上最后bodily injury能拿到的赔偿（包括的精神赔偿）=账单总额*2或者3（取决于严重状况）
律师鼓励我有任何不舒服都不要忍着，一定要看医生，确保无误，因为这个钱她最后都会帮我要回来。
另外就是和医生的交流，大部分医生都多少有些之类车祸病人的经验。家庭医生这时候尤其重要，家庭医生是最有力证明我过去是健康的，现在所遭受的一切病痛都是车祸之后发生，是直接有车祸导致的。
这1年零2个月，虽说有律师在保驾护航，但是医院的账单也是很吓人的。
我因为脑震荡比较严重，不仅要看chiropractor, physical therapist还要每个月去看neurologist和psychologist，因为psych只管开药不管辅导，所以还要看therapist。偶尔睡眠状况特别糟，还去针灸一下。我当时是学校的学生保险，deductible是$250, coverage也不给力，基本上每次看医生都要现付$250出去，然后一两个月后还有账单进来，后面就8,9个月基本上每周一个账单是跑不掉的。
那时候刚刚找到工作，工资不高，基本都用来付账单了。。。今年年初1月份的时候，还有个账单漏掉了，被医生送去了collection co。。。吓得我一身冷汗，还好collection给了一个月，付清了，没有上信用记录。但是也实在吃不消了，这时候大概已经自掏腰包19k了。。。
我妈去年下半年特别跑过来，带了点钱给我，帮我天天在家做些按摩和陪我做复健运动，2017年2月，终于完成所有治疗！但是PT说，复健运动要坚持做，这辈子都不能停，而且状况很有可能会反复的，吃不消要及时回去治疗。。。
所有治疗都完成了，律师才能开始想保险公司提交账单，证明我身体受到的伤害，最后我的医疗账单总额是29k，按律师的算法，应该讨至少60k回来。
结果很快就有了坏消息，律师要求保险公司disclose liability limit，结果只有25k。
我问律师那我要sue他，把该要的钱都要回来，律师说她不是这种起诉律师，我得找别的律师，她只能帮我要到最高额，保险就是这个样子，我应该庆幸华盛顿州的minimum limit有25k，要是有些别的州连25k都要不回来。
好在我自己虽然是半险，但是买了underinsured protection，律师又跟我自己的保险公司要回来25k。
总额50k，律师分掉1/3加一些paper work的零碎钱，收走了17k，然后付清所有账单，我净得赔偿为6000。
心里觉得很亏，可是我已经没有战斗力了。。。这一年零2个月耗费了我和我的父母太多精力时间和钱财。
只是提醒自己，以后保险别的什么都不买，也一定要买underinsured，因为路上太多的车其实都没有买足liability，而且我的经历告诉我，即使不买足，那种被起诉到倾家荡产的case也不是大概率，与其依靠被人来赔偿，不如把自己的保险买足！
这个事故是好几年前发生的，具体年份我都有点记不清了。和楼下有个妹子提问的状况很像。停在高速下来ramp底的红绿灯前，等绿灯转弯，我后面还有一辆车，都是fully stopped。这时候从高速上冲下来一辆impala，完全没有刹车，砰得就撞到了我后面的车，然后紧接着就把这辆车推到我的车上。中间那辆车很惨。。。两边被挤压，变形很厉害，司机是个中年女性，弯着腰从车里出来的。
我的狗狗在后排座，车祸后，发抖了一整天。
警察来了出了现场出了报告号码，认定第三车全责。
我当时的保险是，$1000 deductible collision+$200 deductible underinsurance
因为连环车祸，3家的保险公司都要report，但是事故非常简单粗暴，第三车的保险公司很干脆就承认全责。然后戏剧性的部分就来了。
因为第三车的liability不够赔偿两辆车的property damage，我猜中间车应该是total loss了，一辆看起来2000左右的jeep compact之类，如果第三车买的是最低的liability，应该是全赔了中间的车。
所以我的保险公司给了我2个option，一是走collision，我自付1000，然后保险承担剩下的修车费；二是走underinsured，因为我的underinsured low deductible，第三车的保险公司还offer帮我付200的deductible，然后剩下一切修车租车费用由我自己的保险公司承担。我当然是选择走underinsured了。
一切都很顺利，保险公司指直接帮我在我家附近的租车公司reserve了一辆车，然后我自己选了一家body shop，shop当时quote了9000修理费，最后保险公司的adjuster和他们讨价还价，6000修好了车子。
我正在很满足的觉得case可以close的时候，和一个朋友聊天时，被提醒，华盛顿州是承认diminish value的州。diminished value就是指车子在事故后，即使修理好了，也会被贬值，车子的owner有权利向保险公司要回这个diminished value.
朋友当时推荐了一个online 估diminish value的网站，只要$50就出report，说他当年50刀，要回来3000呢。
我又上网读了一些相关的文章和州里的statue，最后觉得找一个真人appraiser，也是我在一楼里提到的appraiser。比online service贵很多，$800 plat rate，但是这800刀，他教会了我很多很多东西！包括如何利用insurance commissioner来和保险公司周旋，这个方法我也分享给了很多其他朋友。
具体讲讲800刀appraiser教给我的讨钱策略。appraiser当时估价diminished value是10k (车子非常新，才开了半年，虽然只是追尾，但是有frame damage)，但是他说，他故意把report写得比真实值高了一点，因为保险公司总是要讨价还价的，这样对我有好处。
然后保险公司果然讨价还价了，可是他们估价竟然是1000！我把report转了appraiser，他立刻就愤怒了，说他们这是乱搞，然后他又帮我调查了一下帮保险公司做估价的appraiser，这个人其实never showed up for a real inspection/appraising process。他指导我说，这是unfair的评估，必须要保险公司重做。
于是我就以他们的appraiser从来没有contact我for appraisal， 不符合州法，他们必须重新做。
然后保险公司还是没有派人来找我做appraising，只说他们有所有车子修前修后的照片，足够评估，不过倒是换了一个appraiser，发了一个新的报告，这回的估价是3000。
我把报告又转给800刀appraiser，他看完之后说，他们又违规，因为这回的appraiser压根不在华盛顿州，而是在加州。州法有固定，在本州有professional appraiser的前提下，不可以使用外州的，他们已经break the rule了。叫我直接file complaint给state insurance commissioner。
投诉一交上去，第二天保险公司就口软了，请了个local appraising co，估了5000。我的800刀appraiser看了报告说，这家公司他太熟了，因为这一家公司是只给保险公司做估价的，从来不给个人做，所以估计一向favor保险公司的利益，是一个绝对biased的appraiser。
于是我又以这个理由继续跟保险公司理论。这时候这个case已经差不多搞了4个多月了，保险公司也没什么耐心了。直接就说5000，一分不可能再多了。我本来以为这就要结局了，我的800刀给了我一个建议，就是invoke arbitration clause，意思就是说两边都不服对方的report，需要请一个双方都认可的第三方appraiser做一个binding clause，这个第三方的report，无论结果双方都必须接受。800刀说，大可放心走这条路，因为车子有frame damage的，5000绝对是不够cover diminished value，这说到底都是我自己的钱。
于是就听了他的，最后第三方的appraiser是我请的800刀认为在我们州里比较有名望，保险公司和个人都做的，先对公证的一个人。最后的binding结果是保险公司赔偿我7500的minished value
这个案子就这样愉快的结束了。
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diminished value哪里要？
如果自己不是at fault，对方的liability没有在同一个case里用完，应该对方的liability付diminished value，它算property的一部分。
如果对方像我的case一样，额度不够，或者没有保险，那就是自己的underinsured来付
这个是走了employer的工作伤害保险，在华盛顿州所有employer都必须给员工的保险。这个保险有很多种，在operate雇主车之前至少要知道，雇主是不是self-insured，这是不同的一个sector，是需要警察报告需要的信息之一。
因为当时我是开着学校的车，在从实验地回实验室的路上发生的。车祸虽然不到，没有伤亡，可是车子太老了86年的，就total了。
直接走了Lobar and Industry Comp Insurance，有个claim号码，去医院检查身体，开muscle relaxer之类的药什么的，都直接用了这个claim number，我没有花一分钱，也没有和保险发生任何直接交流。但是因为是政府车，还是要在政府网站上自己写一个报告。每个州估计要求不一样。
你
这是我人生第一次车祸，因为老板坐在副驾，虽然我当时傻掉了，但是老板（曾经是大兵，50多岁了，人生经验丰富些）也教会我一些事情，这里简单跟大家分享一下。
1，检查身体是否有受伤，包括伤口，错位，骨折，什么的。
2，才是打911，报告是否有人伤亡，事故的具体位置，有几辆车，事故的简单的过程
3，在等警察来之前，叫拖车。在我们州是这样，如果等警察来了，警察叫拖车，费用会变高，因为拖车公司跟当地警察办公室是轮流来的，很可能叫到距离事故很远的拖车公司，自己叫可以找附近的，甚至相对便宜的
4，等警察来的过程中尽量保持冷静，如果有路过的车辆停下里offer你电话，说愿意做你的witness，不要拒绝他们的好意，并且记下他们的姓名和电话号码，以防需要证人的时候找不到
5，事故即使不严重，没有去ER，也应该去Urgent Care做一个基本检查。我是在这一次事故里学到肌肉是如何使用撞击，Urgent Care的医生不仅仅开了放松肌肉的药，还教了我一套很简单的拉伸肌肉的exercise，这个练习，医生说他做了几十年，不仅仅适合修复车祸后撞击产生的muscle spasm，对于长期坐着工作颈椎压力大的人也很有帮助。youtube其实也可以搜索到很多类似的练习。再我后来的两次车祸中，因为有这个练习，肌肉spasm带来的疼痛感都减轻了很多。而且因为有医生的记录，使得我第三次的重伤和这一次分开来，律师可以有力证明第三的伤和第一次第二次车祸完全无关。
发生过多次车祸的姐妹们，运气这个事情真的很难讲。希望大家安全驾驶，保持善良的心，我父母还帮我去雍和宫求了一个平安符，现在只要出远门都带在身上。
不开车在美国是做不到的，尤其是生活不只是工作家两点一线的人。
我妈甚至还请先生算了一下，这几年确实多早多难，躲不过。我是很信这个了，现在听先生的话，睡觉头朝南（跟我的八字有关，不是所有人都有用），养绿色植物，不带金银首饰（命里和金有过节，车子金属多，有车祸也是命中注定），尽量穿绿色衣服，多吃蔬菜。
当然迷信归迷信，先生还说，命虽然不得不信，但是心境是自己的，多多给自己积极的暗示，心态好了，看待不顺遂的事情的眼光也会不同，同样的事情，心态不同处理起来过程和结果也会大不相同。
虽然面对生活中的种种不如意，难免会心有怨念，但是我都努力提醒自己要积极去看待，不可以被命击垮。谁知道是不是天将降大任呢。
好了，完结。愿大家都平安幸福！
我不明白，你有警察report后车全责，怎么对方保险公司开始还能想50/50呢？
感觉自己一个人承担这么多身体精神上的伤害还都撑了下来 不容易
等楼主的故事更新， 加油。
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.12
3年新的车只买半保，只能hehe了
当时都是按保险公司default的最低coverage买的 幸亏当时出车祸的时候 撞得那两辆车都是价值比较低的
否则当时真的要赔很多
后来我们都是直接买100k/300k的保额
细节上来讲，这个车祸你在左转过程中被人撞到，首先有左转车道么？你车子骑在了左转车道线上么？因为50mph的准高速路肯定不能随便左转的，最后一个解释就是后车超速，如果是这样，建议你买大型suv，保命重要。
是state route，限速就是50，有左转路口，我当时还怕后面的车没有看到我的左转灯，特意踩了好几次刹车，希望刹车灯闪起来会引起他的注意，可是他当时不知道是在走什么神，都没有看到，如果他当时不panic，根本不会撞到我，因为我都已经马上要转到左边的drive way上了，车头已经在drive way上了，结果他以panic，放心乱打，刚好把我从那个位置推进沟里去。
我反省过，第一次是一辆老车爆胎，自然原因，我无法控制，第二次是停在那里被后车追尾，这个是第三次。
我因为这个问题抑郁了很久，觉得一定是自己做错了什么，不过心理医生辅导说我千万不可以这样想，越这样越抑郁，运气的事情我们不能控制，我已经做得很好了，把能预见的危险都已经提前处理了，不应该用别人的错误再来折磨自己。
所以现在如果有人再和我说要我反省自己的过错，我只能说，我没有错。错是100%别人的。我只是在错的时间出现在了错的地点。
有可能左转之后是多车道
lz左转转到靠右的车道 然后后车转到左道 从左边tbone了lz
可怕。。。。。。且不说警察都说了后车全责 而且脑震荡是气囊导致的
你一辈子顺风顺水默默庆幸就好了 什么叫要让人家反省一下是否适合开车 有些人的脑回路真是
但是我也很迷惑，因为自己有医疗保险，中间还扯皮到底医疗是谁负责。感觉如果不买医疗那块更好，还清楚些，就用公司医疗保险，反正不去向保险要钱，也不用做一些不知道有没有用的治疗，而且去的地方也不知道好不好。求指点这个对不对。
至于车呢，几次被撞，对方都以证据不足说是50/50，各修各车。即便全保估计保费的增加额估计比讨回的钱差不离。气不过问律师，律师说不值得打这种官司。即便小额法庭，还要自己交诉讼费，送传票，然后就算赢了官司对方不付也很难强制付款。
请问diminishing value是哪个保险公司管？我看网上说是肇事的一方保险公司管。
我的理解的是，如果你的车险里买了medical，医生账单会先走车险里的medical/pip(personal injury protection)，因为你进去看医生的时候，应该是被要求填了事故的经过和保险公司的claim number，provider会自己去跟车子的保险公司要钱，等车险里的medical一块额度用完了，provider会开始走你的的health insurance，我的律师跟我讲是这样，如果health insurance没有察觉你看医生和事故有关，那么不要主动去跟health insurance报案，不然最后的settlement拿到时会需要还给health insurance支付给发生事故而产生的费用。如果health insurance察觉了让你报事故，那就不得不报，这种状况发生，受害人能得到的补偿就会更少。
至于那些医生该看不该看，我当时的原则是，听医生的，不要听律师的，但是律师偶尔会有一些好的建议。比如当时我的耳膜问题，家庭医生复查时觉得看不出问题了，但是偶尔还是出现耳鸣症状，律师就建议了我去看一个耳鼻喉科的专家，我跟家庭医生提了一下，他才觉得是应该去，才refer了我过去看。虽然最后也没什么大问题了，可是万一遗漏了，等结案才发现有后遗症，就来不及了。但是律师赚钱靠的是我们的医疗账单大小，账单越大，律师就越赚钱，所以有可能会推荐一些有的没的让我们去检查，但是，要有强有力的证据，所以的专科医生，我都是咨询了家庭医生，家庭医生有written reference我才去看的。
至于打官司，我也是觉得一是我们州小额法庭是5000为界限，我的case可能刚好不大不小，很尴尬，打官司也是心力交瘁的事情，我到拿到支票那一刻，心里已经彻底想要let it go，希望永远不要再碰这种事了。即使赔偿很少，我也认 了，真的耗不起那个精神了。
希望lzmm恢复到以前一样 bless
但DOI只管insured, 不管对方保险公司。
希望大家都平平安安开车。
要是一开始有comprehensive coverage，那就没这么多事了吧
真是好惨啊，bless 将来顺利。谢谢分享经验，希望自己永远不要有用上的机会
楼主挺能干的，这么多苦和麻烦都处理下来了，赞
我有个朋友追尾一个老头 老头说他头晕了 结果我朋友的保险公司赔了老头十万