谢谢分享！我的车前些时也被追尾，对方全责。交了diminished value report以后对方保险公司干脆不承认，说你的车修好了就无法证明你有低于市场价的value。这不是睁眼说瞎话么，谁都知道除了车祸的车没法和正常车卖一个价。我这样的case，是不是直接就去file state insurance commisioner了？
然后搞笑的就来了，对方保险说，这个事故是50/50 liability，我们只付你50%的total loss which was $8000 (车子他们认定值$19k)。我当时一边应付各种脑震荡的症状，看医生吃药，一边跟这个混蛋保险公司打交道，我自己的保险公司因为是半险，他们表面虽然支持我，然后adjuster并没有付出什么effort来帮我争取利益。 感觉走投无路了，PSTD的症状也很快显现，一天24小时里有10个小时都在控制不了的哭，晚上睡不着，白天累得要死。真的是崩溃极了。 放狗搜了一下，找了两个律师，一个亚裔，一个白人。亚裔律师在电话了听我一边哭一边就安慰我，说一定不能让混蛋保险公司欺负我，然后在她很忙的schedule里挤了一个小时出来跟我做initial consulting。白人律师是拖了3天才跟我见面，而且一见面就说，你这个case不能保证结果blah blah，一副有点傲慢的样子，我很受不了。 一离开白人律师，就sign了亚裔女律师的paper。她开始指导我如何保留各种证据（主要是医疗的），和保险公司打电话了都是约在她的办公室，她先prep我，然后放到speaker上，所有问题都在旁边纸条给我note，以确保留给保险公司的电话录音没有破绽。 律师信和这种电话一打完，没有一个星期，对方保险公司就认怂了，承认了100% liable。可是他们却也更新了total loss的report，从$19k的估价降到了$13k。我只好再问律师，可是这个律师的专场是injury而不是property damage（因为一般property damage没有什么利润，律师一般都不会接手）。索性我之前有经历过和保险公司索要property damage的经历。就让律师写信给对方保险，说她只represent我bodily injury，任何跟property damage有关的都请直接跟我联系。
于是我又开始了直接跟对方保险公司交涉。我先找到了过去帮我上一次车祸做损失评估的appraiser，又请他出了一份total loss report，我的appraiser评估出的total loss有31k（包括22k的车子的前，几次拖车的钱，storage车子的钱，以及保险公司未赔偿之前每天租车的钱）。发过去，保险死咬车子只值$13k。 他们连专业appraiser的report都不买单，比我上一家交手的保险公司还无耻！无奈之下，我之后走访当地4,5家dealership，要了所有跟我车子年份mileage,配置相当的车子的市价，平均下来，车子值$23k。其中当初卖我车的dealership的sales manager还亲手sign了一份估值表。我把这份估价报告发给保险公司，并威胁他们，不公正处理的话，我会file complaint with state insurance commissioner。这个威胁起了非常有效的作用，保险公司直接发信说settle property total loss @ $25k，我再争这个settlement不能cover我storage和towing的钱之后，保险公司委婉的disclose（不可以真的disclose），他们的insurer只买了这个limit。我很气愤，这中间几千块不想自己就这样吃掉，打电话再问律师，律师不建议我起诉肇事司机，一是律师费昂贵（这个律师费和她的完全不一样，而且没有任何guaranty），时间拖延非常久，为了几千块不值得。最后我只好放弃了这个想法，拿了$25k的支票，买了一辆一模一样的车（年份，颜色，配置，全都一样）。坐进去的一刹那，就开始控制不住的哭，感觉又被撞了一遍似的。。。还是第二天，请朋友来帮忙把车开回了家，然后才开始按心理医生的建议，开始练习开车，用了大概2周的时间，才可以正常上路。
---------------------------------------------------分割线------------------------------------------------- 回答大家的问题 1.对方的保险公司是Hartford，如果有姐妹买基金，可能知道这一家。其实这家很好的，对我不好，就说明对他们自己的insured很好。之所以一开始他们在有警察报告的情况下还claim liability 50/50，律师分析很可能是因为我是女性，而且我是外国人，他们想take the chance我不懂事，bully我一下，也许可以占到便宜。还好找了律师，没有任他们欺负。 2.关于错误和运气。经历了这些，就慢慢明白，人生总有运气不好的时候。经历车祸的姐妹们千万不要因为车祸就责备自己。如果有犯错，那知错就改，以后安全驾车，不要再犯错。因为犯错这种事也不是人一定能够控制的，有时候是天气因素，有时候就是走神了。如果没有犯错而发生车祸，就更不要责备自己，我的医疗账单里，有很大一部分都是因为这个问题要看心理医生，整夜的失眠其实没有在想什么，就是想不明白自己做错了什么，最后钻到牛角尖里去不能自拔，导致抑郁。用别人的错误惩罚自己才是最最最糟糕的。希望隔壁楼的那个小mm，能坚强站起来，跟保险公司去战斗，拿回属于你的，而不要被欺负，更不要责备自己！
3.关于半险全险。经历这些后，我个人的倾向是我首先要保护自己not at fault前提下的利益，所以underinsurd protection是第一位，因为大部分人买的liability都是不够的。至于collision的deductible，我有买过low deductible, high deductible, 0 collision。首先collision会在你无论有错没错的情况下保护你的车子（property only）。如果你没有错，你的collision policy会先支付你的property damage，然后保险公司再去跟过错方讨要，claim的话，保费一定会涨。如果身体有受伤，collision不保护你任何身体上的damage。另一个是medical，medical protection一般有两种，一种叫PIP(personal injury protection)，一般有2-3个档，所有保险公司offer PIP流程都是一模一样，没差别，很好用，但是只保护车祸中你的或者你车里乘客的身体上的损失，claim的话，保费会涨。另一种就叫medical，每家保险公司会有区别，可以从最低几百块的赔付买到最高至umbrella (millions)都有可能，看你自己的需要。最后，半保的风险，对于开车稳定的人来说，是很小的，在无过错的前提下，是过错方的liability赔偿你的property和bodily 损失。当然，有人觉得有collision，自己保险公司利益involved，会帮你处理，但是帮你，也是在他利益不损的前提下。任何claim对保险公司来说，都是增加风险，风险增加，你的保费也自然会涨。天下没有免费的午餐。
有些姐妹觉得全险是花钱消灾，省时省力，也许吧。我现在的保险是low deductible underinsured, high deductible collision, liability我也买最低的，另一个与车祸无关的comprehensive，因为是辆新车，everything under factory warranty,我也买的High deductible (感谢楼下的姐妹解释comprehensive，因为从来没有用到过，所以对comprehensive的认识不够，希望不要误导大家。)我没有买PIP，但是买了1000的medical，如果小车祸的话检查身体什么的1000足够了，如果大车祸，买1万的PIP也是九牛一毛。 这些经历讲出来，是希望给所有华人姐妹另一个看保险的角度，我希望所有人都不要用上我的这些经验，但是大家也可以从中衡量一下自己车险的需求，不要买少了，也不要买多了。别人需要的保护，不见得是自己也需要的，保险这个事情上，我希望自己是花刚好的钱，只买自己需要的。
很多就是明摆着欺负人
楼里能拿回十万的 说明过错方的保险或者自己的uninsured买的高 ---发自Huaren 官方 iOS APP
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.10
和保险公司打过交到才知道其中的头疼，感谢lz分享
这个帖子学到很多
我这次被撞对方全责但没保险 现在很担心走了自己的保险修车租车 最后还会涨我的保费 （对方司机是又穷又赖的那种white trash，不觉得他会赔钱）
大赞楼主详细经验分享
mm最后人没事就行。我在保险公司工作，平常有空会翻claim files，好多fatality claims都是发生在这种高速左转道上。
comprehensive.是管偷盗洪水冰雹什么的，跟warranty没关系，低deductable也不贵，建议买低。
underinsured的上限是自己买liability的上限，所以想买高需要提高自己的libility，也是很贵的。。
不是危言耸听，有些人天生开车容易出事
bless lzmm以后健健康康
工作后Liability应该买自己能负担的最高的。一般起码30万到50万那种。
工作后有身家了，如果是自己错，又买非常低的liability, 保险公司付完后，自己可能就要掏钱了，风险太大。