我家资产增值的经历 (更新2）

我先说说第一个100万的经历吧，大多数人比较感兴趣这一段，而且也比较容易复制，特别是年轻人。

最初开始工作是2002年中，我拿到7万年薪，第二年我记得是2万7奖金。我先生找到总数12万的工作，他具体多少工资，多少奖金忘记了。我们租了个一房一厅的单位，新装修，租金几百而已。然后那一年的消费，我的奖金2万7就全部搞定了，那个我印象特别的深。世界各地也旅游了，都不贵。剩的挺多的，应该有15万，那时候也碰巧股市在底部，我们只是2个人，所以也没有打算买房子。因为年轻，教科书上说年轻人大多数钱放股票，我们也照做了。股市也一直的涨，我们也一直的放。到2007年底的时候，我们工薪收入也慢慢的到了30万。一直也没有买房，不过换了个2房1厅的，租金1100，因为之间生了2个孩子，当然每年消费也涨了不少，2007年底，我们第一个百万就达到了。

我们工作的时机非常的好，911经济萧条复苏的时候，工作也好找，股市也从低谷一直也牛了好多年。所以时势造英雄，我们碰到了好时机。买房其实也是非常好的投资，我们住的一房一厅的房主，他房子那几年也增值的非常快。我们夫妻刚入社会，胆子比较小，手也笨，不敢买房租房。而且觉得股市方便省时间，所以就走了这条路。然后我们我们买房自住也是12年的事了。
睿 发表于 10/11/2016 11:27:58 AM

我觉得楼主挺实在的和我们分享人家成功的经历，为嘛很多人横挑鼻子竖挑眼的？我想即使楼主不在日本用公共厕所和公共澡堂，人家也是理财方面的佼佼者！ 楼主加油，多分享经验哦！
srph10 发表于 10/11/2016 4:28:08 PM

master毕业能有这个工资真的很牛。多少人PHD毕业，第一份工作都不到十万。
hellosky 发表于 10/11/2016 5:45:02 PM

年收入20万能攒下15万？你们不用交税吗？

redpearl 发表于 10/11/2016 5:31:47 PM

所以靠死工资到手没多少
要靠投资
我老公phd毕业和另一个热门硕士
找到工作还是律所
一年工资还没投资一个月赚得多

galah 发表于 10/11/2016 6:02:55 PM

没爬楼，大家学到什么了？总结一下。
白菜87 发表于 10/11/2016 6:08:58 PM

没懂第一个100万怎么来的。就工资20万，靠每年存钱16万，然后6年到100万？
hideandseek 发表于 10/11/2016 6:17:50 PM

选好专业，少读书早工作，节约用钱，不讲究吃穿用度，全部身家投资高风险股票

bluebook 发表于 10/11/2016 6:14:12 PM

我没有贬低楼主，相反我一直想学习下楼主怎么投资挣钱来着。

我就是感慨一下，因为看见那个阿姨几百万基金账户，但是老了也不想买漂亮衣服，也不想买奢侈品包，一个人也不需要豪宅，一个人出去玩也没意思，唯一的女儿不争气又没有第三代，就是给我一种感觉：钱已经没用了。

所以我觉得，年轻时该享受的还是要享受，孩子在身边的时候，大房子买起来，身材还没变形前，漂亮衣服穿起来。一家人出去旅游，不要太节省，舒服开心为主。

等老了，孩子不在身边了，老老实实的换回小房子。

当然了，在享受的同时，也要存钱，要投资，要钱生钱。

取一个平衡点吧

炫彩衣飞舞 发表于 10/11/2016 5:18:17 PM

所以靠死工资到手没多少
要靠投资
我老公phd毕业和另一个热门硕士
找到工作还是律所
一年工资还没投资一个月赚得多

galah 发表于 10/11/2016 6:02:55 PM

我先说说第一个100万的经历吧，大多数人比较感兴趣这一段，而且也比较容易复制，特别是年轻人。

最初开始工作是2002年中，我拿到7万年薪，第二年我记得是2万7奖金。我先生找到总数12万的工作，他具体多少工资，多少奖金忘记了。我们租了个一房一厅的单位，新装修，租金几百而已。然后那一年的消费，我的奖金2万7就全部搞定了，那个我印象特别的深。世界各地也旅游了，都不贵。剩的挺多的，应该有15万，那时候也碰巧股市在底部，我们只是2个人，所以也没有打算买房子。因为年轻，教科书上说年轻人大多数钱放股票，我们也照做了。股市也一直的涨，我们也一直的放。到2007年底的时候，我们工薪收入也慢慢的到了30万。一直也没有买房，不过换了个2房1厅的，租金1100，因为之间生了2个孩子，当然每年消费也涨了不少，2007年底，我们第一个百万就达到了。

我们工作的时机非常的好，911经济萧条复苏的时候，工作也好找，股市也从低谷一直也牛了好多年。所以时势造英雄，我们碰到了好时机。买房其实也是非常好的投资，我们住的一房一厅的房主，他房子那几年也增值的非常快。我们夫妻刚入社会，胆子比较小，手也笨，不敢买房租房。而且觉得股市方便省时间，所以就走了这条路。然后我们我们买房自住也是12年的事了。
睿 发表于 10/11/2016 11:27:58 AM

我就是赞楼主在有那么多薪水和存款的时候，又生了两个孩子，还能一直住在租房里，成了那么多年才买房子。
CINDYCINDYBABY 发表于 10/11/2016 6:36:00 PM

02年楼主跟老公这个工资水平相当高了。不知道是什么行业。

chengcheng 发表于 10/11/2016 6:38:21 PM

口气真大。一年工资至少十多万吧。你一个月投资就能赚到？ 一年投资收入上百万？ 什么样的投资？

yshe 发表于 10/11/2016 6:37:59 PM

我就是赞楼主在有那么多薪水和存款的时候，又生了两个孩子，还能一直住在租房里，过了那么多年才买房子。这样延迟享受的自律真是不容易。

CINDYCINDYBABY 发表于 10/11/2016 6:36:00 PM

我跟lz一样，口气大但是不吹牛

galah 发表于 10/11/2016 6:44:08 PM

所以靠死工资到手没多少
要靠投资
我老公phd毕业和另一个热门硕士
找到工作还是律所
一年工资还没投资一个月赚得多

galah 发表于 10/11/2016 6:02:55 PM

我的问题不是死工资没多少。而是LZ夫妻俩，2002年MASTER毕业，在中西部，工资怎么会有那么多？我表示不相信LZ的话。LZ那个工资水平，不是FRESH MASTER可以达到的，还是两个都是MASTER。
LZ对自己的年龄撒谎了。老就老，又怎么样，非要到网上撒谎就没劲了。

hellosky 发表于 10/11/2016 6:52:27 PM

我的问题不是死工资没多少。而是LZ夫妻俩，2002年MASTER毕业，在中西部，工资怎么会有那么多？我表示不相信LZ的话。LZ那个工资水平，不是FRESH MASTER可以达到的，还是两个都是MASTER。
LZ对自己的年龄撒谎了。老就老，又怎么样，非要到网上撒谎就没劲了。

hellosky 发表于 10/11/2016 6:52:27 PM

08年有1m,付首付在上海贷款可以买5套房子，现在得有1000万刀的资产了
abmm 发表于 10/10/2016 9:30:28 PM

当然了，牛人到处都是。lz这种还是普通人努努力还可能，这种年投资收入百万以上，身价至少几千万的，就不要来华人秀存在感了。

yshe 发表于 10/11/2016 6:48:08 PM

我的问题不是死工资没多少。而是LZ夫妻俩，2002年MASTER毕业，在中西部，工资怎么会有那么多？我表示不相信LZ的话。LZ那个工资水平，不是FRESH MASTER可以达到的，还是两个都是MASTER。
LZ对自己的年龄撒谎了。老就老，又怎么样，非要到网上撒谎就没劲了。

hellosky 发表于 10/11/2016 6:52:27 PM

０２年毕业现在４０差不多

l4528 发表于 10/11/2016 6:55:26 PM

你以为上海每套房子首付都是20%？

galah 发表于 10/11/2016 6:58:18 PM

02年毕业的是MASTER吗？或者说MASTER是02年毕业的吗？
我在上学的时候，看到的师兄师姐，2006年以后工作的，PHD第一年在非两岸公司的，工资从五六万开始，七八万就是有POSTDOC经验才拿到的高工资了。

hellosky 发表于 10/11/2016 7:00:10 PM

当然了，牛人到处都是。lz这种还是普通人努努力还可能，这种年投资收入百万以上，身价至少几千万的，就不要来华人秀存在感了。

yshe 发表于 10/11/2016 6:48:08 PM

投资不代表自己非得手上攥着几千万，
钱可以生钱的，母鸡还了小鸡还在

galah 发表于 10/11/2016 7:02:33 PM

小鸡一年100万啊，几年下来，小鸡好多只了，小鸡也能长成母鸡了。 身价没有几千万么？

０８年１ｍ可以全款买上海５套房子，０６年北京２８０平的别墅，要价１５０万人民币，我当年就是没钱呀

l4528 发表于 10/11/2016 7:01:07 PM

yshe 发表于 10/11/2016 7:05:18 PM

０８年１ｍ可以全款买上海５套房子，０６年北京２８０平的别墅，要价１５０万人民币，我当年就是没钱呀

l4528 发表于 10/11/2016 7:01:07 PM

倒是真的， 07年7000一平的现在都七万了
我姑当年一万一平的在浦东的一处现在都不敢看价格了
当年要是有钱就好了
现在还限购了
我上周还在拖一个上海外资银行的姐姐帮我问怎么买房子
我想买房子的
正好把我老公户口落上海
他当年出国身份证被学校剪掉了
好像还蛮难贷款的

galah 发表于 10/11/2016 7:07:39 PM

德州的油工有可能吗。房价低，工资不错。

yshe 发表于 10/11/2016 6:53:53 PM

所以我说楼主经历最不可复制的是０８时有１ｍ和工资３０万，但凡做点儿投资这个资产就正常

l4528 发表于 10/11/2016 7:12:55 PM

所以我说楼主经历最不可复制的是０８时有１ｍ和工资３０万，但凡做点儿投资这个资产就正常

l4528 发表于 10/11/2016 7:12:55 PM

所以我觉得LZ对年纪撒谎了。
如果是快50了，这样的资产一点不奇怪，也不算很多。那她就没什么可吹·的了。假如把自己年纪说小10岁，骤然就显得很牛了。

hellosky 发表于 10/11/2016 7:25:37 PM

所以我说楼主经历最不可复制的是０８时有１ｍ和工资３０万，但凡做点儿投资这个资产就正常l4528 发表于 10/11/2016 7:12:55 PM

我看完之后的疑问也是年龄
不过也许人家少年班的

galah 发表于 10/11/2016 7:30:13 PM

大多网友的问题都在顶楼回答了。有空还会更新。
睿 发表于 10/11/2016 7:52:05 PM

02年硕士毕业24岁不是很正常？现在也才38岁。

沉默 发表于 10/11/2016 7:53:52 PM

倒是真的， 07年7000一平的现在都七万了
我姑当年一万一平的在浦东的一处现在都不敢看价格了
当年要是有钱就好了
现在还限购了
我上周还在拖一个上海外资银行的姐姐帮我问怎么买房子
我想买房子的
正好把我老公户口落上海
他当年出国身份证被学校剪掉了
好像还蛮难贷款的

galah 发表于 10/11/2016 7:07:39 PM

回报率其实没有很高，正常时候最高也是14.42%，最低3.79%。所以其实一般般。其实如果投资美国或中国热门地区房产，回报可能更高。这个贴不是说我们投资多成功，而是给大家看一下，一般人靠投资也可以步入宽裕生活环境的轨道。我慢慢的明白了一个道理，有钱人也是长期累月靠compounding慢慢变的越来越有钱的。我懵懵懂懂的误打误撞的明白了这个道理，然后觉得应该和大家分享一下，可以帮助到大家。

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我和我LG都是一般家庭出身，来美国穷读书然后工作，认识。所以对于资产累积以前也是一点都不懂，一步一步摸着过来的。现在快到40，才知道步入中产，然后进入宽裕模式是怎样的经历。自己以前也没有人教过，也觉得华人上谈资产累积过程的比较少，拿上来分享一下，可以给年轻一代一些经验。

之前我贴过《年底结帐，2012净资产涨30万》的帖子。当时兴奋不已。转眼过了接近4年，多了一些感悟，和大家分享一下。
http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1352671

我以上的贴不完全对，2012年后工资剩下可能10万吧，没有15万那么多，毕竟有了2个娃和房子，没有孩子和房子的时候可以剩下多一些。以下的资产包括一栋自住的房子的价格(减去房贷部分)，其他都在股票投资帐户里，包括IRA和401k。所以有些还没有报税，包括一些盈利还没有卖掉的ETF。没有其他收入譬如受租房或餐馆等等的。普普通通双职工而已。

year     begin balance     end balance    change
2008     1,014,000        506,000      (508,000)
2009       506,000      1,120,677      614,677
2010     1,120,677      1,382,267      261,590
2011     1,382,267      1,577,052      194,785
2012     1,577,052      1,874,579      297,527
2013     1,874,579      2,045,666      171,087
2014     2,045,666      2,357,914      312,248
2015     2,357,914      2,751,529      393,615
2016     2,751,529      3,011,928      260,399

以上的资产全部是LG和我努力来的，没有包括父母的房产,所以对于自己的成就比较自豪。
2008年前就累积双份工资储蓄到100万，也有些投资，不过没有纪录，然后到了100万后，觉得需要详细记录和管理。
2008年股市跌的非常凶猛，幸亏我们没有动，所以毫发无损。
2010年到2013年，花了4年，又增加100万，比第一个快多了。
2014-2016年9月底，花了3年不到就可以再增加100万，感觉每个100万来的越来越快了。
现在感叹原来有点钱后钱来得越来越容易，这个我和我LG都是没有想到的。
现在觉得自己的生活不需要看老板脸色，活得没有压力，可以轻松快乐，做自己喜欢的事情。当然遗憾的是自己也青春不再了。

现在国内和国外华人太有钱了，我们国内同学里都有不少，所以我们这些钱其实不算什么，算是和国内看齐吧。起码回去不会太底气不足，和他们相差太大。

当然我们的经验也不一定能copy。我们股市投资经验相对一般人比较丰富，我们也准备好了下一个股灾的准备措施，希望不会重蹈2008腰斩的经历。

主要是给大家看一下没有钱到宽裕的过程，虽然快20年，不过慢慢耕耘，小心行事，终究会到的，而且到了山顶后又看到了人生不同的景色。

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我先说说第一个100万的经历吧，大多数人比较感兴趣这一段，而且也比较容易复制，特别是年轻人。

最初开始工作是2002年中，我拿到7万年薪，第二年我记得是2万7奖金。我先生找到总数12万的工作，他具体多少工资，多少奖金忘记了。我们租了个一房一厅的单位，新装修，租金几百而已。然后那一年的消费，我的奖金2万7就全部搞定了，那个我印象特别的深。世界各地也旅游了，都不贵。剩的挺多的，应该有15万(解释：2万7+7万+12万=22万，减去401k每人一万多和其他pre-tax deductable,税最多6万吧，剩下13万，15万是2003-2007年大多数时间每年可以剩的，因为工资涨了，不是第一个全年)，那时候也碰巧股市在底部，我们只是2个人，所以也没有打算买房子。因为年轻，教科书上说年轻人大多数钱放股票，我们也照做了。股市也一直的涨，我们也一直的放。到2007年底的时候，我们工薪收入也慢慢的到了30万。一直也没有买房，不过换了个2房1厅的，租金1100，因为之间生了2个孩子，当然每年消费也涨了不少，2007年底，我们第一个百万就达到了。(2003-2007年5年平均每年剩15万=75万，在好几年的牛市里赚25万投资其实都不多）

我们工作的时机非常的好，911经济萧条复苏的时候，工作也好找，股市也从低谷一直也牛了好多年。所以时势造英雄，我们碰到了好时机。买房其实也是非常好的投资，我们住的一房一厅的房主，他房子那几年也增值的非常快。我们夫妻刚入社会，胆子比较小，手也笨，不敢买房租房。而且觉得股市方便省时间，所以就走了这条路。然后我们我们买房自住也是12年的事了。                                                        

有小孩和房子后，我们工薪30万就没有怎么涨了， 我们开支一年8-9万，税交10万吧。所以还有10万可以剩下。主要房贷每个月比较少，才一千多而已，所以开支也不大。因为有了孩子和额外收入，感觉花太多时间在工作上不值得，所以都是轻松的工作，没有再努力了。

year	begin balance	end balance	change	change w/o savings from that year	investment return %
2008	1,014,000	506,000	(508,000)	(608,000)	-59.96%
2009	506,000	1,120,677	614,677	514,677	101.71%
2010	1,120,677	1,382,267	261,590	161,590	14.42%
2011	1,382,267	1,577,052	194,785	94,785	6.86%
2012	1,577,052	1,874,579	297,527	197,527	12.53%
2013	1,874,579	2,045,666	171,087	71,087	3.79%
2014	2,045,666	2,357,914	312,248	212,248	10.38%
2015	2,357,914	2,751,529	393,615	293,615	12.45%
2016	2,751,529	3,011,928	260,399	160,399	5.83%

回报率其实没有很高，因为每年有10万剩下，每年要扣除那一部分才是真正投资收入。正常时候最高也是14.42%，最低3.79%。所以其实一般般。

股市投资风险是非常大的，2008年我们其实亏了60万，剩下40万，那时候打击也非常的大，不过看历史觉得会回来。我们2008和2009年又投了20万savings. 所以股市没有完全反弹回来，我们就新高了。所以我们对下一个熊市都比较敬畏。

其实如果投资美国或中国热门地区房产，回报可能更高。这个贴不是说我们投资多成功，而是给大家看一下，一般人靠投资也可以步入宽裕生活环境的轨道。我慢慢的明白了一个道理，有钱人也是长期累月靠compounding慢慢变的越来越有钱的。我懵懵懂懂的误打误撞的明白了这个道理，然后觉得应该和大家分享一下，可以帮助到大家。
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关于房子：
小孩小的时候，晚上有时有事，大人陪睡比较方便，一个陪大的，一个陪小的。所以多几个房间也不是太必要。后来小孩大一点，他们两个睡一个睡房，那时就开始看房子了。
没有买房子不是经济问题，最主要的是，2个孩子小的时候，都忙死了，根本没有心情买个房子打理。                                                        
后来2012年 买了非常一般的房子在好学区，不大不小，不是豪宅。目前也没有想换，住的舒服就可以了。
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关于旅游：
刚开始没有小孩的时候：
回国2张淡季飞机票$800-1000吧。顺道在东京呆了5-7天。每天$50。厕所，洗澡公用的，算干净，好多老外住的。东京一般旅馆都是这样的，我们入乡随俗。其他地方旅游就都有自己的卫生间。                                                        
去加勒比，carnival cruise一个星期淡季每个人$600好像。

坐华人大巴在附近几天几夜旅游，都不要多少钱。附近玩要住夜的，我们夫妻年轻时候比较胆小，不敢开车在陌生的地方闯荡，而且是美国，人生地不熟的。不过现在好多了。                                                        

那时候 迪斯尼，adventure island？universal studio玩了好几天包括机票旅馆门票总共也好像一千多一点。也是华人旅游社一起买的。那时候没有指纹，都是导游帮我们刷进去的，晚上集合。我们也不是故意要这样的，旅行团方便。                                                        

房租那时候$600好像，加吃饭2个人吃不了多少。

2万7真够了。我只是个比方，奖金肯定要交税的，我们只是惊讶开支不多而已。

可能我们是普通家庭出身，限制了我们花钱的想象力。年轻的时候要求真的不高，也不懂的享受，那时候懵懂懵懂的。和自己心怡的老公周游世界已经非常高兴的了。而且那时都是和国内条件比的，没见过大世面，觉得什么都比国内的好就可以了。现在有了孩子了，也有阅历了，生活自然也不一样了。                                                        

后来有了孩子，就没有旅游了，2个小孩大一点都是去迪斯尼，都是disney property的旅馆，去了好几次。这两年才继续全世界旅行，因为有孩子，现在都是4星旅馆，国内有时候5星，小地方4星感觉像3星一样，不是很好。不过飞机票还都是经济舱，感觉4个人多一两倍价格不划算，而且都是旺季才能旅游。

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回报率其实没有很高，正常时候最高也是14.42%，最低3.79%。所以其实一般般。其实如果投资美国或中国热门地区房产，回报可能更高。这个贴不是说我们投资多成功，而是给大家看一下，一般人靠投资也可以步入宽裕生活环境的轨道。我慢慢的明白了一个道理，有钱人也是长期累月靠compounding慢慢变的越来越有钱的。我懵懵懂懂的误打误撞的明白了这个道理，然后觉得应该和大家分享一下，可以帮助到大家。

睿 发表于 10/10/2016 7:08:16 PM

所以我觉得LZ对年纪撒谎了。
如果是快50了，这样的资产一点不奇怪，也不算很多。那她就没什么可吹·的了。假如把自己年纪说小10岁，骤然就显得很牛了。

hellosky 发表于 10/11/2016 7:25:37 PM

个人案例不同， 但是从普遍经历来说。 如果你在2009年有一百万， 每年能存10万左右， 2016年能不赚到2百万都困难。
股票大盘2009年最低 6600点， 当然你不能在最低买，就算是2010第一个反弹平台进去10000点，现在18000点。 涨了80%。 就是80万。 存60万。 这就是150万。 所以如果所有继续都是放在401k/ira买任何一个跟大盘的基金，现在都应该有250万
所以这是托股市的福。千万别认为这个经验能复制。要知道美国绝大部分把钱全放在基金里的人从2000年到现在基本是没有赚钱。 绝大多数抄股票基金的都是赚不过大盘的涨幅的

pinksnow 发表于 10/10/2016 11:33:00 PM

是不是id借给别人用了。。。不然离纽约近的地方房子也没那么便宜，而且工作超过20年。

娃儿 发表于 10/11/2016 8:34:48 PM

是不是id借给别人用了。。。不然离纽约近的地方房子也没那么便宜，而且工作超过20年。

娃儿 发表于 10/11/2016 8:34:48 PM

是不是id借给别人用了。。。不然离纽约近的地方房子也没那么便宜，而且工作超过20年。

娃儿 发表于 10/11/2016 8:34:48 PM

回复 564楼littlecream的帖子

应该是敲错了，我现在才发现是20。应该是10。纽约附近有好多好学区和不贵的房子的。具体不说了。
睿 发表于 10/11/2016 8:41:23 PM

你说哪里？
另外你们生孩子之前租的房子是合租里的一间吧？

bluebook 发表于 10/11/2016 8:44:13 PM

这个解释靠谱 我也奇怪为啥lz家后来收入就稳定在30w了 按理说起薪这么高应该是不错的行业
假如不是马甲 不能想象纽约周边能租到1100刀的2b公寓

silversun 发表于 10/11/2016 8:45:23 PM

我觉得LZ值得学习的地方是自律。不然手里一有钱，买个几包，去几个奢侈的vacation，得瑟几下，钱就滚动不起来了。要投资也得有余钱才行。买两辆豪车，一下就税后10万进去了，而且这车过几年价值为零了。
hhmouse 发表于 10/11/2016 8:20:37 PM

华人不多的地方2010年左右2b $1100的非常多。离曼哈顿一个多小时的路程。

睿 发表于 10/11/2016 8:49:20 PM

看到这里我都哭了。
之前我还说那些说楼主过的省的都是酸葡萄。
但是想想楼主的commute，我也要变成过不下去的酸葡萄了。

一堆乱码 发表于 10/11/2016 8:51:42 PM

炒中国股票也要报compliance吧？
我觉得做金融actively炒股的也挺拼的。
我们家因为两个人都懒得做compliance所以只投资index.

一堆乱码 发表于 10/11/2016 8:59:49 PM

但是compliance这种事不是你应该主动报的嘛？
人家要查总是查的到的。
我知道有人bloomberg有不当言论被炒鱿鱼的。

一堆乱码 发表于 10/11/2016 9:06:30 PM

第一年花两万七就搞定全年生活了？每个月两千零一点，还是两个人总共花了两千，除去房租，两个人花一千多一个月，这是什么性价比这么高的地方啊？

还有楼主平时有什么爱好吗？怎么感觉头几年的生活就是只是在家吃饭交点房租才能花这么少的钱呀

rosebudxiaojie 发表于 10/11/2016 9:24:19 PM

你介意说说是哪不 纯粹好奇 我住纽约城和周边好几年 真的没见过也没听说过

silversun 发表于 10/11/2016 8:51:08 PM

lz之前有帖子说过，之所以要网上分享就是因为不能和身边人分享，如果分享马甲借id岂不是白搭

littlecream 发表于 10/11/2016 8:38:20 PM

回报率其实没有很高，正常时候最高也是14.42%，最低3.79%。所以其实一般般。其实如果投资美国或中国热门地区房产，回报可能更高。这个贴不是说我们投资多成功，而是给大家看一下，一般人靠投资也可以步入宽裕生活环境的轨道。我慢慢的明白了一个道理，有钱人也是长期累月靠compounding慢慢变的越来越有钱的。我懵懵懂懂的误打误撞的明白了这个道理，然后觉得应该和大家分享一下，可以帮助到大家。

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我和我LG都是一般家庭出身，来美国穷读书然后工作，认识。所以对于资产累积以前也是一点都不懂，一步一步摸着过来的。现在快到40，才知道步入中产，然后进入宽裕模式是怎样的经历。自己以前也没有人教过，也觉得华人上谈资产累积过程的比较少，拿上来分享一下，可以给年轻一代一些经验。

之前我贴过《年底结帐，2012净资产涨30万》的帖子。当时兴奋不已。转眼过了接近4年，多了一些感悟，和大家分享一下。
http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1352671

我以上的贴不完全对，2012年后工资剩下可能10万吧，没有15万那么多，毕竟有了2个娃和房子，没有孩子和房子的时候可以剩下多一些。以下的资产包括一栋自住的房子的价格(减去房贷部分)，其他都在股票投资帐户里，包括IRA和401k。所以有些还没有报税，包括一些盈利还没有卖掉的ETF。没有其他收入譬如受租房或餐馆等等的。普普通通双职工而已。

year     begin balance     end balance    change
2008     1,014,000        506,000      (508,000)
2009       506,000      1,120,677      614,677
2010     1,120,677      1,382,267      261,590
2011     1,382,267      1,577,052      194,785
2012     1,577,052      1,874,579      297,527
2013     1,874,579      2,045,666      171,087
2014     2,045,666      2,357,914      312,248
2015     2,357,914      2,751,529      393,615
2016     2,751,529      3,011,928      260,399

以上的资产全部是LG和我努力来的，没有包括父母的房产,所以对于自己的成就比较自豪。
2008年前就累积双份工资储蓄到100万，也有些投资，不过没有纪录，然后到了100万后，觉得需要详细记录和管理。
2008年股市跌的非常凶猛，幸亏我们没有动，所以毫发无损。
2010年到2013年，花了4年，又增加100万，比第一个快多了。
2014-2016年9月底，花了3年不到就可以再增加100万，感觉每个100万来的越来越快了。
现在感叹原来有点钱后钱来得越来越容易，这个我和我LG都是没有想到的。
现在觉得自己的生活不需要看老板脸色，活得没有压力，可以轻松快乐，做自己喜欢的事情。当然遗憾的是自己也青春不再了。

现在国内和国外华人太有钱了，我们国内同学里都有不少，所以我们这些钱其实不算什么，算是和国内看齐吧。起码回去不会太底气不足，和他们相差太大。

当然我们的经验也不一定能copy。我们股市投资经验相对一般人比较丰富，我们也准备好了下一个股灾的准备措施，希望不会重蹈2008腰斩的经历。

主要是给大家看一下没有钱到宽裕的过程，虽然快20年，不过慢慢耕耘，小心行事，终究会到的，而且到了山顶后又看到了人生不同的景色。

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我先说说第一个100万的经历吧，大多数人比较感兴趣这一段，而且也比较容易复制，特别是年轻人。

最初开始工作是2002年中，我拿到7万年薪，第二年我记得是2万7奖金。我先生找到总数12万的工作，他具体多少工资，多少奖金忘记了。我们租了个一房一厅的单位，新装修，租金几百而已。然后那一年的消费，我的奖金2万7就全部搞定了，那个我印象特别的深。世界各地也旅游了，都不贵。剩的挺多的，应该有15万(解释：2万7+7万+12万=22万，减去401k每人一万多和其他pre-tax deductable,税最多6万吧，剩下13万，15万是2003-2007年大多数时间每年可以剩的，因为工资涨了，不是第一个全年)，那时候也碰巧股市在底部，我们只是2个人，所以也没有打算买房子。因为年轻，教科书上说年轻人大多数钱放股票，我们也照做了。股市也一直的涨，我们也一直的放。到2007年底的时候，我们工薪收入也慢慢的到了30万。一直也没有买房，不过换了个2房1厅的，租金1100，因为之间生了2个孩子，当然每年消费也涨了不少，2007年底，我们第一个百万就达到了。(2003-2007年5年平均每年剩15万=75万，在好几年的牛市里赚25万投资其实都不多）

我们工作的时机非常的好，911经济萧条复苏的时候，工作也好找，股市也从低谷一直也牛了好多年。所以时势造英雄，我们碰到了好时机。买房其实也是非常好的投资，我们住的一房一厅的房主，他房子那几年也增值的非常快。我们夫妻刚入社会，胆子比较小，手也笨，不敢买房租房。而且觉得股市方便省时间，所以就走了这条路。然后我们我们买房自住也是12年的事了。                                                        

有小孩和房子后，我们工薪30万就没有怎么涨了， 我们开支一年8-9万，税交10万吧。所以还有10万可以剩下。主要房贷每个月比较少，才一千多而已，所以开支也不大。因为有了孩子和额外收入，感觉花太多时间在工作上不值得，所以都是轻松的工作，没有再努力了。

year	begin balance	end balance	change	change w/o savings from that year	investment return %
2008	1,014,000	506,000	(508,000)	(608,000)	-59.96%
2009	506,000	1,120,677	614,677	514,677	101.71%
2010	1,120,677	1,382,267	261,590	161,590	14.42%
2011	1,382,267	1,577,052	194,785	94,785	6.86%
2012	1,577,052	1,874,579	297,527	197,527	12.53%
2013	1,874,579	2,045,666	171,087	71,087	3.79%
2014	2,045,666	2,357,914	312,248	212,248	10.38%
2015	2,357,914	2,751,529	393,615	293,615	12.45%
2016	2,751,529	3,011,928	260,399	160,399	5.83%

回报率其实没有很高，因为每年有10万剩下，每年要扣除那一部分才是真正投资收入。正常时候最高也是14.42%，最低3.79%。所以其实一般般。

股市投资风险是非常大的，2008年我们其实亏了60万，剩下40万，那时候打击也非常的大，不过看历史觉得会回来。我们2008和2009年又投了20万savings. 所以股市没有完全反弹回来，我们就新高了。所以我们对下一个熊市都比较敬畏。

其实如果投资美国或中国热门地区房产，回报可能更高。这个贴不是说我们投资多成功，而是给大家看一下，一般人靠投资也可以步入宽裕生活环境的轨道。我慢慢的明白了一个道理，有钱人也是长期累月靠compounding慢慢变的越来越有钱的。我懵懵懂懂的误打误撞的明白了这个道理，然后觉得应该和大家分享一下，可以帮助到大家。
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关于房子：
小孩小的时候，晚上有时有事，大人陪睡比较方便，一个陪大的，一个陪小的。所以多几个房间也不是太必要。后来小孩大一点，他们两个睡一个睡房，那时就开始看房子了。
没有买房子不是经济问题，最主要的是，2个孩子小的时候，都忙死了，根本没有心情买个房子打理。                                                        
后来2012年 买了非常一般的房子在好学区，不大不小，不是豪宅。目前也没有想换，住的舒服就可以了。
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关于旅游：
刚开始没有小孩的时候：
回国2张淡季飞机票$800-1000吧。顺道在东京呆了5-7天。每天$50。厕所，洗澡公用的，算干净，好多老外住的。东京一般旅馆都是这样的，我们入乡随俗。其他地方旅游就都有自己的卫生间。                                                        
去加勒比，carnival cruise一个星期淡季每个人$600好像。

坐华人大巴在附近几天几夜旅游，都不要多少钱。附近玩要住夜的，我们夫妻年轻时候比较胆小，不敢开车在陌生的地方闯荡，而且是美国，人生地不熟的。不过现在好多了。                                                        

那时候 迪斯尼，adventure island？universal studio玩了好几天包括机票旅馆门票总共也好像一千多一点。也是华人旅游社一起买的。那时候没有指纹，都是导游帮我们刷进去的，晚上集合。我们也不是故意要这样的，旅行团方便。                                                        

房租那时候$600好像，加吃饭2个人吃不了多少。

2万7真够了。我只是个比方，奖金肯定要交税的，我们只是惊讶开支不多而已。

可能我们是普通家庭出身，限制了我们花钱的想象力。年轻的时候要求真的不高，也不懂的享受，那时候懵懂懵懂的。和自己心怡的老公周游世界已经非常高兴的了。而且那时都是和国内条件比的，没见过大世面，觉得什么都比国内的好就可以了。现在有了孩子了，也有阅历了，生活自然也不一样了。                                                        

后来有了孩子，就没有旅游了，2个小孩大一点都是去迪斯尼，都是disney property的旅馆，去了好几次。这两年才继续全世界旅行，因为有孩子，现在都是4星旅馆，国内有时候5星，小地方4星感觉像3星一样，不是很好。不过飞机票还都是经济舱，感觉4个人多一两倍价格不划算，而且都是旺季才能旅游。

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回报率其实没有很高，正常时候最高也是14.42%，最低3.79%。所以其实一般般。其实如果投资美国或中国热门地区房产，回报可能更高。这个贴不是说我们投资多成功，而是给大家看一下，一般人靠投资也可以步入宽裕生活环境的轨道。我慢慢的明白了一个道理，有钱人也是长期累月靠compounding慢慢变的越来越有钱的。我懵懵懂懂的误打误撞的明白了这个道理，然后觉得应该和大家分享一下，可以帮助到大家。

睿 发表于 10/10/2016 7:08:16 PM