(求助）小宝宝被打，不动不出声，藏着脸，用担心么

其实也不算完全的小白, 对投资理财的基本理论知识还是有一点, 但是没有操作过. 板上的文章也看了好多, 我看好多MM都是本身搞金融的, 或者经验比较多, 属于已经比较高阶的投资了. 所以每次看完都想说, 恩, 应该效仿一下. 可是就是行动不起来, 因为又要开户又要选基金还要决定资产分配什么的, 非常头痛. 于是就这么拖着把钱存在银行存了好几年... 虽然本金也只有一点点, 可是还是挺心疼的.

我觉得在大牛眼里betterment未必是最好的投资渠道, 可是对于像我这样没有太多时间精力去研究投资理财的人, 确实是非常好用, 因为它至少把买什么怎么分配怎么优化全部自动帮你配置好了, 跟着它的走希望至少不会犯太低级的错误吧. 我把我之前做的研究和看过的review总结一下, 如果大家觉得有用, 欢迎用referral (betterment.com/invite/adamvavourakis), 我可以省几个月管理费, 你也可以半年免费, 谢谢啦~

什么是Betterment?
简单的说就是你在那里开个户, 把钱放进去, 给一个指标, 比如60岁退休, 或者要90%stock 10%bond, 其他的全部由betterment自动完成, 包括配置不同比例的各种基金, 定期调整配置, tax loss harvesting, 等等. 401K, IRA这些也可以开.

投资什么产品?
Betterment本身不是一个基金, 它只是一个服务商, 把你的钱会拿去买一系列Vanguard或ishare的ETF. 目前总共有6个stock ETF, 7个 bond ETF, 包括美国和international market的. 但是你不用选买哪几个或者各买多少, 你只要输入投资目标或者stock/bond配置目标, 系统自动帮你配置ETF.

管理费多少?
10万以上的话是资产总额的0.15%, 1万到10万是0.25%, 1万以下有两个选择, 一个是$3/月, 另一个是每月自动存$100, 这样管理费就是0.35%. 这个费率在市场上怎么比都是非常之低的了. 管理费之外就没有其他的费用. 举例: 10万的话管理费150, 5万的话125.

这个公司可靠吗?
这个属于最近几年新出现的robo advisor, 就是相对于传统的financial advisor, 他利用系统自动投资, 基本理念是diversity, buy and hold. 可能平时很少听过这个名字, 但是如果去查各大个人理财投资网站博客的话, betterment 绝对不是什么新东西了. 选择这个也是因为看了很多review, 评分都很高. 目前这个公司的资产管理总数是$5billion, 跟Vanguard, Fidelity这些老牌公司(AUM $2-3trillion)还不在一个数量级上, 但是$5B也不少了好吧. (最近Uber也选择用Betterment给他家司机开退休账户哦.)

适合什么人?
比较适合初学者和懒人, 把钱丢进去后就不用管了, 但是同时又可以有一个相对比较成熟的portfolio. 什么是成熟的portfolio? 对我来说就是够diversify, 资产质量好, 然后随时调整优化. 要达到这些如果自己动手的话要花不少时间精力. 我觉得我的兴趣不在理财, 所以每年花100多请专家真的一点不贵了.

不适合什么人?
大牛和对理财有热情的人: 如果希望对资产分配有更多掌控, 或者喜欢盯着市场, 愿意花时间下去, 通过实践成为理财高手的, 就不适合用这个了. 目前好像资产50万以上的才可以在betterment进行手动资产配置.
小小白: 如果对理财的概念一窍不通, 看到这里还不知道我在讲什么的, 可能需要先补补课, 或者请个真人financial advisor手把手教一下先.
做短线/炒股/投机的: 我觉得拿一部分钱做做短线也是可以的, 但是betterment是长期投资的工具.

好啦, 其实我也是刚刚开始学习这些, 写的不对的请大侠们指点. 码了好多字, 如果有想开的, 记得用我的referral link吧:  betterment.com/invite/adamvavourakis

总共只有6个stock EFT 和7个bond EFT会不会太少了？。组合就是这13个EFT？
楼主可以列下或说说这些EFT吗？

☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.08

总共只有6个stock EFT 和7个bond EFT会不会太少了？。组合就是这13个EFT？
楼主可以列下或说说这些EFT吗？

☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.08
愛頓美神 发表于 10/27/2016 9:42:56 AM

我觉得还好啊, 一个ETF就可以包含整个市场类别了... 太多我会眼花哈哈

我再做一次搬运工来列一下吧:
VTI - US total stock market
VTV, IVE - US large cap value
IWS, VOE - US mid cap value
VBR - US small cap value
SCHF, VEA - Developed markets
IEMG, VWO - Emerging markets
MUB, NYF - Municipal bond
LQD - US corporate bond
BNDX - International bond
VWOB - Emerging market bond

謝謝！

我觉得还好啊, 一个ETF就可以包含整个市场类别了... 太多我会眼花哈哈

我再做一次搬运工来列一下吧:
VTI - US total stock market
VTV, IVE - US large cap value
IWS, VOE - US mid cap value
VBR - US small cap value
SCHF, VEA - Developed markets
IEMG, VWO - Emerging markets
MUB, NYF - Municipal bond
LQD - US corporate bond
BNDX - International bond
VWOB - Emerging market bond

bbz1119 发表于 10/27/2016 10:54:05 AM

☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.08

看上去不错！

mark!!!

被他们管理的话，每年的return大致多少呢？

在这些fidelity vanguard也有组合类的基金，为什么不选那些呢？betterment 和他们有什么优势吗？

学习了

学习了！谢谢楼主

Mark thanks for sharing

其实也不算完全的小白, 对投资理财的基本理论知识还是有一点, 但是没有操作过. 板上的文章也看了好多, 我看好多MM都是本身搞金融的, 或者经验比较多, 属于已经比较高阶的投资了. 所以每次看完都想说, 恩, 应该效仿一下. 可是就是行动不起来, 因为又要开户又要选基金还要决定资产分配什么的, 非常头痛. 于是就这么拖着把钱存在银行存了好几年... 虽然本金也只有一点点, 可是还是挺心疼的.

我觉得在大牛眼里betterment未必是最好的投资渠道, 可是对于像我这样没有太多时间精力去研究投资理财的人, 确实是非常好用, 因为它至少把买什么怎么分配怎么优化全部自动帮你配置好了, 跟着它的走希望至少不会犯太低级的错误吧. 我把我之前做的研究和看过的review总结一下, 如果大家觉得有用, 欢迎把你的邮箱地址私信给我, 用referral的话我可以省几个月管理费, 你也可以半年免费, 谢谢啦~

什么是Betterment?
简单的说就是你在那里开个户, 把钱放进去, 给一个指标, 比如60岁退休, 或者要90%stock 10%bond, 其他的全部由betterment自动完成, 包括配置不同比例的各种基金, 定期调整配置, tax loss harvesting, 等等. 401K, IRA这些也可以开.

投资什么产品?
Betterment本身不是一个基金, 它只是一个服务商, 把你的钱会拿去买一系列Vanguard或ishare的ETF. 目前总共有6个stock ETF, 7个 bond ETF, 包括美国和international market的. 但是你不用选买哪几个或者各买多少, 你只要输入投资目标或者stock/bond配置目标, 系统自动帮你配置ETF.

管理费多少?
10万以上的话是资产总额的0.15%, 1万到10万是0.25%, 1万以下有两个选择, 一个是$3/月, 另一个是每月自动存$100, 这样管理费就是0.35%. 这个费率在市场上怎么比都是非常之低的了. 管理费之外就没有其他的费用. 举例: 10万的话管理费150, 5万的话125.

这个公司可靠吗?
这个属于最近几年新出现的robo advisor, 就是相对于传统的financial advisor, 他利用系统自动投资, 基本理念是diversity, buy and hold. 可能平时很少听过这个名字, 但是如果去查各大个人理财投资网站博客的话, betterment 绝对不是什么新东西了. 选择这个也是因为看了很多review, 评分都很高. 目前这个公司的资产管理总数是$5billion, 跟Vanguard, Fidelity这些老牌公司(AUM $2-3trillion)还不在一个数量级上, 但是$5B也不少了好吧. (最近Uber也选择用Betterment给他家司机开退休账户哦.)

适合什么人?
比较适合初学者和懒人, 把钱丢进去后就不用管了, 但是同时又可以有一个相对比较成熟的portfolio. 什么是成熟的portfolio? 对我来说就是够diversify, 资产质量好, 然后随时调整优化. 要达到这些如果自己动手的话要花不少时间精力. 我觉得我的兴趣不在理财, 所以每年花100多请专家真的一点不贵了.

不适合什么人?
大牛和对理财有热情的人: 如果希望对资产分配有更多掌控, 或者喜欢盯着市场, 愿意花时间下去, 通过实践成为理财高手的, 就不适合用这个了. 目前好像资产50万以上的才可以在betterment进行手动资产配置.
小小白: 如果对理财的概念一窍不通, 看到这里还不知道我在讲什么的, 可能需要先补补课, 或者请个真人financial advisor手把手教一下先.
做短线/炒股/投机的: 我觉得拿一部分钱做做短线也是可以的, 但是betterment是长期投资的工具.

好啦, 其实我也是刚刚开始学习这些, 写的不对的请大侠们指点. 码了好多字, 如果有想开的, 记得私信我吧.

bbz1119 发表于 10/26/2016 3:05:21 PM

收益如何？

收益如何？
多久自动调整一次？

收益如何? 这个没有人敢出来保证收益多少多少的哦, 而且完全取决于资产配置. 都选股票那就是股票及的收益, 选bond就是bond类的收益. 他们自称是比别人收益高, 点这里下面有个图: https://www.betterment.com/portfolio/
多久自动调整? 好像是当你的资产配置偏离最初设置的某个%之后就会调整
为什么选他家vs. 别家的基金? 因为1)他全帮你自动配了比较方便简单2)相对于提供的coverage和服务(比如tax loss harvesting), 收费很低. 当然别家肯定也有好的产品, 我只是帮大家总结个大概.

谢谢楼主分享 最近也去开了betterment。我这种投资小白真是相见恨晚。 太省心了，没时间研究投资组合股票，不用的闲钱放到betterment比放银行划算多了。准备一直用下去了。想试试的姐妹欢迎用我的referral link，你可以6个月free，我也有1个月free。 betterment.com/invite/jingjingchen

投资了两年，收益很低。建议买index基金算了

mark mark

谢谢分享！

今早刚刚注册就看到这个帖子。放个betterment链接betterment.com/invite/yijunwang

这个产品好不好？看你跟什么东西比了
如果你平时就有advised account  交个费用 让人帮你投资 那你换一个 robo-advisor 的产品（还有很多同类产品 比如schwab的 schwab intelligence portfolio）

但是 如果你相信大概率事件（也就是说久经考验的经过严密论证的理论和方法）那么就买SPY 长期持有 就可以了

去年差不多这个时候 有一天股票大跌 betterment 暂定所有客户赎回 所以它真的有向他说的那样全部自动吗？就算是完全根据algorithm来投资 无法证明你的algo是更厉害的

http://www.cnbc.com/2016/06/29/robo-advisor-ceo-on-friday-trading-haltshould-have-been-better-communicated.html

去年 我们办公室的人都在说 这家伙 就是皮厚 不论主持人说什么 都可以继续胡扯

mark！等会看

mark