For Roth IRAs, the changes are minimal. Basically, you can make a little bit more money in 2013 and still be eligible. For married couples filing jointly: The phase-out has gone up $5,000. The new phase-out range for 2013 is $178,000 to $188,000, up from $173,000 to $183,000 in 2012.
For singles: The phase-out has gone up $2,000. The new phase-out range for 2013 is $112,000 to $127,000, up from $110,000 to $125,000 in 2012.
For a married individual filing a separate return who is covered by a retirement plan at work: The phase-out range remains $0 to $10,000
只看见CHARLES SCHWARB 有CUSTODIAL ROTH IRA 的服务。楼主还知道哪里有更好的吗？其他所有地方都要求开户人必须18岁。还有一条不利因素是这样的：小孩要填税表交收入税。
The biggest challenge you will face when you open a Roth IRA for kids is that your child needs to have earned income. That is, if they save $6,000 per year, the current maximum as of 2012 for those under 50 years old, that money can't be a gift. They need to have generated it as income, filed a tax return, and paid income taxes on it.
That might seem like a problem for a 9 months old baby but it isn't as insurmountable as you think. If you or a family member owns a business, hire the child to act in commercials, to appear in print ads, or on billboards. What is a tax deductible expense to you becomes income to them, taxed at a much lower rate, and is capital they can put aside into their Roth IRA. Once they get a little older, hire them to do chores or mow the lawn. When they are teenager, let them get their first job. They could then put their entire paycheck into the Roth IRA and then you could give them a spending money allowance equal to whatever their paycheck was.
确实有点道理。但是我要说的是，即使是ROTH IRA，无论什么人每年最多只能存5000左右，今年是5500。还有一条就是529等教育基金的账目在申请大学的时候是要提交给大学评估的。大学评估学生奖学金时是先用掉学生的529基金，然后再考虑给多少奖学金的。所以如果学生有529帐号等于是自己把自己的奖学金机会给降低甚至剔除了。
奖学金跟助学金两回事。
[此贴子已经被作者于2013/5/3 11:23:56编辑过]
以下是引用Baobaoguai在5/3/2013 9:36:00 AM 的发言：
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确实有点道理。但是我要说的是，即使是ROTH IRA，无论什么人每年最多只能存5000左右，今年是5500。还有一条就是529等教育基金的账目在申请大学的时候是要提交给大学评估的。大学评估学生奖学金时是先用掉学生的529基金，然后再考虑给多少奖学金的。所以如果学生有529帐号等于是自己把自己的奖学金机会给降低甚至剔除了。
是的。我不在娃名下存任何财产。有点儿自己堵自己的路。
是的。我不在娃名下存任何财产。有点儿自己堵自己的路。
但是藤校看奖学金（need based）连父母的资产都要看，包括房子的equity。。。。我昨天试了harvard的calculator....就算收入下去了，如果资产多也没戏。
以下是引用behappy在5/3/2013 11:18:00 AM的发言：
回报率按多少算的？这笔钱也是要自己操作，买基金什么的吧？
我来透露一个帮孩子上大学攒钱的秘密。
对于知道的人，不算啥秘密，对于不知道的人，可以帮你孩子很大忙。
这个秘密就是： 以下内容需要魅力达到100才可以浏览
现在开始帮你孩子存Roth IRA。
没错，即使小孩不到18岁，
也可以开IRA，每年存的limit是下面两个的minimum：
1）当年的earned income。父母的gift不行。
2）成人IRA的limit
举例说，小孩今年12岁，今年帮父母和邻居割草赚了1000块，
帮baby sit赚了1000块，
外面帮人洗车赚500，今年总收入2500，
这个收入是要和父母一起保税的。
交不了几个税钱，
你需要keep一些receipt或者record防止查税，虽然查税几率微乎其微。
record很简单，手写的就行，比如记录那天工作几个小时，挣多少钱。
但是，你可以把这2500存成儿子的Roth IRA. 大人的IRA limit是5000，
但你小孩只能存2500.
推荐Roth IRA而不是traditional ira，因为孩子
tax bracket很低，现在免税比较划算，将来就不交税了。
啥好处呢？
1）免税。
Roth IRA是未来本金和收益都免税。
2）不影响将来申请奖学金。
有人说529计划或者education IRA等也
免税。没错。但这些是算在孩子的asset里面，会影响
孩子将来申请奖
学金。我建议529可以存，但不要超过5万块（每个学校具体要求不一样）。
但退休金是不算asset的，所以ira不论多少，是不影响奖学金申请的。
3）需要的时候，孩子可以随时提出roth ira的本金部分应付教育费用。没
有惩罚。
也可以提出roth ira的本金和收益部分买第一套房子，没有惩罚。
缺点：
孩子18岁以后，roth ira就是孩子的私有财产，父母无权过问。
小孩的roth ira很多银行都可以开，手续稍微一点点复杂，去问一问就好了。
孩子多小都可以开roth ira，只要有income。
我知道有创意的老美给三岁的儿子开roth ira，他是realtor，把儿子头像
印在自己名片上，
说让儿子帮忙做广告，拉生意。他付给儿子广告费。。。
---------------
风险很低的一种做法：
1）孩子5-7岁以前存529或者Educational IRA.
基本上这两个存到5万就不要在存了。让他自然增值。
否则太多了将来算孩子asset，非常影响奖学金。
2）孩子7岁开始就可以干活了，比如帮忙做家务，
be creative。必须要合理，符合fair market value，
必须要keep record。
这个时候就可以存Roth IRA了。
可以“you hire my kid, I hire your kid”的方法增加income。
3）小孩5岁以前要存Roth IRA，比较靠谱的办法是
做广告，放照片。。。
[此贴子已经被作者于2013/5/3 10:28:56编辑过]
啊?!这样啊。那你说学费怎么存好?如果529不好的话。
529真心不好
我家娃都3岁了，还木有收入。我捉急他俩不急啊!
你家这个直接去拍广告吧！就怕收入太高，税交的心疼！
但是藤校看奖学金（need based）连父母的资产都要看，包括房子的equity。。。。我昨天试了harvard的calculator....就算收入下去了，如果资产多也没戏。
孩子名下资产算的比例跟父母名下比例不同的，父母少些。而且，收入跟资产算的比例是不同的。收入大资产小。
529真心不好
展开说说吧。
我觉得还可以，有INDEX FUNDS，也有ACTIVELY MANAGED FUNDS。BONDS和MMA 也有。
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但是藤校看奖学金（need based）连父母的资产都要看，包括房子的equity。。。。我昨天试了harvard的calculator....就算收入下去了，如果资产多也没戏。
幸亏我俩也木有资产。。。看来我家娃need based有戏。
三岁开始以卖萌为生，比如参加儿童杂志照片评选获奖。
我两个侄女小时后拍了不少广告（电视的杂志的还有在肥皂剧里演出）， 她们的父母就是帮他们买了roth ira
以下是引用cocoding在5/3/2013 11:27:00 AM的发言：
但是藤校看奖学金（need based）连父母的资产都要看，包括房子的equity。。。。我昨天试了harvard的calculator....就算收入下去了，如果资产多也没戏。
你家这个直接去拍广告吧！就怕收入太高，税交的心疼！
你离得近就好了。我家的2个可以BABY SIT你家的宝儿。
[此贴子已经被作者于2013/5/3 11:34:28编辑过]
你离得近就好了。我家的2个可以BABY SIT你家的宝儿。
你出每小时50刀。我私下给你退40。
你离得近就好了。我家的2哥可以BABY SIT你家的宝儿。
哈哈
孩子名下资产算的比例跟父母名下比例不同的，父母少些。而且，收入跟资产算的比例是不同的。收入大资产小。
加州房子那么贵，如果娃上学的时候父母有1米的equity，那收入即使是0，基本上也要付全部学费了。。。。
你出每小时50刀。我私下给你退40。
作假也你。 babaysit到一定的数目， 雇主也要保税的
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幸亏我俩也木有资产。。。看来我家娃need based有戏。
你房子的equity就是资产啊，这个最汗了！！！
我家娃都3岁了，还木有收入。我捉急他俩不急啊!
哈哈。。。。
我两个侄女小时后拍了不少广告（电视的杂志的还有在肥皂剧里演出）， 她们的父母就是帮他们买了roth ira
大城市就是方便啊。我们中西部玉米地里估计都没有AGENT。
你离得近就好了。我家的2个可以BABY SIT你家的宝儿。
[此贴子已经被作者于2013/5/3 11:34:28编辑过]
是啊，近了多好，我家的可以给你家拖地
但是藤校看奖学金（need based）连父母的资产都要看，包括房子的equity。。。。我昨天试了harvard的calculator....就算收入下去了，如果资产多也没戏。
自住房不算。投资房若有贷款也不算，但是租金算收入。不过会搞的人，每年租金收入都可以做成亏损。反正我知道有人两个投资房，孩子一样拿奖学金上藤校了
你房子的equity就是资产啊，这个最汗了！！！
房子即使全付清，也不值啥钱。
大城市就是方便啊。我们中西部玉米地里估计都没有AGENT。
是的， 一定要住大城市， 而且父母有闲可以随时带着孩子去audition
大城市就是方便啊。我们中西部玉米地里估计都没有AGENT。
其实可以回国弄啊，就说在国内拍广告啥的。。。娃是美国护照，全球缴税，不是就可以claim earned incomel哦？
是啊，近了多好，我家的可以给你家拖地
我女儿可以BABY SIT。儿子可以帮你家铺MULCH。你儿子可以给我家拖地，擦桌子。
每次给50刀。每个星期一次。每年2600刀。
其实可以回国弄啊，就说在国内拍广告啥的。。。娃是美国护照，全球缴税，不是就可以claim earned incomel哦？
回国?你带他俩回国?
加州房子那么贵，如果娃上学的时候父母有1米的equity，那收入即使是0，基本上也要付全部学费了。。。。
你理解错了。
以下是引用whole_milk在5/3/2013 11:41:00 AM的发言：
父母给孩子发的工资要付payroll tax么，要file 941么？
Mark 想知道保税时候怎么操作
以下是引用Baobaoguai在5/3/2013 8:42:00 AM的发言：
对于知道的人，不算啥秘密，对于不知道的人，可以帮你孩子很大忙。
这个秘密就是：以下内容需要魅力达到100才可以浏览
现在开始帮你孩子存Roth IRA。没错，即使小孩不到18岁，也可以开IRA，每年存的limit是下面两个的minimum：
1）当年的earned income。父母的gift不行。
2）成人IRA的limit
举例说，小孩今年12岁，今年帮父母和邻居割草赚了1000块，
帮baby sit赚了1000块，外面帮人洗车赚500，今年总收入2500，这个收入是要和父母一起保税的。交不了几个税钱，你需要keep一些receipt或者record防止查税，虽然查税几率微乎其微。
record很简单，手写的就行，比如记录那天工作几个小时，挣多少钱。
但是，你可以把这2500存成儿子的Roth IRA. 大人的IRA limit是5000，
但你小孩只能存2500.推荐Roth IRA而不是traditional ira，因为孩子tax bracket很低，现在免税比较划算，将来就不交税了。
啥好处呢？
1）免税。Roth IRA........
是的， 一定要住大城市， 而且父母有闲可以随时带着孩子去audition
所以这条路走不通啊。
自住房不算。投资房若有贷款也不算，但是租金算收入。不过会搞的人，每年租金收入都可以做成亏损。反正我知道有人两个投资房，孩子一样拿奖学金上藤校了
这个学习了。自住房不算。那有钱就直接买投资房，不要存cash，这样资产就下来了。
1）免税。 Roth IRA是未来本金和收益都免税。
----------------------------------------------
误导，只有59岁半的时候取earning才免税.
这个学习了。自住房不算。那有钱就直接买投资房，不要存cash，这样资产就下来了。
家有豪宅的贵妇这下子放心了? 嬉嬉。
以下是引用Baobaoguai在5/3/2013 11:48:00 AM的发言：
补充一下。
做事要早，越早越好。
每年几千，存个十年，连本带利就是七八万了。。。
存个15年，连本带利就是十多万了。。。
比傻攒钱强多了。。。
家有豪宅的贵妇这下子放心了? 嬉嬉。
我们农村房子不值钱。。。看来要在娃上大学前把手上cash要么存退休金，要么买投资房，这样就没assets了 。然后下一步是想办法减少收入，这个难度比较大啊。。。
Mark. Kid's Roth IRA
这个学习了。自住房不算。那有钱就直接买投资房，不要存cash，这样资产就下来了。
即使不为攒学费也不该存现金，根本赶不上通货膨胀。只要留够应急钱，其他钱都应该拿去投资。
以下是引用lelelele在5/3/2013 11:43:00 AM的发言：
啥好处呢？
1）免税。 Roth IRA是未来本金和收益都免税。
----------------------------------------------
误导，只有59岁半的时候取earning才免税.
即使不为攒学费也不该存现金，根本赶不上通货膨胀。只要留够应急钱，其他钱都应该拿去投资。
投资在brokerage acct的就要算assets啊，但是弄到房子有贷款上貌似可以不算，这个是差别
以下是引用蘅芷阶通萝薜门在5/3/2013 10:10:00 AM的发言：
roth怎么知道是earn的还是gift呢 难道还有人查？
我来透露一个帮孩子上大学攒钱的秘密。
对于知道的人，不算啥秘密，对于不知道的人，可以帮你孩子很大忙。
这个秘密就是：
以下内容需要魅力达到100才可以浏览
现在开始帮你孩子存Roth IRA。没错，即使小孩不到18岁，
也可以开IRA，每年存的limit是下面两个的minimum：
1）当年的earned income。父母的gift不行。
2）成人IRA的limit
举例说，小孩今年12岁，今年帮父母和邻居割草赚了1000块，
帮baby sit赚了1000块，外面帮人洗车赚500，今年总收入2500，
这个收入是要和父母一起保税的。交不了几个税钱，
你需要keep一些receipt或者record防止查税，虽然查税几率微乎其微。
record很简单，手写的就行，比如记录那天工作几个小时，挣多少钱。
但是，你可以把这2500存成儿子的Roth IRA. 大人的IRA limit是5000，
但你小孩只能存2500. 推荐Roth IRA而不是traditional ira，因为孩子
tax bracket很低，现在免税比较划算，将来就不交税了。
啥好处呢？
1）免税。 Roth IRA是未来本金和收益都免税。
2）不影响将来申请奖学金。有人说529计划或者education IRA等也
免税。没错。但这些是算在孩子的asset里面，会影响孩子将来申请奖
学金。我建议529可以存，但不要超过1-5万块（每个学校具体要求不一样）。
但退休金是不算asset的，所以ira不论多少，是不影响奖学金申请的。
3）需要的时候，孩子可以随时提出roth ira的本金部分应付教育费用。没
有惩罚。也可以提出roth ira的本金和收益部分买第一套房子，没有惩罚。
缺点：孩子18岁以后，roth ira就是孩子的私有财产，父母无权过问。
小孩的roth ira很多银行都可以开，手续稍微一点点复杂，去问一问就好了。
孩子多小都可以开roth ira，只要有income。
我知道有创意的老美给三岁的儿子开roth ira，他是realtor，把儿子头像
印在自己名片上，说让儿子帮忙做广告，拉生意。他付给儿子广告费。。。
---------------
风险很低的一种做法：
1）孩子5-7岁以前存529或者Educational IRA.
基本上这两个存到1-5万就不要在存了。让他自然增值。
否则太多了将来算孩子asset，非常影响奖学金。
2）孩子7岁开始就可以干活了，比如帮忙做家务，
be creative。必须要合理，符合fair market value，
必须要keep record。
这个时候就可以存Roth IRA了。
可以“you hire my kid, I hire your kid”的方法增加income。
3）小孩5岁以前要存Roth IRA，比较靠谱的办法是
做广告，放照片。。。
[此贴子已经被作者于2013/5/3 11:39:24编辑过]
mark
好主意。不过小小娃怎么才能有earned income，需要更多idea
Kids Roth IRA 可以用做教育经费吗？我只知道成人的roth ira不可以，traditional ira可以 ROTH IRA存超过5年，本金可以随时取。所以可以做教育经费，或者花在别处也可以。
父母可不可以itemize deduct给孩子的工钱？
影响到安定团结不负责的哦~~~有效的歪门邪道有:
离婚
弄的没收入至少美国没收入
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我个人也是在放roth ira..悲催的公司没有401k，就自己存点做点打算。
楼主要不要谈谈关于父母自己的退休规划？
楼主，问个问题哈。roth ira下面说的都是两口子或单身，孩子算哪个？
For Roth IRAs, the changes are minimal. Basically, you can make a little bit more money in 2013 and still be eligible.
For married couples filing jointly: The phase-out has gone up $5,000. The new phase-out range for 2013 is $178,000 to $188,000, up from $173,000 to $183,000 in 2012.
For singles: The phase-out has gone up $2,000. The new phase-out range for 2013 is $112,000 to $127,000, up from $110,000 to $125,000 in 2012.
For a married individual filing a separate return who is covered by a retirement plan at work: The phase-out range remains $0 to $10,000
very good idea, 问一下，如果父母已经不能存了，孩子还能存吗？
嗯，我要好好看看学习学习
找个当终身教授的lg。孩子在同一个大学上学学费全免，在其他大学上学费免一半。如果夫妻俩都是faculty/officer都在同一个大学工作，那就是上哪儿都全免了。
Not every school has this benefit....
The biggest challenge you will face when you open a Roth IRA for kids is that your child needs to have earned income. That is, if they save $6,000 per year, the current maximum as of 2012 for those under 50 years old, that money can't be a gift. They need to have generated it as income, filed a tax return, and paid income taxes on it.
That might seem like a problem for a 9 months old baby but it isn't as insurmountable as you think. If you or a family member owns a business, hire the child to act in commercials, to appear in print ads, or on billboards. What is a tax deductible expense to you becomes income to them, taxed at a much lower rate, and is capital they can put aside into their Roth IRA. Once they get a little older, hire them to do chores or mow the lawn. When they are teenager, let them get their first job. They could then put their entire paycheck into the Roth IRA and then you could give them a spending money allowance equal to whatever their paycheck was.
是的， 一定要住大城市， 而且父母有闲可以随时带着孩子去audition
这个怎么找啊？怎么知道哪里需要小娃拍广告啊？
觉得大多都是骗人拍照片而已。
我来透露一个帮孩子上大学攒钱的秘密。
对于知道的人，不算啥秘密，对于不知道的人，可以帮你孩子很大忙。
这个秘密就是：
以下内容需要魅力达到100才可以浏览
现在开始帮你孩子存Roth IRA。没错，即使小孩不到18岁，
也可以开IRA，每年存的limit是下面两个的minimum：
1）当年的earned income。父母的gift不行。
2）成人IRA的limit
举例说，小孩今年12岁，今年帮父母和邻居割草赚了1000块，
帮baby sit赚了1000块，外面帮人洗车赚500，今年总收入2500，
这个收入是要和父母一起保税的。交不了几个税钱，
你需要keep一些receipt或者record防止查税，虽然查税几率微乎其微。
record很简单，手写的就行，比如记录那天工作几个小时，挣多少钱。
但是，你可以把这2500存成儿子的Roth IRA. 大人的IRA limit是5000，
但你小孩只能存2500. 推荐Roth IRA而不是traditional ira，因为孩子
tax bracket很低，现在免税比较划算，将来就不交税了。
啥好处呢？
1）免税。 Roth IRA是未来本金和收益都免税。
2）不影响将来申请奖学金。有人说529计划或者education IRA等也
免税。没错。但这些是算在孩子的asset里面，会影响孩子将来申请奖
学金。我建议529可以存，但不要超过1-5万块（每个学校具体要求不一样）。
但退休金是不算asset的，所以ira不论多少，是不影响奖学金申请的。
3）需要的时候，孩子可以随时提出roth ira的本金部分应付教育费用。没
有惩罚。也可以提出roth ira的本金和收益部分买第一套房子，没有惩罚。
缺点：孩子18岁以后，roth ira就是孩子的私有财产，父母无权过问。
小孩的roth ira很多银行都可以开，手续稍微一点点复杂，去问一问就好了。
孩子多小都可以开roth ira，只要有income。
我知道有创意的老美给三岁的儿子开roth ira，他是realtor，把儿子头像
印在自己名片上，说让儿子帮忙做广告，拉生意。他付给儿子广告费。。。
---------------
风险很低的一种做法：
1）孩子5-7岁以前存529或者Educational IRA.
基本上这两个存到1-5万就不要在存了。让他自然增值。
否则太多了将来算孩子asset，非常影响奖学金。
2）孩子7岁开始就可以干活了，比如帮忙做家务，
be creative。必须要合理，符合fair market value，
必须要keep record。
这个时候就可以存Roth IRA了。
可以“you hire my kid, I hire your kid”的方法增加income。
3）小孩5岁以前要存Roth IRA，比较靠谱的办法是
做广告，放照片。。。
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good
Not every school has this benefit....
那就找一个有的呗
mark. thanks!
lg姐姐没孩子，做生意很有钱。非常喜欢我女儿，认了我两个孩子当干女儿。她买了教育基金说学费以后全都她出了。不过我并没惦记她的钱，是她主动和lg提出来的，到时候什么情况再说吧。
看来让孩子们认个有钱的干爹干妈也是途径之一阿...
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