人民币数字化 专家警告:小心政府监控每笔交易

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Toutiao
最新回复:2021年2月5日 11点42分 PT
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VOA

专家警告,中国政府可能让人民币数字化成为政府监控人民的最新手段,数字人民币的国际化也可能带动中国威权体制进一步出口到其他国家。

中国支付工具安全性受关注

几年前,法国邮政银行中国电子支付与电子商务部门总监马路明(Armand Mazloumian)在向欧洲商家推广中国支付宝和微信支付时,遇到的最多的疑问是:这些来自中国的电子支付方案可靠吗?它们会不会获取我的信息?支付宝会不会进入我的银行帐户?

马路明的答案是:“(中国的移动支付产品)对零售商和对我们来说都很安全,因为我们是法国的政府银行,有很多保障,所以没有问题。而且支付宝有做了很多的KYC(注:金融风险术语“了解你的客户”的英文缩写)管控,每个用户都是被检验过的。”

马路明现在是巴黎法国中国中心(French Chinese Center)的主席。这个组织为法国公司打入中国市场提供服务。

马路明对美国之音表示,中国人不想改变自己的支付习惯,对法国和欧洲商家来说,要想吸引中国游客,“不要提供外国的方案,因为中国人不想要;你要提供中国生态圈的解决方案,这才是最重要的。”

随着中国游客走出国门的移动支付平台不仅在法国这样的热门旅游目的地落地生根,在“一带一路”倡议沿线的许多发展中国家,中国的移动支付技术更是随处可见。这一技术的安全性正越来越引发外界关注。

曾在特朗普政府时期担任白宫副国家安全顾问的纳迪雅·夏德罗(Nadia Schadlow)近日与人合作撰写文章,称“金融科技是中国的特洛伊木马”。这篇发表在《外交事务》(Foreign Affairs)的文章说,北京将利用金融科技占据全球商业的制高点,强化监控,并为挑战美元的世界储备货币地位奠定基础。

有分析说,微信、支付宝将有可能成为未来人民币数字货币的载体。专家警告,中国政府可能通过人民币数字化让移动支付成为政府监控人民、甚至是以金融手段打击异己的利器,这一影响一旦延伸到中国之外,中国支付科技的安全性将受到重新审视。

从移动支付到数字货币 中国优势明显

中国正在深圳、苏州、成都和雄安新区加速试点应用数字人民币,中国商务部去年8月提出,在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部某些试点地区开展数字人民币试点。中国还计划在2022年北京冬奥会期间进行大规模封闭测试DCEP。

中国央行说,数字人民币的功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态,是“具有价值特征的数字支付工具”。数字人民币英文简称是DCEP,即“数字货币电子支付”的缩写。

新美国安全中心(CNAS)能源、经济和安全项目副高级研究员亚亚·法努西(Yaya J. Fanusie)对美国之音说:“DCEP是实际央行货币的数字代表形式,是一种数字钞票。因此,当人们使用DCEP时,的人实际上是在直接交易由央行、也就是中国人民银行……创造的一种法定货币。”

他说:“大家熟悉的移动支付,并不是这样运作的。移动支付平台是一种中介,它们只是协助支付,协助交易。并在后台负责管理银行帐户的变动。”

虽然中国现有的移动支付与真正意义上的数字人民币交易系统有实质上的不同,但移动支付的广泛部署给中国实现货币数字化带来先发优势。

澳大利亚悉尼大学数字文化项目荣誉副教授、计算机技术专家马克·佩斯(Mark Pesce)说,微信和支付宝都已经参与了数字人民币的测试工作。他对美国之音说:“中国五年前就已经建立了一套完整的移动支付基础设施,并已投入使用。因此,从这个系统过渡到一个完整的数字现金系统,用户基本上是察觉不到的。在中国,支付宝和微信支付已经开始使用数字货币系统进行交易。所以你可以看到他们已经蓄势待发……这两个系统已经在各自的系统中测试电子货币DCEP的使用。因此,你可以看到,他们正在准备在某个时间点,让用户可以开始使用数字货币。”

新美国安全中心的法努西说:“与其他国家相比,这给了中国潜在的优势,因为中国有更广泛的人口已经习惯于使用电子支付和移动支付。中国的优势是,可以利用这个广泛的网络,(为公众)提供一个非常不同的、甚至毫无关联的支付类型。”

今年1月20日,中国央行发布《非银行支付机构条例》征求意见稿,对“非银行支付机构”的垄断嫌疑提出预警要求。分析认为,央行此举有意削弱微信和支付宝的移动支付地位。

法努西说:“目前零售支付主要由这些公司主导。因此,央行一直担心的一个问题是,这里存在着很大的风险,因为大量的商业活动依赖于这些公司,央行必须通过这些公司才能了解支付中发生了什么,这实际上多少让中国央行置身于外。还有一种感觉是,央行需要更多的参与,需要减少对移动支付应用程序的依赖,而实现这一点的方法是通过开发央行的数字货币来发挥更大的影响力。”

分析:数字货币监控新招 政府让你有钱不能花

正是因为人民币数字化将赋予中国央行这样的影响力,分析人士担忧,中国政府将可以借助央行实时、直接地干预现实生活中的金钱往来,甚至借此打压异议人士。

计算机技术专家佩斯说:“中国人民银行基本上可以记录每一笔交易。他们有可能选择不授权某些交易。中国人民银行不仅可以看到所有涉及现金的交易,而且可能操纵或阻止交易。所以有可能你有钱却花不出去,而且无论你在哪里花钱,都会被记录下来。”

法努西与新美国安全中心研究助理艾米莉·金(Emily Jin)1月底发布了一份有关中国数字货币与极权统治的报告。艾米莉·金对美国之音说:“中国人民银行有想把DCEP作为监督党员的工具的意图,包括防止党员的腐败和不端行为。我们还在研究中发现,中央纪律检查委员会也将与中国人民银行就DCEP进行合作。”

“这就是说,中国共产党内部控制机构和部门与中国数字货币电子支付系统的发展之间存在关联。”她说:“我们理解,这说的只是九千多万名党员,但这也有可能最终扩大到更广大的人群。”

法努西说,在支付宝和微信支付的平台下,中国人民银行无法直接获取金融交易信息,而通过人民币现金交易数字化的设计,央行将有能力实时监控交易,密切掌握个人的财务状况。

他说:“这将帮助政府控制党员、审查党员、甚至是持不同政见者或其他团体的人。这有可能被用作更直接的施压手段,因为从技术上来说,如果中共想这么做,它实际上可以非常直接地切断(获取数字人民币的途径)。”

数字人民币国际化地缘政治影响

佩斯介绍说, 脸书(Facebook)公司2019年7月推出的加密虚拟货币Libra(后改名Diem),带动了中国、英国和欧元区央行将货币数字化的努力。

他说:“我认为到本世纪末,我们将看到一个非常活跃和竞争激烈的市场。全球前十大交易货币都将有某种数字版本,它们会被积极地买卖,积极用于交易。”

与此同时,北京也希望借助人民币的数字化加速人民币国际化、完成让人民币成为世界主要储备货币的目标。

位于华盛顿的风险咨询公司RWR咨询集团(RWR Advisory Group)首席运营官安德鲁·达文波特(Andrew Davenport)说,那些接受中国移动支付技术的国家将面临一系列的风险问题。

“这里有相当多的与所涉产业和相关公司的可靠性相关的问题。”达文波特对美国之音说:“对于外国来说,最普遍的担忧可能是如何保护社会中传播的数据,保护它们的企业、私营部门和公众。”

新美国安全中心的学者艾米莉·金表示,从地缘政治角度来看,如果DCEP在中国国内取得成功,中国有可能将这个系统出口到其他国家,其具有“中国特色”的监控模式可能对某些国家具有吸引力。

她说:“这些国家可能也希望开发中央银行数字货币(CBDC),或是希望获得更多的内部控制和监督能力……这最终可能会破坏关于金融隐私和政治自由的全球标准。”

法努西则担忧数字人民币的国际推广对美元地位的挑战。

他说:“值得担心的是,如果(中国数字货币系统)在其他国家流行起来,如果其他国家想使用的不仅是这项技术本身,而且实际使用DCEP,它可能会降低美元的重要性。”

美国如何应对

在移动支付方面,美国前总统特朗普今年1月5日签署行政命令,禁止美国企业和实体与支付宝和微信支付等八个与中国相关的应用程序公司及其下属企业进行交易。这一禁令在行政命令签署后的45天后生效,外界正在关注拜登行政当局是否会延续执行这一禁令。

法努西说,美国的决策者还必须关注数字人民币的进展,以及决定是否禁止DCEP在美国的使用。“因为DCEP的情况是,相关的金融信息可能直接送到中国政府,所以这可能是一个更大的问题。”他说,

他说:“美国需要非常积极和果断地支持美国国内的金融技术和发展,因为大部分金融技术创新都有可能发生在中国,由中国主导。”

1月4日,美国财政部下属的货币监理署(OCC)发布解释声明,指出银行可以使用区块链网络和稳定货币来让支付更加便利,银行也可以选择在一定的准则下自己发行稳定币。

佩斯对此解释说,在鼓励金融技术创新方面,美国正在采取一种“无政府主义”的模式。他说:“每个人都去做,去比拼,看看什么是才是最好的。中国人正在寻求一种非常集中的模式。我认为,到21世纪中叶,我们呢将可以看到情况如何演化,会有许多的创业举措,许多新事物会发生。中国希望用单一的组织方式试图统领数字货币和其他方面,(美国模式)将对其形成反击。”

竞选
1 楼
我是数字化货币的坚定支持者。
荒山捡石
2 楼
我愿意被监控,没什么密码!
整白旗满洲第一佐领下
3 楼
在某些人眼里,中国做的就是监控国民。可是某些蛙蛙们自诩先进的刷卡难道就不会被政府监控吗?对于这些,先了解一下金融服务中的合规概念吧。
竞选
4 楼
货币数字化的好处恰恰是政府可以监控每笔交易,如果再加上废除传统货币的措施,那么: 国家就可以杜绝许多与货币有关的犯罪:例如抢劫(除了抢劫物品,抢劫钱财的犯罪可以完全杜绝),各种各样的非法交易(如毒品交易、色情交易、洗钱),行贿受贿,税务诈骗,...。 另外,可以很方便抓捕罪犯(只需冻结他的账号即可,他会自动到警察局自首),可以方便政府发放救济金、收税退税、私人捐款、报税,方便政府掌握全国货币分布,方便控制对某些商品的定量供应,免去传统货币的印制费用和可能带来的疾病传播。 各选民可以通过自己的数字化货币账号投票选举总统(国家主席),这样投票方便,计票快速、准确。当然,国家应该技术上保证每个公民只有唯一的账号,而且只有本人才能打开账号:使用面部扫描、10个手指(或少于10个手指)指纹扫面以及密码才能打开账号投票。这样,可以避免因选举作弊带来的政局动乱。 其实,这样的数字化货币就是联邦政府发放一个央行的银行卡以及对应的APP。其它商业银行的账号都集成在此账号内部。
多德少才
5 楼
什么都不透明,也不是很好地。
h
hachimada
6 楼
所有通过银行的交易都已经被监控。没必要大惊小怪的。
三颗石头
7 楼
我记得看了一个新闻,日本为了补助民众,好像政府预算了几千亿日元的优惠券,但是印刷,派发,管理等间接费用,就有占用了几百亿的预算。 如果有数字化货币,直接就能发到民众手中,省掉了巨大的中间费用。 这次过年国内不鼓励回国,我看那些试点数字人民币的城市,就直接给那些不回家过年的人发了数字货币。 也只能说,在以后减少中间环节,提高效率是大趋势,在这个趋势下,货币数字化也是必然的。
二老虎
8 楼
发达国家的所有银行交易都被监控。不是吗?
2
2货他爹
9 楼
西方信用卡早就被监控每笔交易了。有什么大惊小怪
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link2way
10 楼
全球所有美元的电汇都要经过美国纽约中央清算系统清算,美国政府监控每一笔国际美元电汇。 这样已经几十年了。 大惊小怪!
Y
Yueshan
11 楼
搞笑 你合法来的钱怕什么 国外那个税务局不是老大 搞些偷鸡摸狗的事儿当然怕了
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smart321
12 楼
楼下这位典型的奴才思维其实就是不敢对中国政府说不,如果一个邻居和你说,你合法来的收入怕什么,把你的所有交易都告诉我,你会同意吗?
a
ayk
13 楼
好事
t
true?
14 楼
这说明中国正努力加入西方发达国家行列。 西方天天强推民主给不发达国家,这种在西方国家通行的监督,还有各种取得科技进步的真实方法,却怕中国学去,说明了什么才是真的好东西。
郁闷的我啊
15 楼
不做坏事,为啥怕监控? 就如同开车不违规为啥怕警察一样,总有警察在巡逻
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fll2012
16 楼
楼下的,什么叫坏事?看谁定义了。文革里被迫害致死的那些人对毛来说都是坏人坏事。陈秋实方彬张展..这些不安新华社通稿讲话的对党来说也都是在做坏事。你的定义呢
w
westshore
17 楼
数字化货币的目的之一就是可以监视每一笔转手记录,这样可以杜绝洗钱和假钞,甚至对货币的恶意阻击,避免当年导致了亚洲金融危机的那种投机行为。 即使是用钞票,政府也是有可能通过钞票号码来监视的,这就是为什么犯罪一旦涉及钞票就会要求不能连号。 要想避免政府监视,易物交易好了。
f
fll2012
18 楼
在某些人的眼里只有像奴才一样听话,像狗一样摇尾才是中国人该做的,在党和政府眼里才是不做坏事。好吧,你们继续吧,希望有生之年你会看到最终的下场
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fll2012
19 楼
三年饥荒里一个个村子被民兵把守,不让外逃要饭而给当地政府抹黑给伟大的社会主义抹黑给万岁爷抹黑,出去要饭就是做坏事,结果是整村整村的人饿死。
东方明月-
20 楼
货币的本质是信用。无论是黄金纸币还是数字货币,没有了信用货币一钱不值。 没有信誉的中共政府想用数字货币打金融战?
f
fll2012
21 楼
以前不听党话的揣着100块还能出门吃碗面,今后不听话的一键封锁恶死你分分钟。在中国我们马上就会看到的
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benzihex
22 楼
是洗钱的专家吧
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gutu
23 楼
大多数民众是守法之人,担心的是手中的辛苦钱不被人骗。政府发行货币,就应保护使用货币的人财产安全。有违法企图的人才会担心货币交易被监控。被监控与被骗,民众自己清楚孰轻孰重。
我要真普選
24 楼
又有好多毛毛們搬出「西方民主國家也有」這樣荒謬的論點!沒錯,西方民主國家也有監控,但西方民主國家有check and balance,中國有嗎?中國人民可以限制政府公權力的使用、甚至濫用嗎?
f
fll2012
25 楼
没办法,奴才跪久了就会自然把腿拿去换饭吃,反正觉得也没用了
L
Luck6883
26 楼
不做坏事,为啥怕监控?
L
Luck6883
27 楼
CIA 也监控世界!
天才轩
28 楼
楼下所有支持人民币数字化的不是蠢就是坏。这个和加密货币不一样,区块链技术是去中心化的技术,而人民币数字化恰恰相反。 以前银行还需要有准备金,怕人们挤兑。数字化以后怕你个球,动动手指就给你发工资。你买个棒棒糖政府都知道何时何地买的,花了多少钱。 将来谁来监控政府不超发货币?反正就是不够钱用了就动动手指加几个零,就可以剥削生产者的价值了。有你们的苦日子过的。
三颗石头
29 楼
我真觉得,现在讨论问题需要就事论事,千万不要动不动就拿西方民主自由啥的来说事情。 西方国家有监督?棱镜计划你要不要了解一下? 或者再去了解一下,美国应对疫情,多印了多少美元?最后还不是世界人民买单。
M
MarsFather
30 楼
数字化好!谁给小三银子,银行笔笔记录时间地点数量。可以向事主和原配各敲诈一笔。
L
Lacedaemon
31 楼
这是在为全面恢复计划经济做准备!到时候,工资里的钱会分类,每一类只能买某种商品。这是计划经济政府梦寐以求的。并且,要控制异议人士,上访人群,只需限制其购买活动即可。太美好了。
I
InNorthTexas
32 楼
瞎操心, 没有一毛是你的, 花的都是党的恩情。
照妖镜007
33 楼
与世隔绝最安全
思想起
34 楼
贪官和富豪们的监控器和紧箍咒。
土拨鼠拨土
35 楼
美国没人监控?监控腐败,监控盗窃不好吗?这个专家是怕非法行为被监控吗?
k
kingsw
36 楼
不用小心,所有货币都是政府发行的主权货币,被监控每笔交易是应有之义。全球都在反洗钱,这个专家难道是个罪犯?
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houshu
37 楼
典型的乡巴佬骗骗乡巴佬的宣传。 数字货币可以脱网支付/收款,远比银行卡/账户容易脱离政府监控。。。
新手一位
38 楼
在美国,你试一试避开政府监控转钱
海飘漫游
39 楼
So what? VOA, were you born yesterday?
B
Bslrim
40 楼
所以你刷信用卡的时候信用卡公司没有你的资料?你用PayPal,Apple pay的时候他们不监控你?为啥万事达,Visa,苹果,Google就是可以信赖的,而政府不可信赖?自己想想逻辑在哪里。
西
西岸大鱼
41 楼
楼下翻墙猫,你的问题是混淆观念。那是两种性质的监控。一个是为市场,一个是为维安;一个是为经济,一个是为政治;一个不影响自由,一个会影响自由。这边会发生过的情况是,政府如果向Apple等企业要用户资料,企业可以不给。你墙那边这样试试。哈哈哈哈哈。。。。
大王派我来巡山
42 楼
楼下的,难道政府就可信赖吗?政府是最不可信赖的,不管在哪国,所以才需要监督。而谁能监督独裁专制、信用尽失、疯狂压制民众权利的CCP政府?这点简单逻辑你不明白吗?
东方明珠中国风
43 楼
让西方继续纠结在自以为是的自由民主之中不能自拔。
东方明珠中国风
44 楼
屁民自以为是,你那点隐私想公开也没人看。需要知道的事,任何政府都有的是手段知道。别再做鸵鸟了。
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houshu
45 楼
西岸大鱼 发表评论于 2021-02-05 08:19:16 那是两种性质的监控。一个是为市场,一个是为维安; ------------------------------------------------ FBI利用手机信号,银行卡旅店消费记录,和航空网站机票购买,锁定好几个冲击国会的暴徒呢。。。孤陋寡闻的乡巴佬不知道吧?呵呵。。。
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houshu
46 楼
‘小隐隐于野,大隐隐于市’古代圣贤之大智慧也。。。乡巴佬不懂了吧?呵呵。。。
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longtermInvestor
47 楼
以后,家人朋友被冤枉迫害歧视时,没有人可以帮,除非你主动站出来在明处,说我给你点数字货币吧,以后我们就祈祷,文革,大妖进,反右什么的不要发生,如亡命天涯什么的也不会有。
北美平民2015
48 楼
你以为美国人不被监控?
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longtermInvestor
49 楼
也有好处,毒品交易,行贿受贿不容易了,按摩什么的也一样,
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longtermInvestor
50 楼
你以为美国人不被监控? == 你以为傻子不会说话,哈哈哈
l
longtermInvestor
51 楼
想象一下,人人透明,人人都是道德楷模,也很好玩。
飞熊
52 楼
全球大多数人更愿意摆脱美国人的全球监控,甚至偷窥!
p
pinenut
53 楼
"小心政府监控每笔交易",请问哪个政府不是这样的?不要这么虚伪好不好?
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zzbb-bzbz
54 楼
贼又喊捉贼了
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houshu
55 楼
可以找一个退休的老手机,进行出厂重置,然后用WIFI下载数字钱包,关闭WIFI。以后就专门用于离线支付/离线收款。。。政府根本监控不着。。。
若平
56 楼
中共最最害怕的是有组织性质的团体,任何成为有组织的团体,中共都要打破它,因此, 从检查经济活动来发现这些组织,是自从延安时代破获日、蒋渗透人员沿用至今的最有效手段