我刚去北京市政府网站查了一下。这个居民医保，不需要有工作，买一年用一年，有点像奥巴马医保。每年年底买第二年的。如果年中买当年的，买后三个月才生效，怕你生了病临时买。今年的报销及缴费数额：门诊(outpatient)，三级医院有550元的deductible, 超过才启动，报销一半，maximum out of pocket 5000. 住院(inpatient), 三级医院deductible 1300, 报销 75到78%，maximum out of pocket 25万。 此医保的费用是未到退休年龄的成年人每年705元。到了退休年龄了每年400元。全是人民币。很多中国人不懂deductible 的概念，刚看病时发现自己要掏钱，四处大骂，买了保险不给报销，政府耍无赖！
所以在美国持绿卡提前退休，原单位不负责医保的，又每年回国探亲的人，可以买最便宜的奥巴马医保，铜计划。然后每年多花一百美元，入中国居民医保。每年体检，普通疾病在中国看就得了。伤筋动骨要了命的大病在美国看，这也是小概率事件。奥巴马计划，如果真的是大病，达到最大开支了，就是premium + maximum out of pocket, 各个计划的最终开支是差不多的。所以还是铜计划好，毕竟是极小概率。
“居住在海外，还要不要买中国的医保”，这是很多华人出国后面临的问题。9月11日（上周三），中国国家医疗保障局发布新动态。针对出境留学、工作、生活的华人是否缴医保问题，进行了详细解答。
01国家医保局明确：有户籍就可交医保
一些短期出国留学、工作的华人朋友，不少都是保留国内社保、医保的。
但是有些常年在境外，很少回国的华人，他们的生活重心在海外，不少就把国内的医保、社保断掉了。
但是这篇新的文章，对多个大家关注的问题进行了一一说明：
让我们来看下它的具体内容：
一、常年在境外学习、工作、生活，也可以参加国内的医保吗？
可以！具有中国户籍，未在国内稳定就业的居民，均可按规定参加居民医保，也可以灵活就业人员身份参加职工医保。
二、每年偶尔回国，有必要参加国内的医保吗？
有必要！我国的居民医保每年缴费一次，一次几百元，就可以享有一年的保障。
只要您按时参保缴费，一来回国期间看病就医可以随时享受相应的医保报销，二来能享受连续参保激励，三来在境外学习工作生活结束回国后，还能避免在境外期间“断保”后重新参保而产生的医保待遇等待期。
三、现在境外学习工作生活，计划以后回国定居，在境外期间有必要参加国内的医保吗？
很有必要，按照中国的医保规定，“从2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期3个月；其中，未连续参保的，每多断保1年，原则上在固定待遇等待期基础上增加变动待遇等待期1个月。”
也就是说，如果您在境外期间没有参加国内医保，回国定居后一旦生病，再参保就需要等待3个月以上，才能享受医保报销政策。为了您回国后看病报销不受影响，即使人在境外，也千万不要忘了按时参加国内医保。
四、在境外按时参加了国内的医保，临时回国期间可以享受医保报销吗？
可以！医保参保人在国内定点医疗机构发生的医疗费用，符合医保政策范围内的费用医保统筹基金按规定予以支付，参保后可以用医保码或社会保障卡在定点医疗机构直接刷卡结算。
五、出国期间没有参加国内的医保，之后回国工作生活，再参加国内的医保，有影响吗？
有，断缴医保不仅临时回国期间无法享受医保待遇，还会影响后面的待遇享受。
根据《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》，自2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期3个月；其中，未连续参保的，每多断保1年，原则上在固定待遇等待期基础上增加变动待遇等待期1个月。
连续断缴4年及以上的，修复后固定待遇等待期和变动待遇等待期之和原则上不少于6个月。
六、出境期间，持续参加国内的医保有激励吗？
有，自2025年起，一是对当年基金零报销的居民医保参保人员，次年可提高大病保险最高支付限额；二是对连续参加居民医保满4年的参保人员，之后每连续参保1年，可适当提高大病保险最高支付限额。
同时，如果一年内同时满足上述两项条件，提高的大病保险最高支付限额是可以累加计算的。
以山东省标准为例，相应提高的大病保险最高支付限额累加起来将达到6000元。
七、人在境外，如何参加国内医保呢？
常年在境外工作学习的人员，医保部门还提供了线上办理渠道，可通过各地各类政务APP、医保小程序等及时参保缴费。
还可以委托家人朋友到当地医保大厅办理参保登记并缴纳医保费用。
八、临时回国期间，看病就医方便吗？
正常参加基本医疗保险的人员，可在国家医保服务平台APP或支付宝、微信上申领医保码，直接在定点医疗机构扫码就医。
若选择在参保统筹区外就医，办理异地就医备案手续后，即可在异地的定点医药机构直接结算费用。
02
“多交个医保，有备无患”
而现实中海外华人又是如何看待国内医保的呢？发现君采访了几位新西兰华人。
Matilda来自广州，她为发现君分享了自己对于医保的看法。
她是2023年7月学签来新西兰的，之前一直在广州工作。
“但是来新西兰之前就辞职了躺平了一年多，刚辞职时候缴纳过一阵子自由职业医保，但是后来想出国，感觉没必要再花钱，就把医保给停了。
“来到新西兰之后就一直没有缴纳国内的任何保险。
“但是最近在新西兰看病，发现效率很慢，身边一些老移民也说遇到着急的病症，有时候回国看比在这边方便多了。
“所以准备开始缴广州的居民医保，一年大概500多元就够了，就算是买个保障吧。而且也不确定会不会在新西兰，还是在国内继续买着医保，比较安心。”
网上类似的讨论也很多，大家普遍认为“医保比社保要重要”。
有网友觉得“社保无所谓，医保要缴，要是哪天得重病了，一定回国看的，而且回国体检什么的也用得上”。
“一个现实的问题，要快速手术回北京是最好的办法，前提是有医保，否则很费人民币，但也比新西兰私立医院便宜。”
也有人分享了亲身经历，认为还是要交。
“国内医保还是很香的，之前婆婆有个小结节直接回国手术的，医保报销完只花了2000元。”
“最起码交医保，看病有保障”。
“现在国内医疗制度越来越好，以后万一用得上呢，用不上也没关系，就当给祖国做贡献了。”
有新西兰网友表示，“断缴了几年的国内医保续上了”，之前因为医保和社保绑定在一起，所以没办法单独缴纳，现在能够单独交了，他便果断续上。
有时候国内有医保，就多个选择。
今年我们也报道了新西兰华人Steven回国保肾的故事。
当时他肾上查出一个良性肿瘤，去年12月15日，Steven接受了开腹手术，被切除了部分肾脏。但是术后状况不断，而后新西兰医生甚至建议他切除整个肾脏。
为了保住自己的肾脏，他决定回中国就医，最终在中方医生的协助下，保住了这颗肾脏。
03“反正不太回国了，还不如直接买国外保险”
Sam现在是一名建筑工人，他的想法则与Matilda完全不同。
他是2023年5月持雇主担保工签来新西兰的，来新西兰之前他就把国内的保险全部停了，公积金里的钱也取了出来。
他想要在这里重新开始新的生活，以后想长期留在新西兰，所以就没有继续交国内的医保。
当然也有一些住在新西兰的华人朋友，是决定长期在国外发展，才慢慢将自己的保险计划转移。比如最近有位网友分享了自己“开始转买新西兰的保险”的经历。
他主要是觉得在新西兰，人寿重疾险加起来，比在国内买社保便宜。其次是大概率不会回国，得病回国看不现实。