在美国，失去银行账户意味着什么？
这不是一笔贷款被拒，不是一张信用卡被冻结，而是你被整个金融体系排除在外——无法存款、转账、支付账单，甚至连日常生活都成问题。
2021年1月，国会骚乱的余波尚未平息，美国第45任总统特朗普突然接到一个电话——合作近40年的摩根大通通知他，账户将在20天内关闭，数十亿美元必须另寻去处。
那一刻，特朗普不仅失去了银行服务，也失去了作为美国最有权势人物之一的金融“身份”。
这是一场针对个人的制裁？还是一场政治化的金融清洗？
这里隐藏着一段不为公众所知的暗战：从奥巴马时代的“扼杀行动”，到拜登时期的监管回潮，再到特朗普重返白宫后的反击，“去银行化”一步步从行业术语，演变成美国政治分裂的武器。
总统的账户被关
这通电话发生在2021年1月初，就在华盛顿特区国会大厦骚乱后不久。特朗普在CNBC采访中透露，摩根大通通知他账户即将关闭，没有给出任何解释。他当即提出抗议——毕竟，这段合作关系已持续了将近四十年。但银行不为所动。
特朗普称，他随后联系了美国银行，试图将巨额资金存入，但同样被拒。“我带着一大笔现金，他们却告诉我，‘对不起，先生，我们不能接受你。’”
据他所述，这一做法还波及到了家人。妻子梅拉尼娅在回忆录中写道，她与当时19岁的儿子巴伦被“毫不客气”地赶下台：长期合作的银行终止了她的账户，并拒绝巴伦开户。
摩根大通和美国银行拒绝就此置评。但据《每日邮报》调查，这种金融封杀并非只针对政界名人。银行可能通过消费数据和支付备注监控普通客户——在户外用品店购物，或在转账留言中使用“让美国再次伟大”等字样，都会被算法标记为“潜在风险”。
“去银行化”的源头：奥巴马时代的“扼杀行动”
“去银行化”并非拜登政府的原创概念，其根源可以追溯到2008年金融危机之后。2014年春，美国国会众议院监督委员会就司法部发起的“扼杀行动”（Operation Chokepoint）举行听证。这一由奥巴马政府推动的计划，旨在切断某些被视为“不合规”行业与银行体系的联系，即便它们合法经营。
所谓“不合规”更多基于声誉考量——枪支销售商、发薪日贷款公司、贵金属交易商都在名单之列。政府认为，银行若与这些行业合作，可能会引发调查甚至舆论危机。
国会最终认定，这迫使银行扮演“道德仲裁者和商业警察”的角色，要求终止行动。2017年8月，“扼杀行动”宣布结束，但多位银行高管承认，这种基于“声誉风险”的审查逻辑从未真正消失。
拜登时代的回潮
特朗普在第一任期内试图限制“去银行化”。他在离任前一周推动美国货币监理署（OCC）出台“公平获取银行服务”法案，旨在废除“声誉风险”规则。然而，拜登上台两周后便冻结并最终否决了该法案。
从那时起，业内人士称，“去银行化”反而变得更加激进。OCC手册重新以模糊的语言定义“声誉风险”——任何可能引发负面舆论、质疑董事会或管理层的行为，都可能被视为风险源。这种定义，赋予银行在政治与舆论压力下无限扩张审查对象的空间。
银行业的“恐惧政治”
美国银行体系如今受制于多重监管：美联储、OCC、联邦存款保险公司（FDIC）、消费者金融保护局（CFPB）、证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）等机构层层施压。
美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉直言，每天有“100多名监管人员”在总部大楼内办公。在这种环境下，虽然没有明确禁令，但银行对“声誉风险”的敏感度被推到极致。
“捍卫自由联盟”高级副总裁瑞安·班格特指出，“去银行化”在现实中往往针对保守派群体及相关议题——化石能源、第二修正案（持枪权）、气候怀疑论等。若因欺诈或非法行为终止账户尚可理解，但当理由变成政治立场，就会触及金融自由的底线。
从企业家到前州长：被波及的人
2022年，“MyPillow”创始人、MAGA运动的高调支持者迈克·林德尔，被明尼苏达银行和信托公司终止合作。
同年，前堪萨斯州州长萨姆·布朗巴克领导的跨信仰非营利组织“全国宗教自由委员会”账户被摩根大通关闭。大通甚至暗示，只要披露其政治支持名单，才可能重新考虑合作。
“去银行化”的威慑力不仅来自银行的商业选择，还来自监管与司法系统的惩罚机制。2024年，道明银行因反洗钱计划不力被罚款30亿美元，引发全行业恐慌。一位银行高管形容，“司法部的刑事裁决是致命一击”，任何与高风险客户的业务往来都可能带来生存威胁。
白宫的反击
特朗普重返白宫后，将此事列为优先议题。2025年8月，他签署行政命令，禁止银行因客户的政治或宗教信仰拒绝服务。这一举措被视为对拜登时期政策的直接回击，也是一场针对十余年来监管逻辑的修正战。
OCC已删除手册中的“声誉风险”条款，美联储在今年6月废除了相关法规。摩根大通发表声明称，他们不因政治原因关闭账户，并赞同特朗普的监管改革方向；美国银行的莫伊尼汉则表示，“回顾这些规则时，常会发现它们导致的决策并不合理，修正是必要的。”
金融自由的红线
特朗普账户被关闭的事件，揭开了一个更大的问题：在现代社会，金融体系是个人和企业运转的生命线。一旦获取银行服务的权利被政治化，受影响的不只是个别派别，而是整个社会的信任基础。
今天的“声誉风险”可以针对MAGA支持者，明天就可能指向另一类群体。一旦先例建立，金融自由的边界就会不断被推远。
在这场持续近二十年的政策与反政策较量中，“去银行化”已从技术性的合规问题，变成美国政治极化的又一条战线。特朗普的遭遇或许只是冰山一角，但它勾勒出了冰山的轮廓——一张隐形的权力网络，延伸在金融系统与政治体系的深处，随时可能改变任何一个人的经济命运。
在美国，失去银行账户意味着什么？
这不是一笔贷款被拒，不是一张信用卡被冻结，而是你被整个金融体系排除在外——无法存款、转账、支付账单，甚至连日常生活都成问题。
2021年1月，国会骚乱的余波尚未平息，美国第45任总统特朗普突然接到一个电话——合作近40年的摩根大通通知他，账户将在20天内关闭，数十亿美元必须另寻去处。
那一刻，特朗普不仅失去了银行服务，也失去了作为美国最有权势人物之一的金融“身份”。
这是一场针对个人的制裁？还是一场政治化的金融清洗？
这里隐藏着一段不为公众所知的暗战：从奥巴马时代的“扼杀行动”，到拜登时期的监管回潮，再到特朗普重返白宫后的反击，“去银行化”一步步从行业术语，演变成美国政治分裂的武器。
总统的账户被关
这通电话发生在2021年1月初，就在华盛顿特区国会大厦骚乱后不久。特朗普在CNBC采访中透露，摩根大通通知他账户即将关闭，没有给出任何解释。他当即提出抗议——毕竟，这段合作关系已持续了将近四十年。但银行不为所动。
特朗普称，他随后联系了美国银行，试图将巨额资金存入，但同样被拒。“我带着一大笔现金，他们却告诉我，‘对不起，先生，我们不能接受你。’”
据他所述，这一做法还波及到了家人。妻子梅拉尼娅在回忆录中写道，她与当时19岁的儿子巴伦被“毫不客气”地赶下台：长期合作的银行终止了她的账户，并拒绝巴伦开户。
摩根大通和美国银行拒绝就此置评。但据《每日邮报》调查，这种金融封杀并非只针对政界名人。银行可能通过消费数据和支付备注监控普通客户——在户外用品店购物，或在转账留言中使用“让美国再次伟大”等字样，都会被算法标记为“潜在风险”。
“去银行化”的源头：奥巴马时代的“扼杀行动”
“去银行化”并非拜登政府的原创概念，其根源可以追溯到2008年金融危机之后。2014年春，美国国会众议院监督委员会就司法部发起的“扼杀行动”（Operation Chokepoint）举行听证。这一由奥巴马政府推动的计划，旨在切断某些被视为“不合规”行业与银行体系的联系，即便它们合法经营。
所谓“不合规”更多基于声誉考量——枪支销售商、发薪日贷款公司、贵金属交易商都在名单之列。政府认为，银行若与这些行业合作，可能会引发调查甚至舆论危机。
国会最终认定，这迫使银行扮演“道德仲裁者和商业警察”的角色，要求终止行动。2017年8月，“扼杀行动”宣布结束，但多位银行高管承认，这种基于“声誉风险”的审查逻辑从未真正消失。
拜登时代的回潮
特朗普在第一任期内试图限制“去银行化”。他在离任前一周推动美国货币监理署（OCC）出台“公平获取银行服务”法案，旨在废除“声誉风险”规则。然而，拜登上台两周后便冻结并最终否决了该法案。
从那时起，业内人士称，“去银行化”反而变得更加激进。OCC手册重新以模糊的语言定义“声誉风险”——任何可能引发负面舆论、质疑董事会或管理层的行为，都可能被视为风险源。这种定义，赋予银行在政治与舆论压力下无限扩张审查对象的空间。
银行业的“恐惧政治”
美国银行体系如今受制于多重监管：美联储、OCC、联邦存款保险公司（FDIC）、消费者金融保护局（CFPB）、证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）等机构层层施压。
美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉直言，每天有“100多名监管人员”在总部大楼内办公。在这种环境下，虽然没有明确禁令，但银行对“声誉风险”的敏感度被推到极致。
“捍卫自由联盟”高级副总裁瑞安·班格特指出，“去银行化”在现实中往往针对保守派群体及相关议题——化石能源、第二修正案（持枪权）、气候怀疑论等。若因欺诈或非法行为终止账户尚可理解，但当理由变成政治立场，就会触及金融自由的底线。
从企业家到前州长：被波及的人
2022年，“MyPillow”创始人、MAGA运动的高调支持者迈克·林德尔，被明尼苏达银行和信托公司终止合作。
同年，前堪萨斯州州长萨姆·布朗巴克领导的跨信仰非营利组织“全国宗教自由委员会”账户被摩根大通关闭。大通甚至暗示，只要披露其政治支持名单，才可能重新考虑合作。
“去银行化”的威慑力不仅来自银行的商业选择，还来自监管与司法系统的惩罚机制。2024年，道明银行因反洗钱计划不力被罚款30亿美元，引发全行业恐慌。一位银行高管形容，“司法部的刑事裁决是致命一击”，任何与高风险客户的业务往来都可能带来生存威胁。
白宫的反击
特朗普重返白宫后，将此事列为优先议题。2025年8月，他签署行政命令，禁止银行因客户的政治或宗教信仰拒绝服务。这一举措被视为对拜登时期政策的直接回击，也是一场针对十余年来监管逻辑的修正战。
OCC已删除手册中的“声誉风险”条款，美联储在今年6月废除了相关法规。摩根大通发表声明称，他们不因政治原因关闭账户，并赞同特朗普的监管改革方向；美国银行的莫伊尼汉则表示，“回顾这些规则时，常会发现它们导致的决策并不合理，修正是必要的。”
金融自由的红线
特朗普账户被关闭的事件，揭开了一个更大的问题：在现代社会，金融体系是个人和企业运转的生命线。一旦获取银行服务的权利被政治化，受影响的不只是个别派别，而是整个社会的信任基础。
今天的“声誉风险”可以针对MAGA支持者，明天就可能指向另一类群体。一旦先例建立，金融自由的边界就会不断被推远。
在这场持续近二十年的政策与反政策较量中，“去银行化”已从技术性的合规问题，变成美国政治极化的又一条战线。特朗普的遭遇或许只是冰山一角，但它勾勒出了冰山的轮廓——一张隐形的权力网络，延伸在金融系统与政治体系的深处，随时可能改变任何一个人的经济命运。