女子1000万银行存款不翼而飞,告赢获赔450万

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Toutiao
最新回复:2020年9月25日 10点40分 PT
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综合新闻

  家住辽宁沈阳市的 80 后女子李某应朋友韦某要求,将 1000 万元存入位于广州市的建设银行建行利雅湾支行,约好存款期限为半年。但仅仅 4 个月后,该笔账款却 不翼而飞 。于是李某将建行利雅湾支行告上法庭,法院终审判令该支行向李某赔偿 450 万元及相应期限内的活期存款利息。

李某存款账户中的钱是如何 不翼而飞 的?法院作出判决的依据又是什么?日前裁判文书网发布的一则二审民事判决书,将这起亮点颇多的存款合同纠纷公之于众。

为获取高额利息

李某将 1000 万元存入指定银行

2016 年 4 月 20 日,李某建行利雅湾支行办理案涉借记卡及存款 1000 万元,未开通短信银行服务。

一审庭审中,李某表示其之所以将涉案的 1000 万元存入建行利雅湾支行处,是应在光大证券工作的朋友韦某的请求。韦某向李某表示要存款业绩,请求李某将存款存放在建行利雅湾支行处,双方约好存款期限为半年,并承诺给予高额的利息。2016 年 4 月 14 日,李某与案外人韦某到建行利雅湾支行处申请办理活期存折。

李某表示,在自己将涉案款项存入建行利雅湾支行处后不久,韦某也即时通过银行转账方式向他在中国银行广州珠江支行开设的账户支付了涉案 1000 万元款项半年的利息 62 万元。

2016 年 8 月 29 日,李某因需要使用资金到建行利雅湾支行处取款时,发现上述账户内的已无任何款项。

经其向建行利雅湾支行查询,发现涉案的存款早已被转至银盛通信公司的账户中,共计五天内密集转账 200 笔流向同一账户。

具体转款情况为:2016 年 4 月 29 日转账支出 81 笔共计 405 万元、2016 年 4 月 30 日转账支出 21 笔共计 105 万元(当日又转回一笔 5 万元,实际转出金额 100 万元)、2016 年 5 月 1 日转账支出 20 笔共计 100 万元、2016 年 5 月 2 日转账支出 40 笔共计 200 万元、2016 年 5 月 3 日转账支出 39 笔共计 195 万元,上述转账支出合计 1000 万元。

犯罪分子以公司名义与第三方支付签代划扣协议

伪造《委托划款授权书》

一审法院查明了李某被诈骗的基本经过,即犯罪分子以高息等为诱饵,诱骗李某将资金存入建行利雅湾支行处,再仿冒李某的《委托划款授权书》,通过第三方划扣平台将李某的存款划走。

判决书还透露了更多细节。

经法院查明,2015 年 4 月至 2016 年 7 月,被告人曾祖士以其实际控制的好得伟业公司、意铁公司、博顺达公司,先后与第三方支付公司天翼公司、银盛公司、畅捷通公司、中投科信公司签订代划扣协议。

上述第三方支付公司运用电子支付平台 - 企业账户支付功能,为好得伟业公司、意铁公司、博顺达公司提供 充值、提现、转账、支付 等服务。

其后,曾祖士、王微沂合谋,由王微沂负责发展客户到银行存款,曾祖士负责利用第三方支付平台对客户存款资金进行划扣,所得资金共同分赃。

此后,王微沂、曾祖士以存款高息等为诱饵,诱骗被害人将资金存入相关银行,再由曾祖士伪《委托划款授权书》等手段,通过上述划扣平台将被害人存款划走,骗取包括李某在内的被害人财产。

银盛支付公司向法院提交《情况说明》则显示, 李某与好得伟业公司签署的《委托扣款授权书》,是我司从李某账户扣款的依据之一。因我司系统无法对李某与好得伟业公司前述的《委托扣款授权书》有效时间进行识别和判断,人工也无法对李某与好得伟业公司签署的《委托扣款授权书》有效时间进行限制。在 2016 年 4 月 20 日至 2016 年 5 月 3 日我司与好得伟业公司持续合作期间,我司持续按照好得伟业公司发起的扣款指令从李某账户进行资金划扣。

存在两大争议焦点

一审庭审中,李某认为建行利雅湾支行在没有合同约定及法律规定的情况下,未经李某授权将其存款 1000 万元转走,并为此要求建行利雅湾支行返还涉案存款及承担相应的利息损失。

建行利雅湾支行则认为涉案款项的转出是相关结算系统根据第三方机构发出的指令自动进行,与建行利雅湾支行无关。

故本案争议的主要焦点在于:李某对其名下涉案借记卡内 1000 万元资金的丢失是否存在泄漏个人及账户信息的过错;建行利雅湾支行在 1000 万元资金丢失的过程中是否存在违约行为。

一审判决:驳回李某的诉讼请求

关于上述争议焦点,一审法院认为:李某在庭审中表示因没有开通短信提醒功能。其在 2016 年 8 月 29 日才发现涉案账户内存款全部被转走。

法院认为,该两犯罪嫌疑人是通过中间人联系包括李某在内的被害人,通过提供较高的年利息使得被害人将款项存入指定的银行,并取得被害人开某银行的名称、客户姓名、身份证号码、银行卡账号、存款余额等信息,其后通过第三方支付平台对相关存款账户内的存款进行扣划。

从一审法院根据交易常识和生活经验,按照高度盖然性的证明标准,认定李某在涉案交易过程中存在泄漏个人及账户信息的过错,给犯罪嫌疑人进行扣款操作提供了机会,应当就不利后果承担相应的责任。

其次,在交易过程中,出现曾祖士伪造李某签订的《委托扣款授权书》,在该授权书中出现并非为李某在建行利雅湾支行预留的手机号码。

该号码实为曾祖士预留的手机号码。因在扣款交易过程中,并不需要对李某预留的手机号码是否正确进行验证,且该不验证的行为并非建行利雅湾支行所导致。故综合整个扣款交易过程及李某举证,并没有证据证明建行利雅湾支行在交易过程中存在违约和不当行为。

综上所述,一审法院根据交易常识和生活经验,按照高度盖然性的证明标准,认定李某在涉案交易过程中存在泄漏个人及账户信息的过程,给犯罪嫌疑人进行扣款操作提供了机会,同时认定建行利雅湾支行在涉案借记卡的扣款交易过程中已经正确履行自己的义务,并不存在过错,也没有违约行为。现李某要求建行利雅湾支行承本案诉讼请求确定的法律责任,于法无据,一审法院对此不予支持。判决:驳回李某的诉讼请求。一审案件受理费 82860 元,由李某负担。

终审判决李某获赔 450 万

二审中,诈骗李某的犯罪嫌疑人被抓捕。结合犯罪分子证言,二审法院认为,建行利雅湾支行有违其在储蓄合同中应负的资金安全保障义务,且李某对于本案损失也存在一定过错,因此建行利雅湾支行与李某应按各自过错承担本案损失。

就银行而言,李某的建行帐户在五天内聚集转帐 200 笔流入同一帐户,但建行利雅湾支行沒有监管到异常现象,表明其控制系统管理方法存有不足不健全之处。

此外,建行利雅湾支行仍未就所述帐户出现异常行为采取通知客户等措施,也未按《小额支付系统业务处理办法》的要求对有疑问的付款业务流程开展复诊,建行利雅湾支行所述个人行为也有违存款合同书中资产安全防范措施责任。

但法院同时认为,李某针对此案损失也存有一定过失,因而建行利雅湾支行与李某应按分别过失承担此案损失。

首先,李某在涉案交易过程中存在泄漏个人及账户信息的过错,给犯罪分子进行扣款操作提供了机会。其次,李某确认其未就涉案账户开通短信提醒等功能,李某对于未能发现其账户在五天内密集对外转款 200 笔共计 1000 万元确有一定过错。

关于李某的实际损失。李某在将款项存入指定的银行后,双方均确认已经收到中间人韦凯伊转付款项 62 万元。另,一审刑事判决判令公安机关扣押吴某的 40 万元发还被害人李某,即待该案判决生效后,李某可以收到退赃款 40 万元。因此,李某现实际存在的损失为 898 万元。

基于以上事实,法院酌情判令建行利雅湾支行向李某赔付 450 万元及自 20164 月 29 日起计至具体偿还之时止的活期存款贷款利息;若李某事后可获赔超出 448 万余元的部分,收取赔款的权利归属于建行利雅湾支行。该裁定为终审判决。

乔木老爷
1 楼
什麼意思? 存的1000萬呢? 全沒了? 只賠450萬?
w
wx3000
2 楼
半价都收不回来了。
S
Sharonsharon1
3 楼
又是只有在中国才会发生的奇芭之事,法官的糊涂判案。
大山里的人
4 楼
这叫什么国家?建设银行可以不经户主同意,就把人家的钱转给第三方?理由是不知道不知道是不是户主签的字,不知道委托书的有效期限,就敢把人家一千万送人?千万不能回国,否则不仅会被社会上的骗子骗,还可能被国家机构骗。这样的国家真是太可怕了。
z
zzlbentley
5 楼
李某存在泄露个人信息的过错是什么意思?难道去存款不需要个人信息?
湖上散人
6 楼
女孩被强奸了自己也要承担一半的责任, 谁让你长的漂亮呢?
可可可
7 楼
和法院分了。
想不开1
8 楼
天哪,还有这种事情?
A
AreyouOK?
9 楼
明显的银行与犯罪分子联手欺诈存款人。正是银行向犯罪分子泄漏存款人信息用以伪造提款证件以便利盗款然后分赃。本人亲身经历在北京朝阳区工商银行的ATM中取出1000元人民币假币。中国银行中的人普遍监守自盗。
c
coolbz
10 楼
东北银好有钱随随便便就拿出1000万来,冥币还差不多人民币也太厉害
华一美国平民
11 楼
银行短信提醒一个月收2元 不开通钱没了别怪我 哈哈
c
coolbz
12 楼
只有共产党中国才会发生这样荒谬的事情
温暖海洋风
13 楼
我国毕竟是法制社会,还能告赢拿回一半 在美国,找个黑心律师,让你分文不剩!
m
milkywayguy
14 楼
在中国,超过100万的账户都应该做token动态码转帐服务,因为一旦发生存款丢失,想要获得赔偿是非常非常困难的。世界上的主要国家中,只有中国是这样!
原上草2017
15 楼
连在中国发生的狗皮倒灶事,都可以用来黑美国。 还说中国是个法制社会,脸皮也未免太厚了吧?
若平
16 楼
极端邪恶的中共匪帮吃你连骨头都不吐
b
barryv
17 楼
光屁股刁皇帝的盛世还会发生这种事情?
p
phantomoftheopera
18 楼
大山里的人 发表评论于 2020-09-24 22:04:25 这叫什么国家?建设银行可以不经户主同意,就把人家的钱转给第三方?理由是不知道不知道是不是户主签的字,不知道委托书的有效期限,就敢把人家一千万送人?千万不能回国,否则不仅会被社会上的骗子骗,还可能被国家机构骗。这样的国家真是太可怕了。 ============================================================== +1
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zhichi
19 楼
温暖海洋风 发表评论于 2020-09-24 22:40:59 我国毕竟是法制社会,还能告赢拿回一半 在美国,找个黑心律师,让你分文不剩! —- 您这是当真的吗?
z
zhichi
20 楼
恐怖啊550万没有了?!
s
southgate
21 楼
匪夷所思,厉害国真TM厉害了。银行法院等国家正规机构能怎么操作,想想也恐怖
s
southgate
22 楼
这些国家机构真是流氓,强盗都自愧不如啊
知我是谁
23 楼
这个判决应该没什么问题。1000万赔450万意味着法院判定银行在此案中承担的责任为45%。其余550万受害人还可以另案向犯罪人追偿。
天随人意
24 楼
80 后女子李某应朋友韦某要求,将 1000 万元存入位于广州市的建设银行
n
nyfan
25 楼
法律习博士对此事啥看法?
喜得利
26 楼
流氓政府
l
likestock
27 楼
在银行存款是高风险的投资行为。
密码忘记了
28 楼
仔细读后,判决基本公正。女子自己被骗,银行只是没有及时发现异常予以阻止而已。赔45%损失合理。骗子是她自己的朋友,与建行无雇佣关系。 被骗女子还可以向自己骗子朋友继续追讨她损失的钱款。
L
L-Seven
29 楼
怎么知道用户信息是李某泄漏的而不是银行?
密码忘记了
30 楼
注意文中所说的案子的来龙去脉。 李某图朋友的高利诱惑,为其朋友冲业绩,完全按照其朋友的指令行事,并接受了其朋友预付6个月的高额利息62万。 其实约定的是存6个月,他朋友也预付了6个月利息。六个月到期他朋友会补足账户资金也有可能的。不到6个月就想取出,实际上是他朋友也被坑了。李某事实上是在骗他朋友的高额利息。这一切都说明: 一个,国内的金融真乱。 二,李某贪小便宜在先,违背与朋友私下约定在后,这种私下勾当,已经说明一切。不能说完全没有责任。 三,转款由第三方公司提供文件及要求,转款的公司责任更大,因为其应该直接负责审查文件的合法性。
密码忘记了
31 楼
用脚趾头想想,如果李没有约定允许他朋友用这笔钱投资,他朋友为什么会付他62万的高额利息? 事情是私下约定,泄漏账户信息也是顺理成章的,不言而喻的。
c
charley3
32 楼
既然是第三发公司伪造文书,那就应该是刑事案件,应该立案调查呀。
z
zhichi
33 楼
密码忘记了 发表评论于 2020-09-25 04:39:16 —- 有点明白了。谢谢解释
问题哥
34 楼
千年难变大酱缸 转眼已成盛世邦 幸亏当年离开早 不见骗子战流氓
黄桷树
35 楼
其实这个判决倒不是太荒唐。 这个案件中受害者李某也是因为收取了高额利息主动透露了账户信息给诈骗方,银行其实也知道不是正经的存款收息,估计大家都知道民间的非正常资金往来所以睁只眼闭只眼默认账户往来混乱,这其中银行和存款人都可以故意造成这种损失,没人提告就民间解决,有人提告的情况下,如果判银行全赔1000万,不排除受害人李某和诈骗犯联手诈骗,以后这种存1000万转走后还能再得到赔偿1000万的事情会连连不断,银行没法玩了。判一方承担一半损失,实际上会让整个社会明白纵容包庇这种金融混乱,包括收取非法高息和完全不做账户往来监管,都可能吃不了 兜着走,以儆效尤。
g
goingplace
36 楼
这不是帮人洗钱吗?
功夫熊猫茶
37 楼
80后随随便便就可以拿1000万帮朋友冲业绩,中国人看样的确很有钱。
f
fkkn
38 楼
你谋人家的利息 人家谋的是你的本金
s
scbean
39 楼
“女子1000万银行存款不翼而飞,告赢获赔450万” ================== 这充分说明墙国法制健全,银行服务安全! 存1000万不翼而飞,告赢获赔450万。这事儿放美国,银行一分也不赔! 感谢党,感谢一尊!
s
scbean
40 楼
温暖海洋风 发表评论于 2020-09-24 22:40:59 我国毕竟是法制社会,还能告赢拿回一半 在美国,找个黑心律师,让你分文不剩! ============ 你是在说反话嘛?