据NY Post网站4月10日报道 尽管因川普总统近期反复无常的关税政策引发市场震荡，导致部分投资者对退休账户感到焦虑，财务规划师和财富顾问仍敦促401(k)账户持有者保持冷静，坚持长期投资策略。
图：NY Post新闻标题截图
上周，川普宣布“解放日”关税措施后，华尔街震荡不安，许多人的退休投资账户价值受损。然而，本周三，当川普又宣布将对除中国以外国家的报复性关税推迟90天时，市场强劲反弹，道琼斯指数一度上涨近3000点，部分投资损失被迅速收复。
与此同时，一些依赖529 college savings plans计划支付学费的家长也感受到了压力。随着学费账单临近、账户余额波动不定，不少人面临艰难的财务抉择。部分投资者选择保持不动，部分则在保守投资与短期需求之间左右权衡。
专家在接受采访时表示，那些在查看自己 401(k) 账户时犹豫不决的人，应继续投资，并将长期计划放在首位。
“401(k) 计划的一个重要优势是自动且持续的投资，通常通过工资扣款进行，” 美国加州阿尔法利塔（Alpharetta）一家财富管理公司合伙人兼财富顾问Cody Moore表示。
这种投资策略被称为“美元成本平均法”（dollar-cost averaging），它可以帮助投资者在市场低迷时买入更多股票。为了最大限度地利用这一策略，投资者应确保账户中的投资是分散的。
Moore建议，对市场波动经验较少的投资者可以考虑目标日期基金，这类基金会根据退休日期自动进行再平衡。他强调：“避免在市场下跌时将投资转为现金，这样做会锁定损失，并错失每次市场下跌后的反弹机会。”
他还提醒投资者，在关税局势未稳定之前，市场可能会继续波动。
“如果你不打算很快使用你的 401(k) 账户，那就继续缴纳工资，因为这样你能够以较低的价格买入。”
Exit Wealth Advisors的注册理财规划师Ted Jenkin也同样表示：“如果你离退休还有五年或更长时间，尤其是十年以上，就没有理由惊慌失措。”他补充道：“从长期来看，股票一直是表现最好的资产类别，也是最有可能跑赢通胀的资产类别。”
圣路易斯Hightower Wealth Advisors合伙人Brian Copeland也劝告投资者保持冷静。他指出：“最重要的信息是，不要过于关注短期的市场波动，要把目光放在长期。”
Copeland警告不要试图抓住市场时机，并强调历史数据显示，市场的复苏往往迅速且不可预测。他解释道：“很难准确把握市场时机，因为市场在这类时期不会平稳下跌。”
“我们会经历大跌和大涨。如果你看看过去50年最好的20个交易日，发现其中一半发生在市场大跌时。投资者如果选择袖手旁观，可能错过关键的反弹，导致处境更为艰难。”
资产管理专家Lawrence Fuller指出，周三市场反弹——道指飙升近3000点——表明最坏的情况可能已经过去。“在主要市场指数反弹10%之后，我认为你可以放心查看自己的退休账户，但考虑到川普政府的贸易协议与关税政策，未来90天内市场波动仍将持续。” Fuller说。
“我们可能会回吐部分涨幅，因为市场底部是一个过程而非单一事件，但近期的低点应会保持。”
Fuller进一步强调了耐心的重要性。
“在看到更多有效的贸易协议和中美关系缓和之前，上行空间将有限。关税实际上阻碍了贸易，这种情况无法长期持续。”
Mahoney Asset Management公司首席执行官Ken Mahoney指出，尽管最近的波动超出预期，他的公司曾提醒客户注意与川普政府政策相关的市场波动。Mahoney承认：“我们知道这种波动可能会出现，但如此剧烈的历史波动还是令人意外。”
他还详细描述了客户的不同反应，从沮丧到坚定乐观不等。尽管如此，他对长期投资者的建议始终如一。
“我们告诉长期投资者，他们应该对市场调整期感到兴奋，因为这让他们有机会以更低的价格买入更多股票，他们不应该停止为401(k)账户供款。市场波动是投资过程中不可避免的一部分。”
然而，Mahoney指出，对于年长或接近退休的客户来说，需要更加谨慎。
他解释道：“对于我们的退休客户或接近退休的客户，我们必须采取更具策略性的方法，适当将部分资金从表面账户中提取，投入到这次反弹中，以防未来出现进一步下行。”
一名资深顾问表示，频繁查看账户状况可能会带来不必要的焦虑。
亚特兰大IRC Wealth首席执行官David Ragland表示：“401(k)账户是长期投资工具。频繁查看账户会激起过度的情绪反应，这是成功进行长期投资的最大障碍之一。”
“建议为查看账户设定一个固定的时间表，比如每月一次、每季度一次，甚至每年两次。这种结构能够帮助投资者专注于长期目标，避免对短期市场波动做出情绪反应。”
据NY Post网站4月10日报道 尽管因川普总统近期反复无常的关税政策引发市场震荡，导致部分投资者对退休账户感到焦虑，财务规划师和财富顾问仍敦促401(k)账户持有者保持冷静，坚持长期投资策略。
图：NY Post新闻标题截图
上周，川普宣布“解放日”关税措施后，华尔街震荡不安，许多人的退休投资账户价值受损。然而，本周三，当川普又宣布将对除中国以外国家的报复性关税推迟90天时，市场强劲反弹，道琼斯指数一度上涨近3000点，部分投资损失被迅速收复。
与此同时，一些依赖529 college savings plans计划支付学费的家长也感受到了压力。随着学费账单临近、账户余额波动不定，不少人面临艰难的财务抉择。部分投资者选择保持不动，部分则在保守投资与短期需求之间左右权衡。
专家在接受采访时表示，那些在查看自己 401(k) 账户时犹豫不决的人，应继续投资，并将长期计划放在首位。
“401(k) 计划的一个重要优势是自动且持续的投资，通常通过工资扣款进行，” 美国加州阿尔法利塔（Alpharetta）一家财富管理公司合伙人兼财富顾问Cody Moore表示。
这种投资策略被称为“美元成本平均法”（dollar-cost averaging），它可以帮助投资者在市场低迷时买入更多股票。为了最大限度地利用这一策略，投资者应确保账户中的投资是分散的。
Moore建议，对市场波动经验较少的投资者可以考虑目标日期基金，这类基金会根据退休日期自动进行再平衡。他强调：“避免在市场下跌时将投资转为现金，这样做会锁定损失，并错失每次市场下跌后的反弹机会。”
他还提醒投资者，在关税局势未稳定之前，市场可能会继续波动。
“如果你不打算很快使用你的 401(k) 账户，那就继续缴纳工资，因为这样你能够以较低的价格买入。”
Exit Wealth Advisors的注册理财规划师Ted Jenkin也同样表示：“如果你离退休还有五年或更长时间，尤其是十年以上，就没有理由惊慌失措。”他补充道：“从长期来看，股票一直是表现最好的资产类别，也是最有可能跑赢通胀的资产类别。”
圣路易斯Hightower Wealth Advisors合伙人Brian Copeland也劝告投资者保持冷静。他指出：“最重要的信息是，不要过于关注短期的市场波动，要把目光放在长期。”
Copeland警告不要试图抓住市场时机，并强调历史数据显示，市场的复苏往往迅速且不可预测。他解释道：“很难准确把握市场时机，因为市场在这类时期不会平稳下跌。”
“我们会经历大跌和大涨。如果你看看过去50年最好的20个交易日，发现其中一半发生在市场大跌时。投资者如果选择袖手旁观，可能错过关键的反弹，导致处境更为艰难。”
资产管理专家Lawrence Fuller指出，周三市场反弹——道指飙升近3000点——表明最坏的情况可能已经过去。“在主要市场指数反弹10%之后，我认为你可以放心查看自己的退休账户，但考虑到川普政府的贸易协议与关税政策，未来90天内市场波动仍将持续。” Fuller说。
“我们可能会回吐部分涨幅，因为市场底部是一个过程而非单一事件，但近期的低点应会保持。”
Fuller进一步强调了耐心的重要性。
“在看到更多有效的贸易协议和中美关系缓和之前，上行空间将有限。关税实际上阻碍了贸易，这种情况无法长期持续。”
Mahoney Asset Management公司首席执行官Ken Mahoney指出，尽管最近的波动超出预期，他的公司曾提醒客户注意与川普政府政策相关的市场波动。Mahoney承认：“我们知道这种波动可能会出现，但如此剧烈的历史波动还是令人意外。”
他还详细描述了客户的不同反应，从沮丧到坚定乐观不等。尽管如此，他对长期投资者的建议始终如一。
“我们告诉长期投资者，他们应该对市场调整期感到兴奋，因为这让他们有机会以更低的价格买入更多股票，他们不应该停止为401(k)账户供款。市场波动是投资过程中不可避免的一部分。”
然而，Mahoney指出，对于年长或接近退休的客户来说，需要更加谨慎。
他解释道：“对于我们的退休客户或接近退休的客户，我们必须采取更具策略性的方法，适当将部分资金从表面账户中提取，投入到这次反弹中，以防未来出现进一步下行。”
一名资深顾问表示，频繁查看账户状况可能会带来不必要的焦虑。
亚特兰大IRC Wealth首席执行官David Ragland表示：“401(k)账户是长期投资工具。频繁查看账户会激起过度的情绪反应，这是成功进行长期投资的最大障碍之一。”
“建议为查看账户设定一个固定的时间表，比如每月一次、每季度一次，甚至每年两次。这种结构能够帮助投资者专注于长期目标，避免对短期市场波动做出情绪反应。”