近日，
浙江湖州一位女士发布视频称，
去银行存5万元，
被要求提供收入证明等材料。
该女士表示，
柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，
还要收入证明。
于是她直接抽了100元出来，
存49900元，
几分钟就搞定了。
此事引发高度关注，并登上热搜。
那么，存现金为什么需要收入证明？
存款5万需提供收入证明等材料吗？
18家银行的回复各不相同
2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。
那么现阶段，各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎样的材料？
以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。
记者向以上18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况，得到答案不一。
中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。
中国农业银行富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要（交易背景资料），以后有（要求）会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。
中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知（要求提供材料或者问询）。
招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。
中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。
中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。
中国民生银行景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。
兴业银行双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”
大额存款需要问来源吗？
有银行称5万以上会问询资金用途来源
也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。
他们会问询什么内容呢？
对此，渤海银行安贞支行工作人员表示，5万以上现金存款需要说明来源。
中国银行幸福大街支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询款项的来源，但如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。
中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，10万元以上的取款需要提前一天预约。“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”
交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的”。
浦发银行方庄支行工作人员表示，存款不需要说明情况，带好证件就行，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。
广发银行青年路支行工作人员表示：“之前网上会说有要求，但现在的情况是暂时不强制要求”。该工作人员称，存取时只会正常的问询，并不会要求提供资料。
而平安银行三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。大部分都不需要，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”
恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。
浙商银行金宝街支行工作人员表示，20万以上取款需要提前一天预约，存款则无需预约或者其他材料。“如果是（大额）转账，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”
金融专家：
我国对于反洗钱等监管要求在不断加强
“国际银行业监管对于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，我们国家目前对商业银行的要求也相应提高了，但是与国际上一些成熟的商业银行的要求来比较的话，还是有差距的。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受记者采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。
而2022年《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。
《中国银行(3.200, 0.01, 0.31%)保险报》记者咨询十余家商业银行发现，绝大多数银行的存款业务不要求提供除身份证、银行卡之外的更多材料以供核实。
中国工商银行(4.300, 0.01, 0.23%)北京奥北支行
●需出示身份证
中国农业银行(2.920, 0.00, 0.00%)北京东四北支行
●支取业务需提前1天预约
中国银行北京西城支行
中国建设银行(5.590, 0.00, 0.00%)云岗支行
交通银行(4.870, 0.02, 0.41%)客服
●如持借记卡在网点办理现金存款，存款单笔金额超过5万元（含）或当日累计存款金额超过20万元（含）时，需出示持卡人有效身份证件
●如为代办，需出示持卡人和代理人双方有效身份证件
●如持卡人仅持存款借记卡卡号在网点办理无卡现金存款业务，需提供本人身份证件，如为代办，还需提供代理人身份证件
●柜面若面临特殊情况在基于风控需要的情况下，可能在客户交易金额未达到上述要求时也会请客户出示相关证件
邮储银行(4.630, -0.04, -0.86%)北京石景山区新古城支行
●需出示身份证。如果身份证照片近期更新过，可能出现无法识别的情况，需携带户口本或医保卡用于辅助识别
宁波银行(31.600, 0.10, 0.32%)北京大兴支行
●存款5万元以上必须携带身份证
杭州银行(12.620, -0.11, -0.86%)北京顺义支行
招商银行(38.490, 0.08, 0.21%)北京东方广场支行
●需出示身份证、银行卡
兴业银行(17.110, -0.06, -0.35%)北京东单支行
●需出示银行卡、身份证
民生银行(3.440, 0.00, 0.00%)
光大银行(3.000, -0.02, -0.66%)北京朝内支行
平安银行(14.040, -0.17, -1.20%)北京亚奥支行
●需身份证、银行卡
●如进行大额存款，针对不同类型客户，系统会提示需要收入证明
华夏银行(5.130, -0.02, -0.39%)北京灯市口支行
●如忘带银行卡可以直接报卡号（需本人名下银行卡）
广发银行北京知春路支行
●人民币存款出示个人身份证
●外币存款需要资金来源证明
渤海银行北京分行
●办理业务时需录入资金来源，口头说明即可，不需提供纸质文件
恒丰银行北京金融大街支行
●办理业务时，会询问资金来源进行系统录入，口头说明即可
北京农商银行崇文支行
来源：中国银行保险报
近日，
浙江湖州一位女士发布视频称，
去银行存5万元，
被要求提供收入证明等材料。
该女士表示，
柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，
还要收入证明。
于是她直接抽了100元出来，
存49900元，
几分钟就搞定了。
此事引发高度关注，并登上热搜。
那么，存现金为什么需要收入证明？
存款5万需提供收入证明等材料吗？
18家银行的回复各不相同
2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。
那么现阶段，各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎样的材料？
以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。
记者向以上18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况，得到答案不一。
中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。
中国农业银行富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要（交易背景资料），以后有（要求）会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。
中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知（要求提供材料或者问询）。
招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。
中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。
中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。
中国民生银行景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。
兴业银行双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”
大额存款需要问来源吗？
有银行称5万以上会问询资金用途来源
也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。
他们会问询什么内容呢？
对此，渤海银行安贞支行工作人员表示，5万以上现金存款需要说明来源。
中国银行幸福大街支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询款项的来源，但如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。
中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，10万元以上的取款需要提前一天预约。“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”
交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的”。
浦发银行方庄支行工作人员表示，存款不需要说明情况，带好证件就行，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。
广发银行青年路支行工作人员表示：“之前网上会说有要求，但现在的情况是暂时不强制要求”。该工作人员称，存取时只会正常的问询，并不会要求提供资料。
而平安银行三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。大部分都不需要，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”
恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。
浙商银行金宝街支行工作人员表示，20万以上取款需要提前一天预约，存款则无需预约或者其他材料。“如果是（大额）转账，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”
金融专家：
我国对于反洗钱等监管要求在不断加强
“国际银行业监管对于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，我们国家目前对商业银行的要求也相应提高了，但是与国际上一些成熟的商业银行的要求来比较的话，还是有差距的。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受记者采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。
而2022年《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。
《中国银行(3.200, 0.01, 0.31%)保险报》记者咨询十余家商业银行发现，绝大多数银行的存款业务不要求提供除身份证、银行卡之外的更多材料以供核实。
中国工商银行(4.300, 0.01, 0.23%)北京奥北支行
●需出示身份证
中国农业银行(2.920, 0.00, 0.00%)北京东四北支行
●需出示身份证
●支取业务需提前1天预约
中国银行北京西城支行
●需出示身份证
中国建设银行(5.590, 0.00, 0.00%)云岗支行
●需出示身份证
交通银行(4.870, 0.02, 0.41%)客服
●如持借记卡在网点办理现金存款，存款单笔金额超过5万元（含）或当日累计存款金额超过20万元（含）时，需出示持卡人有效身份证件
●如为代办，需出示持卡人和代理人双方有效身份证件
●如持卡人仅持存款借记卡卡号在网点办理无卡现金存款业务，需提供本人身份证件，如为代办，还需提供代理人身份证件
●柜面若面临特殊情况在基于风控需要的情况下，可能在客户交易金额未达到上述要求时也会请客户出示相关证件
邮储银行(4.630, -0.04, -0.86%)北京石景山区新古城支行
●需出示身份证。如果身份证照片近期更新过，可能出现无法识别的情况，需携带户口本或医保卡用于辅助识别
宁波银行(31.600, 0.10, 0.32%)北京大兴支行
●存款5万元以上必须携带身份证
杭州银行(12.620, -0.11, -0.86%)北京顺义支行
●需出示身份证
招商银行(38.490, 0.08, 0.21%)北京东方广场支行
●需出示身份证、银行卡
兴业银行(17.110, -0.06, -0.35%)北京东单支行
●需出示银行卡、身份证
民生银行(3.440, 0.00, 0.00%)
●需出示身份证、银行卡
光大银行(3.000, -0.02, -0.66%)北京朝内支行
●需出示身份证
平安银行(14.040, -0.17, -1.20%)北京亚奥支行
●需身份证、银行卡
●如进行大额存款，针对不同类型客户，系统会提示需要收入证明
华夏银行(5.130, -0.02, -0.39%)北京灯市口支行
●需出示身份证
●如忘带银行卡可以直接报卡号（需本人名下银行卡）
广发银行北京知春路支行
●人民币存款出示个人身份证
●外币存款需要资金来源证明
渤海银行北京分行
●需出示身份证、银行卡
●办理业务时需录入资金来源，口头说明即可，不需提供纸质文件
恒丰银行北京金融大街支行
●需出示身份证、银行卡
●办理业务时，会询问资金来源进行系统录入，口头说明即可
北京农商银行崇文支行
●需出示身份证、银行卡
来源：中国银行保险报