中国官方新规:5000元跨境汇款必须查身份!

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Toutiao
最新回复:2025年8月19日 20点27分 PT
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vansky

2025年8月4日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》,面向社会公开征求意见,截止日期为2025年9月3日。

文件一亮相,就把“往境外汇款”推到了聚光灯下:单笔跨境汇款金额达到人民币5000元,或外币等值1000美元及以上,金融机构必须核实汇款人身份,并将关键信息随款项一并传递到境外接收机构。

小额跨境也要“看清楚人”和“带上信息”

触发门槛

单笔向境外汇款达人民币5000元或外币等值1000美元及以上,必须进行客户身份核实。

这意味着触发核验的门槛由此前市场熟悉的1万美元大幅下调到1000美元。

必须核验/留存/传递的信息

汇款人和收款人的姓名或名称、账号、住所等基本要素。

若汇款人未在该机构开户,还需登记身份证明文件编号、联系方式等足以追踪交易的信息。

以上资料不仅要在系统/凭证中保存,还要随汇款信息传递给境外接收机构。

客户身份资料在业务关系或一次性金融服务结束后至少保存10年;交易记录自交易结束后至少保存10年。

金额不到门槛也可能被查

即便低于5000元或1000美元,只要机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑,仍要核实身份;必要时一分钱的转账也可能被拦下。

覆盖范围更广

不仅是银行。非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被明确纳入反洗钱义务范围。

一次性出售不记名预付卡1万元以上需实名登记。

中间行与收款行的责任

作为跨境汇款中间机构,金融机构应完整传递汇款人/收款人信息,识别是否缺失;对资料不全的款项,可补充、暂停或拒绝处理。

接收境外汇入的机构若发现信息缺失,应要求境外机构补齐;若汇款人未在境外机构开户、无法登记账号,可登记其他相关信息以确保可追踪。

对境内大额“柜面类”交易的配套要求

征求意见稿还同步明确:

在现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品等一次性金融服务中,交易金额人民币5万元或外币等值1万美元及以上,应开展客户尽职调查,登记身份基本信息并留存证件复印件或影印件。

同时,草案取消了2022年版规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。需要注意的是,取消的是“硬性登记资金来源/用途”,而对上述大额一次性金融服务的尽职调查与留痕要求依然存在。

从“大额堵漏洞”到“全链条、颗粒化监控”

这次调整并非“突然收紧”,而是延续多年的系统升级:

2017年1月,外汇局发布汇发〔2017〕3号,明确对“分拆购付汇”规避5万美元年度额度的行为进行重点关注。

2019年,《反洗钱法》修订草案首次将“受益所有人”识别及穿透要求写入法律条文。

2017—2018年,央行先后下发209号、217号、281号、296号文,切断支付机构与银行“直连”,统一经由网联或银联清算,并于2018年6月30日全面落地。

2025年1月1日,新修订《反洗钱法》正式施行。当前的征求意见稿,正是为更好落实法律、迎接FATF第五轮反洗钱评估而推出。

总体上,监管思路已从“堵大额漏洞”升级为“反洗钱+反逃税+反制裁+金融安全”的全链条、颗粒化监控。

对普通家庭“往境外汇款”意味着什么?

合规路径仍可行,但材料更“精细”

家属在海外读书、汇学费通过正规渠道办理不受阻,相关场景本就有专门流程与政策支持。

有网友实操表示,如实填写资料、按项准备,流程顺畅。

可以预期,银行/支付平台的后台风控模型会更“聪明”,对异常模式(如多人向同一境外账户汇款)触发预警,配合人工审核。

“灰色路径”风险陡增

亲友分拆转账、地下钱庄、虚拟货币OTC等手法,在更细颗粒度的监测下,等同“裸奔”,面临问询、处罚。

受配额与合规压力影响,QDII等配额渠道可能竞争加剧,相关费用与门槛不排除阶段性上行,个人全球资产的流动性短期或明显下降,部分家庭可能被迫调整境外房产/私募基金等配置,转向港股通、黄金等替代品。

今年内落地的可能性较高

征求意见稿的反馈截止时间为2025年9月3日。从监管口径和技术准备看,快则9月之内,慢则今年之内,新规有望推出、实施。

一旦落地:

机构端需完成系统改造,强化信息完整传递与缺失识别;个人与企业需按“低风险简化、高风险强化”的原则,提前匹配材料与路径,避免临时抱佛脚。

境外汇款注意事项

不要在危险的边缘试探。

所有“打擦边球”的历史路径都应画上句号。违规的代价可能是账户冻结、补税+罚款、征信污点。

提前规划

大额需求(移民、购房)尽量提前3—5年通过合法通道布局(如贸易项下、ODI备案等);持续性需求(留学、家属赡养)尽量选择与监管系统直连、材料要求明确的渠道,避免高频小额触发风控。

资料一次准备到位

对照机构清单,一次性把身份、账户、住所、用途与凭证补齐,确保信息真实、一致、可追踪,减少补件、退件的时间成本。

操作层面的“准备清单”

真实身份资料:身份证明文件编号、联系方式、住所信息。账户要素:汇出/收款方姓名或名称、账号。用途与凭证:合同、录取通知书、学费账单等;按要求原件核验或提供可追溯材料。一致性:人、账、用途要匹配,避免信息缺漏导致退单/补件。

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dannyconan
1 楼
杨兰兰需要查吗
戚继光将军
2 楼
呵呵,对老百姓往死里查。那些权贵几个亿几十亿几百亿的往外掏。
j
jeffinvade
3 楼
傻逼政府 换钱已经每人每年只能换5万美金了 如今寄1000美金也要查? 一边不允许人民币自由兑换,一边喊着推行人民币国际化?那和拉着手刹开车有啥区别?
全通
4 楼
洗钱或恐怖融资? 难道现在洗钱或恐怖的规模竟然这么低了吗?
P
PC_power
5 楼
盯着这点小钱不放,那1.35we都是怎么流出去的?
M
Monalisa
6 楼
在中囯,中囯人不是中國人,你不是你,你的錢不是你的錢
l
leonnet
7 楼
: 人民币国际化是指个人资金流通啊?你是真傻还是无知啊? [2评]
j
jeffinvade
8 楼
企业人民币一样不能自由兑换 国对人民币实行外汇管制,无论是个人还是企业,都存在一定的兑换限制。
路人丫丫
9 楼
呵呵。。。人民币国际化不包括个人资金流通啊?你是真傻还是无知啊?🤣 [2评]
j
jeffinvade
10 楼
企业人民币一样不能自由兑换 中国对人民币实行外汇管制,无论是个人还是企业,都存在一定的兑换限制。 不能自由兑换的货币,还想国际化? 好好好
重大进展
11 楼
各路国内大神,有关系有渠道的尽量把钱转到海外,因为国内的金融环境越来越不安全.
夜的风
12 楼
那叫漂移!哈哈哈哈哈
T
Taojiang221
13 楼
先查查娃哈哈
j
jeffinvade
14 楼
“我是一个美国的资本家,准备投100亿美元到中国内地建厂,但用在中国建厂,我得先把钱换成人民币,折合700亿人民币,700亿投下去之后,三年之后变成了1000亿,我想把这笔钱拿到美国,按照目前中国的管理制度,我得提交申请,才能把钱换成美元拿回去,这就叫资本管制。这样管制起来,对资本而言,风险提升了不是一点半点,万一你说我违法了,把我资金冻结了怎么办?或者干脆直接扣了当做罚款呢? 虽然可以申请国际仲裁,但不是耽误我资本流动嘛。在资本家,时间就是金钱不是空话,而且这时间可以用毫秒来计算。 如果人民币和其他货币可以自由兑换,就不存在这个问题,我作为美国资本家,动动鼠标,我的钱就可以从人民币换成美元,回到美国了,这些风险就可以规避掉。” 作者:李征义 链接:https://www.zhihu.com/question/21253969/answer/826708090 来源:知乎 著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。 果然自由兑换和国际化无关
g
greentee
15 楼
杨兰兰和孟晚舟也需要查吗?
C
Chainhortz
16 楼
这下地下钱庄的生意更好了
风儿轻轻
17 楼
全是给屁民的规定。 你先查查杨lanlan那么多钱是怎么寄出大路的吧。
s
sovelo
18 楼
杨兰兰据说被查了 2 亿次,才把钱都转移到了海外。
简单人
19 楼
先查鄧家,江家,溫家,曾家。共產黨員以身作則才是!
砍瓜切菜侠
20 楼
讲个笑话:共铲党说不拿老百姓家里一针一线。
h
hyz000
21 楼
我去,从国外打入国内5千万都没有人查,中国穷疯了
土共
22 楼
话是没错,但讲晚了十年,至少 [1评]
孤独的谋杀者
23 楼
现在才出台。是不是已经晚了啊。许皮带之流汇出去了几万亿了。现在开始堵普通民众的1000圆,共匪把小学生理念发挥的淋漓尽致。
热血青年2
24 楼
就是为了权贵贪官可以几亿几十亿美元像国外转移财富,才需要对百姓往死里查啊
重大进展
25 楼
确实有些事后诸葛亮,低估了共产党的下限,但是也希望有心之人能各显神通,达成目标
s
shankecn
26 楼
西方有汇款不需要kyc的情况吗?
G
GP03D
27 楼
有病啊,真有本事转钱的早各种渠道了,有本事你把许皮带的钱弄回来
财富绽放
28 楼
1000美元还是太多,应该下调到100美元
大春哥
29 楼
真的做到帳款不得直接入被收款人帳號,而是必須轉到銀行,每次一千以內的不在此限。收款人必須帶身分證去銀行辦理收轉手續
t
treebear
30 楼
等于是采取不同人往同一个人国外不同账户汇款会被发现洗钱。
u
urawa
31 楼
树枝孤鸟
32 楼
那个什么 杨兰兰的钱 。 是怎么转到澳大利亚的?
这是神马情况
33 楼
都是给屁民设置的!!党妈可以猥琐欲为!
f
frastar
34 楼
开始慢慢过渡到直接明抢@@
j
jianchundeng
35 楼
能在中国生活的都不是人 至于是神还是鬼 自己知道
大条度你
36 楼
特权阶层是你接触不到的天花板存在。
大条度你
37 楼
宗庆后的香港遗产基金看来是无法满血运行了。
6
6520
38 楼
所以大家有机会偷税漏税就要努力,宁愿把钱吃的喝了 也不要让共产党剥削了
文强
39 楼
企业还是实行强制结汇制度的