FinCEN外泄文件:身陷漩涡的汇丰银行和中国男子

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让我们来盘点一下,过去八年发生的那些重大泄密事件。https://t.co/tdPDPmR2Fk

— BBC News 中文 (@bbcchinese) September 22, 2020

最近外泄的秘密文件披露,汇丰银行(HSBC)在得知客户涉及一项骗局之后,仍然允许诈骗者通过其银行将数以百万美元计资金转移至世界多地。

这家英国最大的银行在2013年和2014年通过其美国业务,将资金转入其香港汇丰银行的帐户。

汇丰银行在这宗8000万美元(6200万英镑)的诈骗事件中扮演的角色,被一分外泄的文件详细记录——该文件是涉及多家银行的“可疑活动报告”,被称作“金融犯罪执法网文件”(FinCEN Files)。

汇丰银行表示,他们一直有履行其法律义务,报告相关活动。

有关文件显示,这宗庞氏骗局(Ponzi scheme)式的投资诈骗开始于该银行在美国因洗钱而被罚款19亿美元(14亿英镑)之后不久。该银行曾承诺会禁制这一类操作。

受骗投资者的代表律师表示,该银行应该更早一些采取行动,关闭诈骗者的帐户。

外泄的文件还披露了一系列其他信息——比如显示美国其中一家最大的银行可能帮助黑帮人士转移超过10亿美元。

金融犯罪执法网文件是什么?

金融犯罪执法网文件(The FinCEN Files)是一组共有2657份文档的外泄文件,其核心部分是2100份可疑活动报告。

可疑活动报告并不是不当行为的证据——银行在怀疑客户可能有不正当行为的时候,就会将这些报告发送给当局。

在法律上,他们必须知道他们的客户是谁——提交可疑活动报告之后,又继续从客户那里接收赃款同时等候执法部门处理问题,这样做是不够的。如果他们有犯罪活动的证据,他们应该停止转移资金。

外泄文件披露了洗钱是如何通过一些世界最大的银行进行的,以及犯罪者如何利用匿名的英国公司隐藏他们的资金。

可疑活动报告被披露到美国网站Buzzfeed,并且共享给了国际调查记者同盟(International Consortium of Investigative Journalists,简称ICIJ)。《BBC广角镜》栏目组作为引领BBC相关调查的团队,是对这一宗事件全球调查报道的一部分。“国际调查记者同盟”过去曾带头报道“巴拿马文件”(Panama Papers)和“天堂文件”(Paradise Papers)外泄事件——那是详细披露富人和名人离岸活动的秘密文件。

“国际调查记者同盟”成员弗格斯·席尔(Fergus Shiel)表示,“FinCEN文件”是一次“深入洞察,看看银行对于全球各地大量流通的不干净的钱,他们知道什么……原本意在监管受污染资金流通的系统被破坏了。”

这份可疑活动报告曾分别于2000年和2017年上交过给美国金融犯罪执法网络,当中涉及的资金转移数额约为二万亿美元。

金融犯罪执法网表示,这次文件外泄可能影响美国国家安全,令调查有风险,并威胁那些提交报告人士的人身安全。

不过,FinCEN在上周宣布提案,对其反洗钱程序进行大幅改革。

英国亦同样出台计划,改革其企业信息名录,以打击诈骗和洗钱。

这宗庞氏骗局是什么?

汇丰银行警觉到的这宗投资诈骗被称为“WCM777万通奇迹”。它导致了投资人雷纳尔多·帕切科(Reynaldo Pacheco)的死亡——他于2014年在加利福尼亚州纳帕的一个酒庄里死在水底下。

警方指他曾被用石头猛击。

他参与了这个骗局,并被预期会召入其他投资人。当中的承诺是每一个人都将致富。

44岁的帕切科召来的一名女士损失了3000美元。这导致了他被聘用来绑架他的几名男子杀害。

“他的确是在试图……令大家的生活更好,而他自己也是被骗的,而且很不幸他送上了自己的性命,”调查该杀人案的警员之一克里斯·帕切科警长(Sgt Chris Pacheco,同姓,无血缘关系)表示。

他说,雷纳尔多是“作为一名庞氏骗局的受害者被杀害的”。

骗局里承诺了什么?

骗局是由一名中国籍男子徐明开始的。关于他如何来到美国生活的过程,外界所知甚少,不过他声称自己曾在美国加州修读硕士学位。

生活在洛杉矶一带的徐明自称为“Dr Phil(菲尔博士)”,将自己包装成一个福音教堂的牧师。

徐明说自己正在运营一家叫“世界资本市场”(World Capital Market)的全球投资银行,将会在100天内得到100%的营利。实际上,他是在运营“WCM777”庞氏骗局。

通过巡回研讨会和脸书(Facebook)及YouTube上的线上研讨,这个骗局通过出售所谓的云计算投资项目筹得8000万美元。

数以千计的亚洲和拉丁社区人士被带了进来。诈骗者利用基督教人士的形象,以美国、哥伦比亚和秘鲁的贫穷社区为目标。在包括英国在内的其他国家,也有受害者。

美国加州的监管者早在2013年9月就曾告知汇丰银行,它正在投资“WCM777”——并向该州居民发出了有关这项诈骗的警告。

加州以及科罗拉多和马萨诸塞州均就出售未注册投资项目而对“万通奇迹”采取了行动。

汇丰银行察觉到其系统内有可疑的转账,但是直到2014年4月,金融监管机构美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)提出起诉之后,“WCM777”在香港汇丰银行的帐户才被关闭。

当时,帐户内已经几乎没有余款。

可疑活动报告内显示了什么?

汇丰银行在2013年10月29日发送了第一份可疑活动报告(SAR),涉及转入诈骗者香港帐户内的超过600万美元。

银行人员表示,转账当中“没有明显的经济、商业或者法律目的”,并指出有“庞氏骗局活动”的相关指控。

2014年2月的第二份可疑活动报告发现了1540万美元的可疑转账,还有一场“潜在的庞氏骗局”。

3月的第三份报告,与一家和“WCM777”关联的公司有关,涉及近920万美元;报告提及美国多个州采取的规管措施,以及哥伦比亚总统下令进行的调查。

汇丰银行做了什么?

“WCM777”的骗局浮出水面,是在汇丰银行涉及墨西哥毒枭的洗钱活动免于美国的刑事起诉之后几个月。当时汇丰银行是在同意改进程序的情况下免于起诉。

ICIJ的分析显示,在2011至2017年间,汇丰银行发现经香港帐户进行的可疑转账超过15亿美元——约9亿美元与犯罪活动有关。

但是,报告当中没有包含关于客户的关键事实,包括受益帐户的最终持有者,以及钱从何而来等。

银行不被允许谈论可疑活动报告。

汇丰银行称:“自2012年起,汇丰银行开始了一段多年的过程,大幅改革其在超过60个司法管辖区打击金融犯罪的能力……汇丰银行现在是一家比2012年时安全得多的机构。”

该银行还补充说,美国当局已经认定,汇丰已经“完成了其(与美国检控方协议下的)全部义务”。

徐明最终在2017年因这起诈骗被中国当局拘捕,并监禁三年。

徐明在中国与ICIJ对话时表示,汇丰银行并没有就他的业务联络过他。他否认“WCM777”是一场庞氏骗局,称它是被美国证券交易委员会错误认定为目标,而他的目的是在加州一块超过400英亩的土地上建立一个宗教社区。

什么是庞氏骗局?

“庞氏骗局”这个词汇是因20世纪初的诈骗者查尔斯·庞兹(Charles Ponzi)而来。这种骗局不是通过项目挣得的现金来形成利润,而是将新投资者的钱当作利润付给旧的投资者。

要覆盖这种资金支付,就需要有越来越多的投资者。与此同时,骗局的策划者也将钱转到他们自己的账户。

在不能找到足够的新投资者时,庞氏骗局就会崩盘。

外泄文件还披露了什么?

金融犯罪执法网文件还显示,跨国银行摩根大通(JP Morgan)可能曾利用其金融系统帮助一个被认为是俄罗斯黑帮总头目的男子转移超过10亿美元。

塞米昂·莫吉列维奇(Semion Mogilevich)被指控的犯罪行为包括经营枪械、毒品贩卖,以及谋杀。

他不应该被允许使用这个金融系统,但是摩根大通在2015年关闭帐户之后的一份可疑活动报告披露,该银行的伦敦办公室可能转移过部分现金。

文件详细列出,摩根大通在2002至2013年间如何向一家叫ABSI Enterprises的离岸公司提供银行服务,尽管在银行纪录当中,该公司的所有权并不清晰。

摩根大通指,在一个为期五年的时段内,他们总共转出或转入10.2亿美元的电汇转账。

Graphic showing JP Morgan suspicious activity report relating to Semion Mogilevich

可疑活动报告指出,ABSI的母公司“可能与塞米昂·莫吉列维奇有关——这是一个在联邦调查局(FBI)通缉名单前10名以内的人”。

摩根大通在一份声明中表示:“我们遵循了所有的法律和法规,支持政府打击金融犯罪的工作。我们为这项重要的工作投入数以千计人力和数以亿美元计的财力。”

金融犯罪执法网文件(The FinCEN Files)是一组被外泄的秘密文件。当中披露大银行如何允许犯罪者将赃款转向世界各地。文件还显示,英国经常是这个金融系统当中的薄弱一节,而且伦敦充斥着来自俄罗斯的现金。

该文件被BuzzFeed网站获得,并共享给了国际调查记者同盟(International Consortium of Investigative Journalists,简称ICIJ),以及全世界的400名记者。《BBC广角镜》(BBC Panorama)栏目组则是领导BBC对这一事件的调查。