https://privatewealth-insights.bmo.com/en/insights/wealth-planning-and-strategy/differences-between-us-and-canadian-mortgages/
美国房贷"The mortgage does not need to be renegotiated at any point during the term."
美加房贷不同地方:
美国房贷"The mortgage does not need to be renegotiated at any point during the term."
我之前去美国home stay,房东就是30年fix,一个月房贷只要6百块
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前一段时间，有个朋友特别喜欢蹲律师的直播间。每次蹲完都跟我讲半天各种突破一般认知的段子，眉飞色舞的，听得人上头。比如，有个律师天天和一群美国主妇连线聊买房，那种感觉就很奇妙。说的都是中国话，还带着东北口音，聊的却是在美国各种糟心事儿。
一开始我以为自己看的是房产频道，蹲完直播间发现都是情感热线。
话题从这两年美国房子全线普涨说起，加州的学区房甚至翻倍！这在我们看来是件好事，但中产们却哭惨了，因为他们买房是本着「居住不炒」的原则…
原因很简单：美国房子除了纽约外都不贵，比较容易实现一步到位。只要选好学区和居住环境，大部分人不太会频繁换房。
既然买房不是投资，房价涨跌也就只是个心里感受，涨的再多那都进不了自己的口袋，因为你总不可能为了钱把住的房子卖掉，然后全家去住帐篷吧。
但每年地税和保险却都是从自己口袋里往外掏，而且地税每两年就做一次评估，金额随房价水涨船高。
看起来逻辑上毫无瑕疵，固定资产升值了就该交纳更多的钱。但实际情况，是生活条件没有改善，房子甚至还折旧修缮，每年为它花的钱却越来越多。
所以房子越贵，美国中产过得越难受。
有人前几年在科罗拉多州买了买了一栋两层带地下室的楼，大约240平米，学区好一点儿，中小学评估都九分，入手的时候总价90多万。
2年前每年地税交6000刀，今年房价涨了，一收账单，上面写着9000多刀，税快小1万块了，还不含保险费。
米国买房，保险和税都直接加到贷款里面，所以mortgage(抵押贷款)每个月增加了200多刀。
最可怕的还不是保险和地税，房价直接带跑了房贷利率，现在是个房贷利息就7.25%起，高的甚至能达到8%，比我们天天吐槽的国内利率几乎翻倍。
然而，这也没能阻止华人购房团的热情，他们疯狂置业推高了全美房价。以德州为例，16年入手一套房子只要20多万，19年入手是45万，今年已经涨到70多万…
所以房子涨价了，却导致一群坐拥百万房产的绿卡主妇，每天对着账单唉声叹气，感慨生活艰辛不易。
听起来有点魔幻，有钱人怎么过出了一种穷酸的感觉？
说白了，还是因为没钱。
如果有钱，可以从香港到东南亚，横扫英帝美帝全世界买房，看涨转手就抛获利几十万，反正投资又不拿来住，短期持有地税和保险约等于无。
但中产不一样，苦哈哈赚了一点儿钱，背上巨额房贷只想安居乐业，房价不停上涨，每个月增加的几百刀税都难以承受。
所以就算拥有同样的房产，有钱和没钱也是两种状态。
这种在国外生活中感受上的落差，还不仅仅体现了买房置业的层面。
有人算了笔账，普通中产标配是两个娃，这小孩上学也是大头。比如读大学，很多人以为国际生才交学费，其实本地生一样要交钱。
如果成绩一般只申请到本州的学校，爹妈可以开瓶红酒庆祝，学费一年2万多，生活费在本州也能省；但如果成绩很好申请到州外的名校，一年的学费就要五万多块…
有个妈妈的小孩是个学霸，当年申请到伯克利，虽说是公立但对他们家来说属于跨州，一年学费加生活费要5万5。这还只是个平均值，加州拿到的offer随便选一所一年至少也要5万美金。
假如养两个小孩，不读私校一年10万美金也是要花掉的。
突然想起之前我去美国，在中餐馆遇到过一个华裔爸爸，看上去是读过不少书的精英——谈吐自如，聊起教育头头是道，当时我还纳闷他为啥跑到餐馆端盘子，现在想起来，他家里有俩娃。如果是我要在美国养俩大学生，保不齐也要到餐馆竞聘跑堂…
中产出国阶层滑落，在美国不是开玩笑。
如果碰巧小孩成绩不错，能拿奖学金补贴学费，再加上努力，可以申请实验室当助理打工，给爹妈减减负，不然就只能家长硬抗。
实在没钱的，只能读个社区大学（国内的教授跑到美国吃救济的人也不是没有）。
学费一年七八千美金，虽然便宜但中国家长基本不考虑，他们就算砸锅卖铁也会送小孩进好学校。
不仅是骨子里有情节，还因为他们知道，作为一个在美国的华裔，就算你比别人聪明、做得比别人好、水平比别人高，都没有升职的机会。干出点成绩被人直接截胡，研究成果被人直接冠名…
很多中产的美国梦，在职场被压榨的路上破灭的稀碎。
楼主听了感慨：没润之前都说美国好，呆久了都说没那么好。
前些年我去了美国好多次，有钱的地方金碧辉煌，大学馆藏一幅画价值高达5亿美金；穷的州立大学操场破旧，华人教授穿着破旧的衬衣袖口还有一个洞…
这些人如果国内混，最不济也是个中产，有钱有社会地位，跑到美国只能垫底社会中下层。就算是拼劲努力，大多数人最后还是停留在奋斗起步层…
大洋彼岸生活了20多年，把小孩送进了大学，熬不下去了准备卖房回国的不在少数。
讲真，没钱到哪里都过得窘迫，就算美国也改善不了生活。尤其别信什么淘金梦，一股脑润出了国，就会发现人穷各种难。哪怕时代红利倾巢而下，比如这波房价暴涨，最终得利也砸不到你的头上。
国外从来不是中产的天堂。
除非吃得下苦，甘当下一代的垫脚石，拼掉一辈子去豪赌一把；
否则，乖乖待在国内就挺好的。家庭年收入30万已经是社会前10%的群体，落地某个二三线的小城，每天被快递外卖各种投喂，过着有房有车有山姆的小资生活…